跟著頂尖顧問一起邁向財務幸福: 頂尖財務顧問的48堂財商素養課+設計你的財務幸福 (2冊合售) | 誠品線上

跟著頂尖顧問一起邁向財務幸福: 頂尖財務顧問的48堂財商素養課+設計你的財務幸福 (2冊合售)

內容簡介

內容簡介 ★☆ 跟著頂尖顧問一起邁向財務幸福 ☆★Step by step！從破解迷思到具體行動從此不再為錢焦慮還要創造真正豐盈的安全感《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》★ 要賺錢，也要擁有幸福★從單身到退休都不為錢煩惱，過上想要的人生從盤點各階段與錢的關係開始◤開啟「以終為始」的致富循環◢理財新手、雙薪家庭、三明治族、屆退族群必看！ 一生都受用的財務幸福行動「投資ETF，月月加薪好誘人」「有土斯有財，買房當然穩賺」「保險不僅分散風險，還能節稅」「黃金抗通膨，就算阿共打來也不怕」……多數人都是這麼想的，你也陷入迷思了嗎？來看看事實，跟著專家培養正確的金融素養：→穩定配息是基金公司的「遊戲規則」，別光以此衡量績效表現。 →房產增值需要時間發酵，房市再熱都可能供過於求。→免稅額度及相關條款皆有規範，保險首要考量應是「保障」。→沒有100％正確的決策，資產配置要視財務目標而調整。※ 不同人生階段，規劃重點大不同有人提早財務自由，就有人總是錢不夠用，關鍵差異在於，如何因應不同人生階段各自的財務難題——財務規劃該是動態的！你是否也有以下盲點？讓專家幫你檢視財務缺口。迷思：【單身】一人飽全家飽，單身省最大！正解：光是節流還不夠，怎樣有效收支管理，把錢留住才是當務之急。迷思：【雙薪】雙薪生活優渥，最快擁抱財務自由！正解：經濟上取得領先地位，也最容易透支，財務隱憂別輕忽。迷思：【三明治】老小包夾壓力山大，是不是該先找投資標的？正解：減壓首重備好緊急預備金，接下來才是調整策略。迷思：【屆退休】退休金縮水、親緣淡薄，難道只能當下流老人？正解：考量通膨和餘命，打造理想老後靠4個關鍵。※ 「以終為始」思考，擁抱金錢和生活的掌控權做任何財務決定前，先思考「未來想要的生活」，才好回推並優化達成每個目標的規劃，這才是平衡風險與需求的最佳做法。長／短期目標有各自的財務行動，舉例來說：【5年內買房】加大投資部位，會不會賺比較快？→越短期的目標，波動及報酬率越難確定，不適合以投資做準備。【30年後退休】投資失利就完了，乾脆把錢放銀行定存？→長期現金受通膨影響，反而縮水；然而長抱30年的投資，複利卻很可觀。※ 「破產上天堂」VS「窮的只剩下錢」，哪個更幸福？「這一生要多少錢才幸福？」一直是個大哉問。其實金錢只是獲得幸福的媒介，讓人擁有更多選擇的自由，而不是人生終極目標。跟著本書做好收支、保險、投資規劃，成為自己人生的領航員，才能抵達真正想去的地方，感受到富足與喜悅。你將學到：→如何釀一壇「現代女兒紅」，為孩子備好教育金；→比較勞退自提和自行投資，哪個收益更好；→不想淪為「山道猴子」，得先看懂貸款陷阱；→怎樣劃定財務界線，才不受孝親費情勒；→到底該不該把雞蛋放在同個籃子裡；→獲得大筆資產宜先還債，還是投資；→不靠子女也無妨，安養信託能怎麼保障退休生活；→節稅布局有哪些魔鬼細節；以及……“致富之道沒有終點，每一個階段都是新起點，每一次選擇都是在為未來鋪路。”