財富傳承規劃新思維: 房產．保險．信託 實戰篇 | 誠品線上

財富傳承規劃新思維: 房產．保險．信託 實戰篇

內容簡介

內容簡介 房地合一新制來了！別讓房產變遺憾！ ── 90%家庭傳承錯誤，導致十倍、百倍奉還！「有愛無礙」的傳承祕笈！房產、保單、信託，用錯比不用更慘！你的財富要留愛還是留債？從迷思到實戰，零基礎搞懂傳承三大工具資深財富規劃專家朱家棟 老師歷經無數家庭諮詢、數百張案例推敲，傾注近一年心血，繼第一本書《遺產&贈與稅的節稅新思維》後，隆重推出全新力作——《財富傳承規劃新思維—房產・保險・信託實戰篇》。真正的財富傳承，不是有錢人的專利，而是每個家庭都必須面對的功課。本書正為了解決這個核心需求而誕生，專注於提供大眾最需要、卻最欠缺的傳承工具知識。本書看點：💡解決家庭三大核心傳承痛點1. 房地合一新制＋遺贈稅規劃• 決策指南： 房產傳承，哪種方式最節稅、移轉速度最快？• 比較分析： 自己買賣、贈與、繼承，如何評估利弊得失？• 創造負債好處多： 如何透過正確創造負債做好完全資產規劃？2. 保單如何晉升傳家工具？• 配置解密： 要保人、被保人、受益人的最佳配置策略。• 資產保護： 如何運用保單的特性，避免資產被強制執行。• 金流安排： 如何利用保單，為家人安排行為能力喪失後的穩定金流。3. 信託工具的多角度應用？• 需求判斷： 到底哪些情況需要啟動信託？• 情境設計： 買房、交稅、分財產、照顧年邁父母的信託規劃範例。• 破除迷思： 將複雜的信託變成「人人看得懂、用得起」的家庭工具。這是一本真正能用的「照表操課」工具書，用清晰的操作流程與實際表單，帶您深究家庭最常遇到的稅務盲點與個案的錯誤經驗，提供可以直接上手操作的資產配置建議。您不需要具備法律或稅務背景，也能有效避免高達90%的家庭傳承錯誤。朱老師深信，傳承不是財務規模的問題，是家庭關係的問題。而本書提供的工具，正是讓家庭更平安、更有準備、更能彼此理解的關鍵。誠摯推薦給： ♦ 想替父母做傳承規劃的人♦ 擔心子女財務不穩、需要保護安排的家庭♦ 正在買房、持有房產的人 ♦ 手上有保單、但不知道受益人如何設定的人 ♦ 想用信託保護家人、卻不知道從哪開始的人 ♦ 任何想讓家人更有保障的人讓這本實戰工具篇，成為您家族傳承道路上的明燈，把愛，用最不會造成傷害的方式傳下去。

作者介紹

作者介紹 作者 朱家棟學歷:國立中興大學 財稅系碩士專長:投資分析、退休規劃、稅務諮詢經歷:美國百萬圓桌MDRT會員 國際股市及總體經濟研究員 外匯分析師及交易操盤經理人 永達保險經紀人經理 國泰人壽山東濟南本部總經理 國泰人壽2013年金馬獎展業區甲組第一名 國泰人壽OIU大陸市場負責人 國泰人壽專任稅務講師 台積電、聯發科特約稅務講師 東森電視台專訪「遺產稅規劃專題」經營YouTube頻道「朱老師的稅務會客室」

