破框投資, 照著做就能富 (限量親簽版) | 誠品線上

破框投資, 照著做就能富 (限量親簽版)

內容簡介

內容簡介 ★本書版稅全數捐贈創世基金會、世界展望會及失親兒福利基金會★ ․破萬暢銷書《我用波段投資法，4年賺4千萬》、《闖出人生好業績》作者 ․《理財周刊》、《工商時報》、《鏡週刊》、《今周刊》、《Money錢》雜誌、 IC之音、Yahoo新聞、聯合新聞網、風傳媒、商周財富網等多家媒體專訪 ․獲選2024年雲林名人堂雲萃人物 ◎環境會像困住我們的框，只要正向思考、善用投資工具，就能「破框而出」。 ◎我的人生就是不斷的死會活標，只要安靜下來，滿腦子想的都是如何賺錢。 ◎對失敗的想像大於成功，你會恐懼；反之，你就有超強的執行力。 ◎想致富，你必須先愛上投資，盡可能學習金錢的知識，賺到你不懂的錢。 作者陳詩慧，極上國際執行長，三個餐飲品牌的共同經營者； 「陳詩慧波段旅程」臉書粉專及YouTube頻道，追蹤人數達三萬多人。 出生在雲林斗六，從小跟著母親做家庭代工，11歲就去毛巾工廠打工， 又熱又累的環境讓她發誓，一定要打破「貧窮的框」，這輩子絕不當女工。 為了出國念書，大學畢業後，她先去電子公司工作存學費， 週末兼差教美語，但還是不夠，於是把錢拿去買日本基金和台股，期望加快速度。 但念外文的她完全不懂財報，第一次投資就碰上地雷股和日本基金大跌， 出國的本金幾乎賠光。她懊悔的大哭， 但隔天就轉念：投資這條路不是成功賺到，就是失敗學到。 於是她決定走出「無知的框」，研究總經及財報，學習金錢知識， 之後再投入股市，趁景氣大好時以400萬元進場，2年翻4倍，重啟人生。 綽號「死會」的陳詩慧，不停打破慣性思維，讓自己在環境限制中「死會活標」， 她最大的破框武器，就是以20年投資經驗歸納出的「投資金律」， 以此布局台股、美股及ETF，翻轉人生。 ◎總體經濟主宰50％投資勝率 出現兩大訊號時，台股必漲。哪兩大訊號？ 再用財報選出高富帥，每股盈餘成長、三率三升，代表公司持續獲利； 再看三大法人是否同步買進，股價上漲潛力更大。 川普再上任，中美貿易戰2.0開打， 關稅提高、通膨再起，對臺灣是風險？還是機會？ ◎臺、美市場一起看，找出產業連動 作者鍾愛科技巨頭組成的「美股七雄」，因為臺灣對美出口最多是AI產業。 特別欽點輝達、特斯拉、蘋果，還有呢？ 在臺灣買美股，有兩種方法，複委託及海外券商開戶， 作者選擇複委託，為什麼？因為海外券商缺一個關鍵優勢。 ◎買ETF，比光存股更有效率 作者把股票分三種：老婆、戀人和路邊野花， ETF就像老婆，基本面穩定、對股東不離不棄，最適合存股族； 熱門題材股是戀人，不適合了就快分手，適合波段操作； 總是大起大落的航海王、生技股是野花，不懂的人別亂買，傷荷包。 陳詩慧特別推薦6檔最強ETF， 低薪族可用高股息型應付固定支出；小資族就靠指數型增加資產； 準退休族怎麼存？有檔ETF只要每月存1張，20年後就能月領5萬元提早退休！ 掌握八大破框武器，不論是低薪、小資或準退休族， 都能從台股、美股、ETF投資中，翻轉人生。

作者介紹

作者介紹 陳詩慧極上國際執行長、清華大學EMBA碩士、英國威爾斯大學商學院碩士。科技業百億超業， 20年電子產業經驗。小學時因學力測驗成績全掛零，而被貼上「問題兒童」標籤，從此力爭上游，一路考上東海大學及英國威爾斯大學商學院，學成回國後進入科技產業，曾締造百億業績。現經營餐飲品牌，常受邀至各大企業及學校演講，包括日月光、元富證券、口袋證券、新北市政府、苗栗縣政府、竹北市政府、新竹市政府、清華大學、元智大學、明新科技大學、長庚大學，銘傳大學等；獲選2024年雲林名人堂「雲萃」傑出人物。陳詩慧波段旅程YouTube頻道：www.youtube.com @陳詩慧波段旅程陳詩慧波段旅程FB：facebook.com DaphneGlobalSun陳詩慧波段旅程IG：@daphnechen24陳詩慧波段旅程Threads：@daphnechen24陳詩慧波段旅程TikTok：daphneglobalsun