《設計你的財務幸福》☆★ 你焦慮的不是錢不夠用，而是沒有「安全感」 ★☆5個行動，打造令人心安的財務幸福藍圖***所謂財務幸福，不是冷冰冰的財務自由也不是買三間房、存到四千萬就退休的人生而是知道「錢在哪裡」、「為什麼花」、「怎麼存」、「何時用」 讓生活的選擇權增加，內心無懼的富足感 ※ 【隨書附】跟著財務顧問一起動手做！超實用附錄&連結繼前作《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》之後，這一次，雙作者要陪伴讀者從焦慮走向「行動」，讓想法成為「做法」。本書用5個面向串連起完整的投資理財系統，透過清晰步驟、實用工具和具體行動清單，幫助大家踏上自己的財務幸福路。我們將能學到：1. 【定位座標】先釐清當下財務狀況，才能設計未來盤點收入、支出、資產、負債，這些看似最基本的工作，正是察覺金錢焦慮的第一步。重點不在精準預測或評斷過去，而是透過健檢面對真實現況，找出漏財的核心原因，即時做出調整，為自己的幸福把關。→記帳是在記什麼？這些數字背後代表什麼意思？→其實你可能比想像中還富有，怎麼說？→5個關鍵指標 × 4種動物類型，診斷自己的財務體質2. 【設定目標】將夢想化成具體時間與金錢，更容易採取行動無論是退休、買房或階段性的夢想，都要透過4個要素分析，才能踏實成真。此外，本書還要教你搭配「生涯資產模擬」預演未來，看清楚每個選擇背後的代價，選擇「最適合」自己的方案，逐步靠近想要的未來。→如何盤點自己的退休缺口？→定期滾動修正＋看趨勢調整，兼顧小確幸與大未來→當模擬結果顯示「錢不夠」，該怎麼著手調整？3. 【資產管理】不是追求最高報酬，而是讓錢在正確的時間出現多數人都知道「要存錢、要投資」，為何仍會淪為月光族？其實比起研究標的或投報率，人人都能做到的最簡單方式，就是為每一筆錢分配「任務」。此外，本書還要教你以「用錢的時間」思考，規劃資產配置，讓投資與人生藍圖長期對齊。 →比選標的更重要的，是決定「錢什麼時候要用」？→為何違反人性的「再平衡」，才是長期投資的成功關鍵？→3大原則，不藏私分享財務顧問的ETF篩選之道4. 【風險評控】防守布局，用最小成本轉移最大風險人會隨著自身角色與環境的變化，而有不同的責任需求。簡單來說，風險管理就是確保我們的錢，不會因無法預測的風險而消失。本書教大家從檢視自己的風險責任需求開始，到釐清保障現況，再到補強保障缺口，建立不怕「萬一」的防護網。→你是擁有很多「保單」，還是擁有足夠「保障」？→怎麼利用「缺口填補原則」，算出真實缺口？→如何活化現有保單，將預算花在刀口上？5. 【幸福複利】展開行動，讓幸福的報酬慢慢滾進人生理財的起點是金錢，但終點是生活，每一項看似獨立的幸福投資，會疊加產生綜效，化為查理蒙格口中的「魯納帕魯薩效應」。真正的幸福不會馬上看到報酬率，而是會隨著時間慢慢累積。現在就開始打造，讓人生變得豐盛的幸福吧。→原來幸福可以被設計，該怎麼做？→財務顧問眼中報酬率最高的投資是什麼？→怎麼將財務幸福代代傳承？管理金錢就是經營人生，重點不在一步到位，＼ 而是能「持續校準」，找到屬於自己的安穩。 ∕