產品目錄

產品目錄 Chapter 01 房地合一2.0與遺贈稅規劃一、房地合一稅2.0（一）政府的房地產政策（二）不動產移轉趨勢分析：贈與移轉比重下降？（三）房地合一稅2.0 與房地合一稅1.0 的五個差異點？（四）房地合一新聞案例二、房地合一稅波及資產傳承（一）送小孩房子，哪種方式最節稅且移轉速度最快？（二）房產贈與節稅，過去現在大不同？（三）房地產自己買賣vs贈與vs繼承，比較分析？（四）若還是希望將房產贈給子女須注意哪些問題？三、房產創造貸款負債的好處（一）遺產稅：未償債務（二）贈與稅：附有負擔贈與（三）所得稅：計算售屋所得可扣除額外負擔（四）創造負債好處多多？四、房地合一與遺贈稅規劃（一）房地合一實施之後，房地產贈與子女不如現金贈與（二）現金贈與不如保險與信託（三）同心圓圖：房地產、現金、信託、保險（四）房地合一之後不建議贈與子女房地產Chapter 02 保單關係人與實質課稅——保險會被課稅嗎？一、保單關係人與實質課稅（一）保險會有贈與稅、所得稅、或遺產稅嗎？（二）何謂保單關係人稅務？（三）何謂保單實質課稅？（四）新聞案例：繳了遺產稅卻領不到保險理賠金？二、保險會有贈與稅嗎？（一）保險並不能節省贈與稅？（二）保險第一種贈與稅狀況？（三）保險第二種贈與稅狀況？（四）保險第三種贈與稅狀況？（五）三種贈與金額的認定三、保險會有所得稅嗎？（一）保險給付免納綜合所得稅（二）保險給付的最低稅負制所得稅四、保險會被課遺產稅嗎？（一）保險不計入遺產稅的規定（二）第一要件：被保險人身故五、保險課稅態樣：4種遺產稅、3種贈與稅、2種所得稅六、投資型保單的稅務問題（一）傳統型保單與投資型保單之個人3大稅（二）投資型保單之國內所得稅與海外所得稅（三）境內基金 vs境外基金之所得稅分析（四）投資型保單之遺產稅（五）善用投資型保單的稅務規劃（所得稅）Chapter 03信託規劃的優勢、獨立性、稅務、簽約流程與搭配組合一、為什麼要做信託？（一）《女王集團豪門千金與窮律師》（二）五億高中生案例（三）大S驟逝案例（四）兩位企業家的案例二、信託的架構（一）信託契約有三種必需的關係人（二）自益信託與他益信託（三）信託解約三、信託的優勢四、信託的獨立性五、信託的稅務問題（一）信託的贈與稅（二）信託的遺產稅（三）信託的所得稅六、信託的種類（一）依受益人對象（二）依契約目的（三）依設立方式（四）依受託人身份分（五）依財產種類七、保險金信託（一）有保險就夠了嗎？（二）為什麼只有保險還不夠呢？（三）「保單 + 信託」才能互補 （四）為何需要信託監察人？八、信託合約主要內容（一）信託期間（二）信託資金運用（三）信託給付九、信託流程（一）第一步驟 確定信託關係人（二）第二步驟 確認信託規劃的內容（三）第三步驟 簽訂信託合約／成立（四）第四步驟 信託生效十、三種信託比較（一）銀行金錢信託（二）保險金信託（三）保單類信託分期給付十一、已經有了「保險」，還需要「信託」嗎？十二、已經有了「信託」，還需要「保險」嗎？十三、最完整、最完美的保障規劃是什麼？十四、「保單類信託」vs「保險金信託」十五、買了「類信託保單」，還需要「保險金信託」嗎？十六、哪些保險商品可以安排「保險金信託」？十七、三種信託怎麼搭配？十八、諮詢案例十九、保險＋信託＝最完整、最完美的規劃

商品規格

試閱文字

自序 : 【自序】

在學員們的期待、出版社的催促，以及我自己的一點執著下，終於誕生了。

其實這本書的完成並不容易。太太心疼我過於忙碌，也曾勸我不要再投入，但我始終覺得：在退休前，能把我畢生所學、所理解、所整理的觀念與邏輯分享出來給更多人知道，應該是一件值得的事。

延續第一本新書《遺產&贈與稅的節稅新思維》所談的遺產贈與規劃，本書則是在現行《民法繼承篇》的基本架構下，進一步從「規劃工具」切入，補足現行制度上的不足，第二本新書（實戰篇）就更詳細介紹三大最實務核心的規劃工具：

1、 房地產：自己賣、贈與，還是留待繼承？
到底房地產怎麼移轉給子女最省稅？ 最有效？
2、 保單： 到底保單能不能免稅？
保單免稅的關鍵在哪？
何謂保單關係人的稅務與保單實質課稅呢？
不同要保人、被保人、受益人的組合，會造成什麼樣的稅務問題？
3、 信託： 信託要怎麼規劃才真正有效？
什麼樣的信託規劃最省稅、最省成本？
什麼樣的規劃才是最完美、也最完整？

希望這本書不僅讓初學者能夠一看就懂，也能啟發專業財稅與規劃人員，從中獲得新的靈感與延伸，進而協助自己家人或客戶更符合需求、更到位的規劃。

出版，不只是出一本書，更是我人生的一個小小成就。
感謝一路上遇到的貴人、也感謝大家的支持與陪伴！

最佳賣點

最佳賣點 : 房地合一新制來了！別讓房產變遺憾！ ── 90%家庭傳承錯誤，導致十倍、百倍奉還！
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活動

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