產品目錄

產品目錄 作者序 死會活標，人生因破框而翻轉前言 以投資為本，創造自我價值第一章 我從慘賠中學到的投資心法1. 要不成功賺到，要不失敗學到2. 總體經濟主宰50%投資勝率3. 臺、美市場一起看，找出產業連動4. 用損益表選出高富帥5. 從五年本益比算出合理股價 6. 三大法人是否同步買進？ 7. 看KD值判斷買賣點8. MACD 紅轉綠為起漲點 9. 我從慘賠中悟出的投資修練10. 質押與融資，得先了解風險 第二章 你最不能錯過的投資市場 1. 我買美股，竟從大賠700萬元開始2. 找與臺灣高度連動的產業3. 在臺灣買美股，有兩種方法4. 我鍾愛的美股七雄5. 分割股票的三大利多 6. 平時幾乎不看美股的盤 第三部 買ETF，比光存股更有效率1. 投資ETF該有的致富心態 2. 錢一定要存在績效最好的地方 3. 6檔最強ETF完成最美的夢 4. 避險最佳選擇：債券 第四部：人生獲利商業模式 1. 透過不斷交易，創造最高價值 2. 財富四象限第五部：川普2.0時代的破框投資1. 世界經濟劇變，股市終將回歸熱絡2. 股市未明時，美債是最好避風港 3. 世界關稅新秩序，臺灣的風險與機會結語 人生就像股票，努力就會增值

商品規格

試閱文字

推薦序 : 重磅推薦

很多新手學投資，一開始就被大量資訊搞得眼花撩亂，不知道該從哪裡下手。這本書的實用之處在於，它不講大道理，而是直接告訴你怎麼做，有步驟、有方法、有邏輯。
作者把自己超過二十年的實戰經驗，濃縮成「八大破框武器」，用來判斷總經趨勢、選對產業、看懂財報、搭配技術指標，一步一步帶你做出完整判斷，連小資族也能照著做、有章法的踏出第一步。
書中也能看見作者如何擺脫「窮」的標籤，靠著紀律與思考翻轉人生，更用被動收入實現了每個階段的夢想——出國念書、買房安家、為家人創造更好的生活。這些她都做到了，也寫下方法給你。
她不只講台股，也教你看懂美股的邏輯，更分享 ETF 的長期配置法。對於想靠投資累積資產、但又不知如何起步的人來說，這是一本非常實用的入門參考。
實戰歸納、架構清楚、故事真實，適合希望變有錢、但又不想亂投資的你。
——大俠武林


2021年8月和9月，詩慧老師與我一前一後在同一家出版社，分別推出波段投資和波段存股的作品。在宇宙的神奇安排下，我們倆因而相識，並暱稱彼此為「波段姊妹花」，也逐漸培養出深厚的情誼。
她從不避諱談錢，也不避諱討論如何賺錢，更是想方設法努力讓自己變有錢，我很欣賞她這種不造作、落落大方的態度。她展開吸金大法，不論是主動收入或被動收入、正財或偏財，只要有機會絕不錯過。舉凡投資餐飲業、台股、ETF、美股、債券、泰國市場，及成立YouTube頻道等，她都願意嘗試。
詩慧老師能成功，絕非偶然，而是必然的結果。她雖然經常謙虛的說自己出身低，但其實早已把自己琢磨成為一顆璀璨鑽石，發散出閃亮亮的光芒，讓我為她欣喜又驕傲。
現在她把所有的投資絕活，不藏私的公開分享給大家。就算我們沒有慧根可以全部學會，但相信只要學會其中的一招半式，也能讓自己的投資功力大增，邁向豐盛富足的人生。
——理財教育作家／江季芸


陳詩慧老師充滿熱情與勇氣，她用行動證明，只要懷抱熱忱，人生路上就不會感到艱難。在投資領域，她以理性與洞察力穿越市場波動，更為許多人開啟了財務成長的可能！
——主播、主持人／朱楚文