各界推薦

各界推薦 《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》【專文推薦】陳彥行∣國立臺灣大學財務金融學系教授愛瑞克∣《內在原力》系列作者、TMBA共同創辦人【專業推薦】（依姓氏筆畫排列）Vito大叔∣設計人生教練、人氣播客、圖文作家小車X存股實驗∣《給存股族的ETF實驗筆記》作者山東∣THED品牌負責人江季芸∣理財教育作家吳家德∣NU PASTA總經理、職場作家雨果∣《ETF存股》系列作者郝旭烈∣郝聲音Podcast主持人曾培祐∣注意力設計師楊大正∣火氣音樂負責人趙胤丞∣企管講師、顧問鄭俊德∣閱讀人社群主編【推薦短語】快來跟著哲茗與茂恒兩位頂尖財務顧問的48堂財商素養課，透過四階段實現財務自由，一步步用夢想設計你的人生！──Vito大叔作者以淺顯易懂的方式引導讀者，從年輕到退休，涵蓋全面的理財知識與實用技巧。無論是剛踏入職場，還是進入退休規劃階段，這本書都能成為讀者的理財指南，幫助打造穩定、健康的財務生活。──雨果這本書就像是我們理財路上的導航，無論你是理財新手、雙薪家庭，還是正在為退休做準備的人，都能找到適合自己階段的建議。──陳彥行經由郝哥推薦認識了查爾獅，經由幾次輕鬆又極具系統可實踐性的對話中，成為定方的客戶，由「以終為始」盤點最終希望的退休生活，也因這些數據發現，其實退休離我並不遠！要賺錢、也要擁有幸福，推薦給正在思考退休之路的你，給自己上一堂有效的財商素養課。──楊大正&山東共同推薦從一個人年輕到老年，一生中會遇到的所有財務問題，幾乎全都考慮到了，此書是市面上少數能夠探討層面這麼完整的一本著作。──愛瑞克兩位老師的新書《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》針對不同族群提供實用的理財建議，涵蓋收入管理、投資、保險、稅務規劃等關鍵概念，幫助讀者打好財務基礎，實現長期財務自由。誠摯推薦！──趙胤丞這本書把理財小白的痛，雙薪家庭的憂，高齡長者的愁，在經濟上的隱憂與愁煩都寫出來，讓你透過閱讀找到解決出口！──鄭俊德《設計你的財務幸福》【有感推薦】Vito大叔／設計人生教練小車X存股實驗／《給存股族的ETF實驗筆記》作者江季芸／理財教育作家 吳家德／NU PASTA總經理、職場作家李柏鋒／台灣ETF投資學院創辦人林正昌／台師大教育心理與輔導學系退休教授孫治華／策略思維商學院 院長郝旭烈／郝聲音Podcast主持人陳彥行／國立臺灣大學財務金融學系教授 陳詩慧／《破框投資，照著做就能富》作者愛瑞克／《命定之書》作者、TMBA共同創辦人趙胤丞／企管講師、顧問鄭俊德／閱讀人社群主編（依姓氏筆畫排列）

作者介紹

作者介紹 洪哲茗／財務顧問˙作家目前是定方股份有限公司的財務顧問，擁有國際特許財務分析師CFA證照，曾經擔任過銀行交易室主管。從理工科系轉攻商科，重視數據分析，已協助上百人進行財務規劃與諮詢。著 作：《精準投資》、《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》自媒體：洪哲茗獨立財務顧問https: www.ifa-andrew.com 定方財務顧問粉專https: www.facebook.com dingfangtw 邱茂恒（查爾獅）／財務顧問˙講師˙作家我是定方股份有限公司的財務顧問，也是國際認證理財規劃師CFP，專長為個人與家庭的收支、保險、投資、財務諮詢與規劃，並擔任相關講座講師，致力於財商觀念的推廣。著 作：《精準投資》、《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》自媒體：查爾獅投資理財 https: www.charles-chiu.com 查爾獅投資理財粉專 https: www.facebook.com charles.maoheng ◤這邊也可以找到我們◢定方財務顧問：https: dingfang.com.tw Podcast-金錢餐酒館：https: dingfang.com.tw podcast

產品目錄

產品目錄  《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》推薦序一／理財路上的最佳導航（陳彥行）推薦序二／一本可以抵好幾本的財商好書（愛瑞克）作者序一／理財，是一種創造財務幸福的生活方式（洪哲茗）作者序二／每個認真看待人生的人，都值得幸福（邱茂恒）前言／培養富足一生的財務智慧Chapter 1趁年輕開始理財！踏出第1步得知道這些事第01堂〈盤點收入〉年輕時「和牛」吃到飽，年老只能和牛（吃草）吃到飽？第02堂〈提早準備〉出社會前必修！8步驟做好財務規劃第03堂〈信用代價〉信用卡用得好，就是理財神助攻第04堂〈信用管理〉不想淪為「山道猴子」，得先看懂貸款陷阱第05堂〈累積儲蓄〉這樣儲蓄＋投資，職場小白不吃土第06堂〈財商思維〉到職第一天就該知道的2件事第07堂〈需求檢視〉終身醫療險和儲蓄險，都是必備的嗎？第08堂〈開始投資〉投資新手進場前該知道的入門知識第09堂〈報酬無限〉提升自己，就是報酬率最高的投資第10堂〈逐夢踏實〉辭職出國留學、打工，會不會得不償失？第11堂〈退休預算〉避免變成下流老人，年輕時就要這樣存退休金第12堂〈理財規劃〉沒錢才更要理財！這不是有錢人的專利Chapter 2雙薪爽度日？當心暗藏財務隱憂第13堂〈談錢說愛〉伴侶要談錢，才走得長遠第14堂〈落實記帳〉就算收入大於支出，仍然要記帳第15堂〈毛孩花費〉萌寵也是家人！陪牠走完一生要花多少錢？第16堂〈買房大事〉除了頭期款，買房還有哪些隱形成本？第17堂〈衝動決定〉中頭彩全拿去投資，真能錢滾錢坐享複利嗎？第18堂〈投保跟風〉大家都在搶購的保單，該不該跟風？第19堂〈精準投資〉雞蛋到底該不該放在同個籃子裡？第20堂〈以終為始〉突然繼承大筆遺產，如何運用才妥當？第21堂〈通膨威力〉存銀行與投資哪個更有利？不妨以「目標」回推第22堂〈孝養預算〉孝養費該給多少？劃分好「財務界線」就不致受情勒第23堂〈順勢而為〉不盯盤，反而獲得更高報酬？第24堂〈槓桿風險〉槓桿投資翻倍賺？風險比想像中還高Chapter 3三明治世代心好累！首重減壓、風險控管第25堂〈彈性緩衝〉緊急預備金超重要！該準備多少才夠？第26堂〈理財起手〉沒時間不是藉口！「理」財才能找回人生自主權第27堂〈釐清價值〉該換屋或重新裝潢？先思考財務規劃第28堂〈複利效應〉教育金好燒錢！為孩子準備一罈「現代女兒紅」第29堂〈防患未然〉父母醫療費從哪裡來？如何準備才不會壓垮自身？第30堂〈花在刀口〉迎接新生兒，買終身型的保險比較划算嗎？第31堂〈風險承擔〉保險買全餐，保障才足夠？第32堂〈房市循環〉買房穩賺觀念OUT！入不敷出反而犧牲未來第33堂〈節稅誘因〉勞退自提VS自行投資，哪種收益更好？第34堂〈績效衡量〉投資報酬率多少才算合理？第35堂〈戒之在貪〉合格的財務顧問是把關第一線！他們都在做什麼？第36堂〈回本心魔〉逢虧損就加碼攤平？當心越攤越平Chapter 4長壽時代的金錢課！打造退休族的理想老後第37堂〈退休缺口〉退休後開銷被嚴重低估！該注意6個風險第38堂〈力抗通膨〉退休金不縮水！