認識詩慧姐已有一段時間，她是我遇到最熱情、最有行動力的人之一。她是一個用行動說話的人，無論是投資操作還是生活選擇，都帶著堅定的力量。本書除了分享操作策略、技巧之外，也是她親身走過跌宕起伏的經驗談，可說是她一部很真實的人生紀錄。
對於想學習投資、但又不知道怎麼開始的人來說，本書架構清楚，觀念也很實用，看完你會明白，投資可以是一種生活方式、一種踏實前進的選擇。
——老墨Mofi


我一直相信，投資股票最終能否獲利，取決於「你有多渴望」從中找到屬於自己的那份收穫。這份渴望，不是急於求成的衝動，而是一種默默堅持、即使跌倒也願意再次站起來的力量。當心中有了這樣的渴望，就能在學習與嘗試中，不斷累積自己的能量。
詩慧就是這樣溫柔且堅定的人，她用自己的故事，為我們示範什麼叫做真正的成長。沒有人一開始就懂得投資，也沒有人的人生總是一帆風順。詩慧也一樣。她經歷過迷惘與挫折，但選擇把每一次跌倒的經驗，都轉化成前行的養分。她用最真誠的語氣，分享一路走來的心得，也歸納出投資需要知道的事。從台股的八步金律，到「投資美股比你想的簡單」等方法，字字句句都能讓小資族在投資路上，更加篤定自己的每一步，為未來慢慢累積堅實的基礎。
在詩慧身上，我看到的不只是對投資的熱愛，更是對生活的溫柔擁抱。她總是笑容燦爛、樂於分享，無論走到哪，都能帶給身邊的人溫暖與勇氣。真心希望你也能透過本書，感受到那份對生活的熱情、對夢想的執著，並在人生旅途中，找到屬於自己的光亮與力量。
——《自組ETF，讓我股利翻倍的存股法》作者／吳宜勲


第一次見到詩慧，就被她爽朗的笑聲與和善的態度電到。她從雲林農家女一路闖關到千萬身價，在投資與創業路上三度重摔卻越挫越勇，這些血汗教訓，被她熬煮成「八大破框武器」，再以「總經×財報×技術面」，組成三合一的投資導航系統，用詞溫柔卻犀利的提醒我們：真正的牛肉，永遠藏在風險控管中。
翻開本書，就像端起一碗慢火細熬的紅豆湯，香甜暖心來自耐心，飽足感來自紀律。書裡用實戰財報案例串連 AI 與 ETF 趨勢，讓新手秒懂波段買賣點，老手也能拿來校準資金配置；另外更附上 SOP 清單，陪你在台股、美股、ETF 浪潮中一步步抓準節奏、搶得先機。
若你正因碰上股災而心有餘悸，且對投資未來感到迷惘；或是需要建立投資主軸，來補強自己的理財系統，請務必把本書放進必讀清單中，老牛真心推薦大家：用心研究，安心持有。跟著詩慧，你會驚喜發現「破框」，其實就是破產與翻身之間，邁開那一步的勇氣。
——價值投資達人／股海老牛


人生的投資，無疑都想找一本必勝攻略，但如果投資全照著攻略玩，就不有趣了。這是一本實務教學的工具書，更是一本經驗導引指南，可以在決策中學習，淬鍊成良好的觀念，探索未知、豁然開朗。
——國立清華大學科管院創意長／洪嘉駿


從小到大，父母親或長輩常常叫我們努力用功讀書，將來長大之後，才可以找份好工作。但是，除了找份好工作，其實也可以創業帶給別人好工作，或是像巴菲特成為投資人，靠金錢賺取金錢，進一步賺取自己的時間和生命，來成就另一種生活方式。這就是詩慧老師的「破框投資」。
常聽到別人說，或是偶爾我也會自問：「我只能夠這樣了嗎？」但就像我會自我提醒的兩句話：我們無法成為不知道的角色，也無法賺到認知外的財富。透過閱讀和學習，能讓我們的人生除了可以有現在的樣貌，更多時候還可以有另一片風景。
誠摯推薦本書，讓我們的生命能夠有更多、更幸福的看見，以及更美好的遇見。
——郝聲音Podcast主持人／郝旭烈