安享晚年的4個關鍵第39堂〈年金改革〉勞保該月領還是一次領？何時提領較有利？第40堂〈安心養老〉靠子女不如靠自己！利用安養信託保障退休生活第41堂〈節稅布局〉申報扶養、增加海外所得可節稅？還有更多你不知道的魔鬼細節第42堂〈轉嫁風險〉小額壽險值得買嗎？真的是銀髮族福音？第43堂〈有效傳承〉靠保險節稅？你更該考量的是資產傳承第44堂〈不懂不碰〉詐騙無處不在，如何避免淪為肥羊？第45堂〈配息迷思〉月月配息真美好？可能是自己幫自己加薪第46堂〈資產配置〉如果阿共打過來，該怎麼保護自己的財富？第47堂〈投資紀律〉買低賣高難預測，不如保持紀律，堅守到底第48堂〈財務幸福〉別把錢留到死！樂活退休才是真正的財務自由 《設計你的財務幸福》前言／你缺的不是錢，而是安全感 CHAPTER 1 【定位座標】財務健檢4件事，為自己的幸福把關1.盤點收入：先定位起點，才能切實導航至目的地〔小專欄〕重點不在精準預測，而是如何「應對」不穩定2.盤點支出：釐清自己的價值觀，「有意識」地花錢〔小專欄〕記帳不是懲罰，是幫你拿回生活的選擇權3.盤點資產：分類、運用現有資源，優化自己的財務引擎 〔小專欄〕房子和車子算是資產嗎？4.盤點負債：發現潛在的風險與缺口，即時做出調整〔小專欄〕負債一直延後，財務壓力比較小？5大指標 × 4種動物，打造自己的財務安全網〔小專欄〕財務比例不是貼標籤，而是提早覺察的提醒CHAPTER 2 【設定目標】將金錢與時間具體化，打造財務幸福藍圖4個步驟估算退休需求，逐步靠近想要的未來〔小專欄〕定期滾動修正，築夢會更踏實4個要素，將夢想化為具體實踐方向〔小專欄〕對自己靈魂拷問，設定人生財務目標利用生涯資產模擬，預演未來解讀模擬結果，陪自己安心前行〔小專欄〕生涯資產模擬拯救了我的顧問生涯CHAPTER 3 【資產管理】讓錢在正確的時間出現，比追求高報酬更重要安排收入分流，從此不再挖東牆補西牆〔小專欄〕為每一筆錢分配「任務」，就是讓生活回歸秩序決定「錢什麼時候要用」，比挑選標的更重要〔小專欄〕財務顧問的ETF篩選原則大公開建立投資紀律，打造安心的自動駕駛系統〔小專欄〕3個原則，找到能長期執行的投資組合長期對齊，讓投資與人生藍圖保持一致CHAPTER 4 【風險評控】設置防護網，用最小成本轉移最大風險我的「風險責任」是多少？〔小專欄〕不是為了賭贏，而是買一份「確定性」 3個方式，釐清自己的保障現況〔小專欄〕保單多，不等於「保障」足夠根據損害填補原則，補強保障缺口〔小專欄〕不是買了就放著，而要定期更新、升級CHAPTER 5 【幸福複利】讓人生豐盛、踏實的幸福投資投資腦袋：報酬率最高的閱讀書單〔小專欄〕閱讀，是人生最划算的一筆投資投資健康、興趣與關係：打造專屬自己的幸福複利〔小專欄〕今天就開始行動！讓幸福的報酬慢慢滾進人生把金錢態度活在日常裡，就是最好的傳承〔小專欄〕最多財富的決策，未必是最幸福的決策結語／你的財務幸福，從此刻開始啟程附錄1：如何盤點收入？附錄2：如何盤點支出？附錄3：如何盤點資產？附錄4：如何盤點負債？附錄5：如何盤點保障？附錄6：如何下載簡易的生涯資產模擬？

商品規格

試閱文字

內文 :  《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》試閱文：

培養富足一生的財務智慧

 理財書百百款，為什麼你需要這一本？
台大財金系陳彥行教授曾說過：「理財規劃，是一個不斷探索內心價值觀，並隨時間調整的過程。若能把有限的時間與金錢，花在最值得的人、事、物上，就能感到幸福，而幸福，是我們值得一生追尋的美好事物。」這就是所謂的「財務幸福」，也是本書最想傳達的理念。
我們的一生會隨著時間推移，在不同階段遇到不同財務挑戰，本書將探討如何因應各階段獨特的狀態和可能產生的問題，幫助讀者培養出屬於自己的理財智慧，擁有金錢與生活的掌控權，過著「沒有恐懼，永遠安心，實現夢想，完成希望」的富足人生。

 「財務幸福」是一種主觀的心理狀態
在進入各階段的財務診斷之前，我們先來認識財務幸福。
財務自由是理財界的熱門關鍵字，相較起來，「財務幸福」的知名度就沒那麼高了。兩者聽起來相似，但卻有著微妙差異。
我們給「財務幸福」的定義是：對於自己目前的財務狀況感到滿意、安心，並且有能力實現自己所重視的生活目標，是一種個人的主觀感受，與客觀的財富多寡不一定成正比。
「財務自由」的定義則是：擁有足夠的財富，能夠在不依賴工作的情況下，維持一定的生活水準，一般是以被動收入是否高過生活支出來衡量，有較為客觀的標準。
★ 財務幸福：主觀的心理狀態，強調的是內心的滿足感和生活的掌控感。
★ 財務自由：客觀的財務狀態，強調的是財富的累積和選擇的自由。

 財務幸福≠財務自由，但卻可以齊頭並進
「財務自由」並不等於「財務幸福」，反之亦然。舉例來說，當財富累積到一定程度，生活無虞，就達到「財務自由」的狀態；但如果每天只是吃飽睡、睡飽吃，生活沒有目標，那就還沒達到「財務幸福」的狀態。
再看另一個例子，正值累積資產的青壯族群，上有老下有小，顯然還沒達到「財務自由」的狀態；但是，若能夠擬定好生涯財務計畫，相信自己隨著長時間的累積，不僅可以達到財務自由的狀態，也能過上想要的生活，那就是「財務幸福」了。
顯然，兩者都是我們希望達成的狀態，而且缺一不可。只有財務自由卻感受不到幸福感，就成了「窮得只剩下錢」的守財奴；而如果沒有財富的支持，財務幸福就可能淪為阿 Q 的精神勝利法了。
所幸兩者並非互斥，而是可以齊頭並進的。因此，理財規劃的過程中，我們不僅要注重財富累積的速度，更要不斷思考「未來想過什麼樣的生活」。
如果不知道一生要多少錢才足夠，很容易不小心把金錢當成目標，但金錢其實只是我們換到想要東西的媒介而已。一旦錯將手段當作目的，可能反而失去得到幸福的機會。

 金錢，是為了幫助自己獲得更多選擇的自由
在本書中，我們探討了理財小白族、享受兩人生活的雙薪（甚至頂客）族、上有老下有小的三明治族，以及面臨退休轉變的屆退休族。一起來看看在各自階段有什麼理財重點。
1 理財新手／單身族：打好基礎，掌握未來
年輕時期是打好財務基礎的黃金時機，學會如何管理收入和支出，建立儲蓄習慣，並逐步開始投資，都是為了未來能擁有更大的自由和選擇權。這個階段的理財智慧在於培養負責任的財務習慣，並學會如何應對突發狀況。

2 雙薪族：雙重收入的機會與挑戰
雙薪甚至頂客族，通常有較高的收入和較少的家庭責任，這是一個積極投資和累積財富的好時機。但在這種狀態下，因為比較有機會追求高生活品質，高支出的狀況也容易伴隨而來。這時的理財智慧在於平衡即時享受與長期財務之間的關係，並確保雙方都能在未來生活中獲得保障。

3 三明治族：打造家庭責任與自我價值的橋樑
三明治族面臨著照顧雙方家庭，以及撫養子女的雙重壓力。這一階段的理財智慧在於，如何有效地管理支出，在家庭的責任、生活的品質、自我的追求中，找出一個適合的平衡點。把握住今天的幸福，又不失去對未來的盼望。

4 退休及屆退族：邁向退休的新生活
隨著子女長大離家，我們需要對退休生活做好準備。這個階段的理財智慧在於確保退休儲蓄的充足，並合理安排退休生活的支出，有效管理退休金且不被詐騙，確保能夠支撐未來數十年的生活需求。
這些階段無論是短暫或長久，都必須以謹慎的態度來面對，才能培養出屬於自己的理財智慧。而這種智慧不僅是一種技能、知識，更是一種生活態度、價值觀，將伴隨著我們的一生，影響我們的選擇和未來的方向。

 以終為始，開啟致富循環
致富之道沒有終點，它是我們一生的旅途，每個階段都是一個新的起點，每次選擇都是在為未來鋪路。無論身處人生的哪個階段，我們由衷希望這本書，能成為人們在人生旅途中的指南，幫助大家在每個階段都做出明智的財務決策。
財富不僅僅是錢財的累積，更是生活的品質和自由的體現，願大家在人生的每個階段，都能擁有財務的自主權，享受富足而有意義的生活，達成「財務幸福」。