我是這幾年才認識詩慧，相對於過去起伏較大的人生，我算是從她穩健成長的階段開始參與。本書的誕生正是她目前人生階段的最佳寫照，穩健且全面的看待投資理財這件事。
詩慧的八大破框武器，從全面性觀察總體經濟指標開始，進而分析個別產業的景氣循環；再從月營收及各項財務指標，尋找產業中具競爭力的績優股，最後利用各項技術指標，例如KD、MACD（按：兩者皆為技術分析指標）以及三大法人的進出狀況，來判斷進場與退場的時機。
這樣使用基本面打底，再利用技術面選擇進出場時機的投資方式，最大的好處就是，即使遇到一些非經濟市場性因素出現，使短期股價遭到修正，也會因為公司本身具競爭力，又處在產業發展期，而能在未來得到股價的平反，很適合投資新手循序漸進的學習進入這個市場。
我在39歲退休離開職場，所以深知投資是退休生活必備的技能。每個人都需要學會管理自己得來不易的資產，但就如同詩慧在書中寫的：「投資就跟潛水一樣，需要不斷的練習，熟悉水性以後，才不會溺水。」
——《賽道之外》作者、自釀啤酒冠軍／陳雨德 Daniel


在投資的路上，我相信一件事：紀律節奏，才是穿越波動、累積現金流的真正力量。而本書正是同樣深知這個節奏祕密的人，用她20年親身實戰經驗，為小資族、投資小白，打造出一套可以「一步一步練出來」的致富路徑。
書中歸納的八大破框武器，從總體經濟、產業選擇，到財報指標和技術面操作，每一步都讓你不再盲目跟風、焦慮追高，而是有節奏、有紀律的穩健累積資產。
而讓我印象深刻的是，陳詩慧用自己從家庭代工、海外打工、創業失敗再翻身的生命歷程告訴我們：即使起跑點不同，只要你肯學、肯跑，就能靠自己的腳步破框而出。
這不是一本高喊速成的投資書，而是一份陪伴、一份指引。推薦給所有渴望翻轉現況的人，跟著正確的節奏練習，你也能從迷惘走向穩健財富的路上，把每一個跌倒，練成下一次飛躍的力量。
——MK CASH陪跑學苑創辦人／郭俊宏


牛頓曾經說過：「如果我能看得更遠，那是因為站在巨人的肩膀上。」投資股票不是到處問明牌、追高殺低，2025年4月的股災，有許多人不幸破產，也有人幸運的把握住機會，為什麼？
請記住「知識就是力量」，站在知識上面的你，可以看得越遠、少走冤枉路，跟「財富自由」的距離也會越來越近。
本書作者陳詩慧，是極上國際執行長，同時管理三個餐飲品牌，更是破萬暢銷書《我用波段投資法，4年賺4千萬》、《闖出人生好業績》作者。她在書中提出八大破框武器精妙見解，教你分析財報，看懂每股盈餘、毛利率、營業利率、淨利率等指標，並觀察法人進出籌碼，再搭配技術指標尋找買賣點。擁有知識，你才可以安穩在股海中釣魚。這是一本好書，在此推薦給大家。
——財經作家／陳重銘


你是不是常覺得，投資理財好像是很遙遠、很困難的事？但看完本書你會發現，原來致富可以這麼接地氣。
作者陳詩慧就像我們隔壁那個很會理財、打拚的鄰家大姐，她沒有顯赫的家世，卻靠著自己的強韌業務力和獨到的投資方法，從雲林的小女兒，搖身一變成為管理多家餐飲品牌的企業家。她將智慧結晶集結成冊，把超過二十年的投資經驗，濃縮成一套簡單實用的投資八步金律。跟著她的步驟，你會發現投資台股、美股，甚至用ETF存退休金，一點都不難。
書裡沒有艱澀的術語，只有滿滿的實戰經驗分享。詩慧就像一位很罩的學姐，手把手教你怎麼看懂台股的眉眉角角、認識充滿機會的美股市場，還告訴你怎麼聰明利用ETF，為自己的未來存下一桶金。
如果你也跟曾經的詩慧一樣，覺得錢不夠用、想為自己和家人創造更好的生活，本書絕對能給你滿滿的啟發和實際的方法。
——非凡電視臺主播／曾鐘玉


詩慧老師是我主持理財節目時，最喜愛、也最期待合作的來賓之一。她不僅專業素養深厚，對節目內容的準備更是一絲不苟——每次上節目前，總會主動先聆聽我設計的訪綱，寄來她親自整理的圖表與資料，並與我來回討論，調整內容與邏輯，確保最後的呈現既清晰又有深度。這份用心，讓每一次的訪談都充滿節奏感與含金量。
更難得的是，詩慧老師風趣幽默、親和力十足，能夠以貼近日常生活的語言，讓複雜的財經觀念變得淺顯易懂。她曾以「高富帥」來比喻具吸引力的好股票，分享哪些股票適合當情人短暫戀愛，哪些則值得長期投資、娶回家當老婆，令人聽了拍案叫絕、會心一笑，也真正把理財知識融入大眾的生活中。
很幸運認識這樣的她，她是財經領域中，少見兼具專業與親和力的女性典範。本書見字即見人，真誠又充滿實用的智慧。
——財經新聞主播／楊智捷


在股市裡，很多人都曾經賺過大錢，但是他們也會賠掉大錢，再來才是關鍵：要選擇黯然離開市場？還是繼續待在市場上，並且修正自己的策略，以求取進化？詩慧是後者，而且是已經在市場中享有名氣的人，能勇於公開承認自己的不足，強迫自己改變與精進，這樣的投資達人不多。
她在一次又一次的挫敗後，重新站起來，每一次都進化到更厲害。她擁有鮮明的個人風格，即是不怕犯錯，只怕沒有學到教訓。她勇於不斷嘗試、積極改進，於是你能在本書中看到這麼多寶貴的經驗、挫敗紀錄與翻身歷程。
詩慧是從無到有、越挫越勇的活教材，也是樂於分享、常保積極正面心態的實踐者。我們不一定要學會書中每一種方法，但只要能在她的示範下，讓我們成為一位更勇敢、更積極正向的投資者，此書絕對值了！
——《內在原力》系列作者、TMBA 共同創辦人／愛瑞克


如果你跟我一樣，曾經為了家庭、孩子，暫時放下自己的職場生涯，那麼你一定懂得那種「一切歸零」的感覺。
大家好，我是「陳詩慧波段旅程」YouTube頻道裡的小資代表Dana電長。從臺北商專企業管理系畢業後，在香港商投顧公司擔任客服主任。聽起來好像還不錯，對吧？所以有人質疑我：「妳這樣也算理財小白嗎？」
但說實話，當我決定辭掉工作、全心投入成為全職媽媽時，過去的學經歷、職場資歷，彷彿一夜之間歸零，一切像一張白紙一樣重新開始了。
那幾年，我專注陪伴兩個孩子成長，帶他們參加各式各樣的活動：從臺北捷運逃生體驗營，到南瀛天文館，我們的足跡遍布臺灣南北。我的眼中只有孩子，連先生可能都覺得自己被我小小的冷落了。
這段時間，我對理財的態度就是完全放空。連先生公司提供的員工認股，都只是傻傻的認購，單純的認為：「這種事不會錯吧。」結果因為沒有持續關心，股票價值竟然一路跌到只剩下原本的1/5。然而那時候的我忙著帶孩子，根本無暇顧及這些。
直到孩子漸漸長大，我開始有屬於自己的時間，這時詩慧的一句話點醒了我：「你不理財，財不理你。」以前工作時這句話天天掛在嘴邊，沒想到早已被自己拋諸腦後，我才意識到不能再這樣下去了。
如果我在十年前就懂得更積極管理金錢，現在的生活會是什麼模樣？這樣的自問讓我痛定思痛，決定從現在開始學習。不是為了賺大錢，而是為了創造屬於自己的生活自由。
2020年12月，我正式加入了「陳詩慧的波段旅程」頻道，利用「小編」這個工作，開啟重返職場後的第一份主動收入。坦白說，我完全不懂影片剪輯，真正從零開始。但幸好網路資源豐富，憑著一股不服輸的精神，我自學影片剪輯，只為了讓頻道內容能更生動，讓更多人輕鬆了解理財。現在，我是頻道的「製作人」了。
隨著接觸越多影片主題，像是總體經濟趨勢、個股走向、ETF高股息發展等，我的理財觀念也慢慢累積起來。最重要的是，我親身感受到：當我開始理財，財富真的開始回應我了。
這四年半以來，我專心累積自己的被動財務，例如投資了112張國泰永續高股息（00878），平均每個月可以領到約15,000元的被動收入，這些股利我又再投資回去，滾出更大的雪球。愛因斯坦（Albert Einstein）說過「複利是世界第八大奇蹟」，現在我真的相信了。另外，我也勇敢布局AI產業，買進聯發科（2454）股票，在市場不看好時進場，短短不到一年，創造了近60％的投報率。
這些小小的成績，都是五年來一步一腳印慢慢堆疊起來的，但如果當初選擇繼續忽視財務管理，今天的我依然只能依賴薪水過生活，無法替自己和家人創造更安心、自由的未來。
因此我想分享給每一位正在看這篇文章的妳，只要願意學習，隨時都能重新掌控自己的財富。理財不是專屬於有錢人的遊戲，它其實是我們每個普通人都應該掌握的生活技能，而且無須一開始就很厲害，每天學一點、每月存一點、每年投資一點，時間會是你最好的夥伴。只要願意，現在，就是最好的開始！
——「陳詩慧波段旅程」YouTube頻道製作人／Dana電長