 《設計你的財務幸福》試閱文：

你缺的不是錢，而是安全感
你也有這樣的感覺嗎？
明明有收入，卻還是時常覺得焦慮。不是沒錢，而是錢總是「不太夠」；不是沒在理財，而是不知道自己做得對不對；不是不努力，而是不確定，現在的選擇能不能讓未來過得更好一點。
從過往輔導上百個家庭的經驗，我們可以很明確地告訴你：你，不是孤單一人。而這本書，就是為你而寫。

▌ 金錢焦慮，深藏在許多人心裡
在我們陪伴的客戶裡，有工程師、醫師、小老闆等，屬於大家印象中的「高資產族群」；也有上班族、小資族、單親媽媽等「普羅大眾」。有的人年收數百萬、有的人職涯剛起步；有的人習慣記帳、有的人連帳戶有幾個都不知道。
但他們有個共通點：在生活的某個階段，都曾有過「財務焦慮」。
你可能會好奇，高收入、高資產的族群，也會有財務焦慮嗎？
我們回想一下，可曾見過這樣的場景：有的人明明很有錢，卻老是覺得自己錢不夠用，像個鐵公雞一樣守著帳戶裡的數字；有的人收入不高，卻能過得踏實、自在。很明顯地，這一切的差別，不在於錢多錢少。
財務焦慮不是壞事，它提醒我們，要尋找更穩定、更踏實的方式。只是，如果沒有合適的方法，就可能會讓我們胡亂投資一通，又或者乾脆躺平，最後換來更多焦慮。

▌ 我們真正追求的，其實是「財務幸福」
我們很喜歡「財務幸福」這個詞。因為它不是冷冰冰的財務自由、不是買三間房、存到四千萬就退休的人生，而是一種很溫暖的感受。一種你知道自己的錢在哪裡，知道為什麼要花、怎麼存、何時用的安心感。
財務幸福不等於很有錢，而是有方向、有選擇、能安穩過日子的狀態。有趣的是，財務幸福不需要高難度的投資操作，只需要一點方法，一點行動，還有一點對自己的耐心。

▌ 跟著「做」，具體化實踐財務幸福
雖然延續前作《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》的財務幸福概念，但是在這本書裡，我們有更重要的目標：陪你從焦慮走向行動，讓想法成為做法。
不同於前作的人生四階段、48個案例故事，本書每一章都圍繞一個你會遇到的財務主題，搭配清楚的步驟、實用的小工具建議，以及具體的行動清單：

第一章：定位座標：從盤點收入支出與資產負債開始，了解你目前的位置（財務狀況）。
第二章：設定目標：將模糊的願望轉換為具體可實踐的財務目標。
第三章：資產管理：不是賺最快，而是存得下、放得對。
第四章：風險評控：幫自己買一張安心卡，理解保險真正的用途。
第五章：幸福複利：把錢用在最值得的地方──你的生活、關係、健康與孩子。

每一小節都是一篇可以獨立閱讀的文章，你可以照順序讀，也可以從你最焦慮、最想開始的地方下手，不用一次做好做滿。

▌ 現在就開始行動
或許你還在懷疑「我的問題跟別人比起來，是不是更複雜？」那我們可以很肯定地告訴你：不是。
現在，只要打開第一章，花些時間盤點一下你的現況，或是直接翻到你最有感的那一章，然後挑一個願意做的小行動，從那裡開始。如果真的覺得很困難，也歡迎到定方財務顧問的官網（https://dingfang.com.tw/），留下你的訊息，看看是否願意讓我們陪你一起走一段路。
財務幸福，就在願意開始的那一天。