試閱文字

內文 : 投資跟潛水一樣，需要不斷練習
2024 年9 月底我去帛琉浮潛。雖然當時穿著救生衣，但因為是第一次浮潛，又不太會游泳，腳下空空的，對海水怕怕的。我跟著教練、抓著浮板，把頭伸入水面下，看著海裡美麗的珊瑚與魚群。教練還把海裡的海參拿上來，放在浮板上給我們看，海參會噴水。這裡的水母沒有毒，軟軟的像果凍般，從我手上滑過。粉粉透明的水母，如花朵般呼吸，畫面仿如Discovery 頻道，窒息的美麗。
第二天浮潛時，感覺自己熟悉水性了，開始敢放開浮板到處游，結果一不注意，離開教練與浮板好遠，我開始緊張、慌了。這時咬嘴與蛙鏡也掉了，不由得大叫、手亂揮，就算穿了救身衣，身體還是一直往下沉，不斷的喊救命。還好教練即時發現，趕快來救我。
投資就跟我的浮潛經驗一樣，若不熟悉買進的個股，只是幸運賺到錢，誤以為自己很厲害，就開槓桿融資、跟風大買股票，以為也會賺錢。但因為不熟悉股性，看到大盤下跌就慌了，趕快賣掉，萬一過幾天看到賣掉的股票開始大漲，又好後悔，情緒陷入無限廻圈⋯⋯
天下沒有白吃的午餐，投資更是如此，必須一步一腳印，扎扎實實學習金錢的知識，才能把不懂的搞懂，賺到你懂的財富。

了解總經，你就贏了一半
我曾經踩到地雷股順大裕，負債了45 萬元。當時我不斷告誡自己，那是因為外文系畢業的我，對金錢知識的了解不夠，才會賠這麼多錢，所以就讀商學院碩士時，我在經濟學、會計學等跟錢相關的科系上，更加花心思努力用功，回國後更大量閱讀財經新聞、雜誌、房產、商學等跟賺錢相關的知識，強化投資的判斷分析能力。
我將這些知識和經驗，歸納成8 步金律，其中包含3 個主軸，一步一步把大家的總體經濟概念，及適用於台股投資的技術線型技巧建構起來。當建構起底層邏輯後，這些知識便能化為實用且可行的步驟。
8 步金律如下：

第一步：觀察全球總體經濟。
第二步：分析產業基本面，選出熱門產業龍頭。
第三步：從損益表、月營收，挑出理想另一半。
第四步：看近5 年股價變化，找出最高點與最低點。
第五步：注意三大法人是否悄悄買進。
第六步：看KD 值，30 ∼ 40 之間是買區，＞ 80 就賣出。
第七步：分析MACD 找出股票起漲點。
第八步：跌買、漲賣，切記勿貪。