〔財務幸福自評表〕
我們都希望過上安心、自在的生活，但真正讓人焦慮的，往往不是錢太少，而是「不知道自己現在在哪裡」。有時候，我們努力存錢、投資、還貸款，卻仍覺得不踏實，原因不在金額，而在於方向不清楚。
這份「財務幸福自評表」，不是要比誰的分數比較高。透過這張表，讓我們能快速評估自己在哪些面向相對穩定、哪些地方需要加強，然後以持續提升自己的分數為目標。
所以，請不用擔心現在的分數是高是低，因為財務幸福不是競賽，而是一段練習的過程。讀完本書，若能讓自己的分數有所提升，就是進步！

CHAPTER 1 定位座標→釐清當下財務狀況
☆ 收入與支出透明度（對應章節：1-1∼1-2）
1分／不清楚錢花去哪裡
3分／大致知道，但零碎支出難掌控
5分／清楚分類必要／想要支出，並掌握現金流
你的分數→
☆ 資產與負債清晰度（對應章節：1-3∼1-4）
1分／不知道自己的總資產與負債
3分／大致知道，但沒做統計表
5分／有完整資產負債表與比率分析
你的分數→
☆ 是否定期檢視財務狀況（對應章節：1-5）
1分／幾乎沒檢視過，只在危機時才面對
3分／偶爾檢視，無固定週期
5分／有固定週期（半年或一年）檢視並追蹤
你的分數→

CHAPTER 2 設定目標→將夢想化為具體時間與金錢
☆ 財務目標具體度（對應章節：2-1∼2-2）
1分／只有模糊願望（想買房／想退休）
3分／有大方向，但沒數字
5分／明確列出金額＋時間，並會追蹤
你的分數→
☆ 生涯資產模擬運用度（對應章節：2-2∼2-3）
1分／從未試算過未來財務情境
3分／跑過一次但沒持續追蹤
5分／能定期模擬與比較不同方案
你的分數→
☆ 小確幸與長期平衡（對應章節：2-4）
1分／為了未來犧牲現在或反之
3分／偶爾能兼顧
5分／同時享受當下與安心未來
你的分數→

CHAPTER 3 資產管理→讓錢在正確的時間出現
☆ 收入分流規劃（對應章節：3-1∼3-2）
1分／薪水進帳後無規劃，月月吃緊
3分／有模糊分配概念
5分／有明確帳戶分流系統
你的分數→
☆ 資產配置（對應章節：3-3）
1分／沒有規劃、全放同類資產
3分／有分散但無明確比例
5分／依時間長短設定不同股債分配
你的分數→
☆ 投資紀律與系統（對應章節：3-4）
1分／常因市場漲跌而改變策略
3分／有基本紀律，但不穩定
5分／已建立自動化投資系統
你的分數→

CHAPTER 4 風險評控→用最小成本轉移最大風險
☆ 保險需求清楚度（對應章節：4-1）
1分／不知道需要多少保障
3分／有大概概念，但未計算缺口
5分／用需求分析表算過保障缺口
你的分數→
☆ 現有保障盤點（對應章節：4-2）
1分／沒整理過保單
3分／大致知道，但無明細
5分／定期用保單存摺檢視重複與缺口
你的分數→
☆ 保單健檢習慣（對應章節：4-3）
1分／買完保險就放著不看
3分／有想到才檢視
5分／每1∼2年定期健檢、調整
你的分數→

CHAPTER 5 幸福複利→讓幸福的報酬慢慢滾進人生
☆ 投資腦袋（學習力）（對應章節：5-1）
1分／很久沒更新理財觀念
3分／有時會看書，但不持續
5分／固定投入時間與預算，持續學習
你的分數→
☆ 投資健康、興趣與關係（對應章節：5-2）
1分／為工作或錢忽略健康關係
3分／偶爾重視，但不持續
5分／有穩定運動、興趣、人際預算
你的分數→
☆ 家庭財商教育（對應章節：5-3）
1分／不敢與家人談錢
3分／偶爾討論，但無系統
5分／定期舉辦家庭理財日、讓孩子參與
你的分數→

55–75 分：你已在財務幸福的軌道上，只需持續優化。
35–54 分：屬於中立區，挑出低分項目優先改善。
34 分以下：財務焦慮指數偏高，從最低分章節開始閱讀與行動。

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