8 步金律從全球總體經濟出發，因為它占整體投資一半的影響因素。2025 年4 月連假過後，川普的關稅政策讓全世界股市如坐雲霄飛車一般，就是最好的證明。
川普在2025年4 月2 日推出「對等關稅措施」（Reciprocal Tariffs），4 月7 日週一，台股一開盤即收盤，所有股票幾乎全面跌停，大盤慘跌了2,000 點；4 月8 日週二，持續大跌772 點；4 月9 日週三，國安基金進場護盤，但還是跌了1,068 點，大家心更慌；4 月10 日週四，同樣是開盤即收盤，但這天是所有股票幾乎全面漲停，漲了1,608 點。
很多人在這次關稅風暴中被市場洗掉，融資從超過3,200 億元，一週便減少了一千多億元，維持率降到120％以下。那些因融資被斷頭離開市場的人，無法迎接從週四開始的台股上升趨勢，只有還在市場的人，才有機會把損失漸漸收回來。
了解總經，你就贏了一半。
接下來的第2 至第5 步，是找出在總體經濟中受惠的企業，想了解現在的熱門產業是什麼，其實一點都不難，從臺灣每個月出口值中，看哪些產業占比最高就知道。接下來便是檢視公司的基本面，從月營收、毛利率、營業利益率、淨利率是否持續增加，以及近5 年的股價變化、三大法人持股比率等，選出理想標的。
第6 至第8 步便是尋找買賣點，我採用的技術線型分析是KD 值及MACD，由於我通常選擇績優股，比如台積電（2330），聯發科（2454）等，做中長期的波段操作，這兩個指標互相輔佐，多年下來，每個波段累積的獲利都很可觀。
這20 年來，我經歷過很多次股市高低起伏，股市很容易因為一句話、一個事件就坐起雲霄飛車，打落我們的生活品質，一定要有穩健的心態和紀律才能安穩下車。
投資8 步金律是一個有邏輯性、經過十年磨一劍淬煉的投資系統，只要反覆練習，累積經驗與次數的磨練，便能讓這把劍越來越鋒利，打造出創造10 倍的獲利模式。


總經出現2 大訊號，台股必漲
新臺幣升值就是台股要漲的跡象。因為外資不斷匯錢到臺灣，既不能炒匯，又不能放定存，當然就是來買台股。因此，看到外資匯錢來臺灣，就知道是台股上漲的訊號，可以準備布局。
新冠疫情在2020 年過年後開始爆發，引發全球經濟與資本市場變化，對新臺幣的走勢也產生了影響，其中有幾個關聯點，包括：

˙ 遠距工作、線上學習使得電子產品需求暴增，帶動晶片、大宗電子零組件的需求，出口增強、外匯流入，自然對新臺幣產生升值壓力。
˙ 疫情初期全球避險情緒上升，之後隨著美美國聯邦準備理事會（Federal Reserve Board，簡稱聯準會）快速降息、實施大規模寬鬆政策，導致美元整體走弱，加上不少熱錢尋求報酬率較高的市場，而防疫得當、經濟穩健、股市表現好的臺灣市場具吸引力，且造成新臺幣需求上升。
˙ 疫情導致出國人數大幅減少，使得原本會外流的旅遊支出被留在國內，促使臺灣的經常帳順差擴大，進一步支持新臺幣升值。

2020 年3 月23 日時台股大盤8,523 點，新臺幣兌美元匯率為1：30.2；到2022 年1 月10 日時台股大盤18,403 點，新臺幣兌美元匯率為1：27.54，不到兩年時間，新臺幣兌美元匯率升值超過2.5元，台股大盤也上漲逼近萬點。
我在撰稿的前一個月去泰國旅遊，換匯時發現泰銖強力升值。一個國家的經濟是否越來越強勁，從換匯就可以知道。以前新臺幣兌泰銖的匯率是1： 0.89，現在已經是1：1.11，就知道泰國的經濟力強勁，是一個可以投資的市場。事實上，整個東南亞的經濟都在變強，這個世界正在改變，從旅遊看到各國經濟變化，是很好的觀察學習。

出口貿易是否增加，代表景氣指標
每個月10 日左右，財政部會公布前一個月的出口值，這是一個很好的景氣指標，出口值持續向上，代表景氣持續看好。
從圖1-2 可以看出，臺灣2025 年3 月出口495.66 億美元，創出口史上最高，年增18.59％，連17 紅。
臺灣出口值連莊上揚，代表臺灣景氣好，因此台股大盤指數不斷創新高，這一年半以來，從12,629 點漲到24,416 點，漲幅達2 倍之多。若出口值可以繼續連紅，股市持續向上可能性很高。反之，出口下降，代表景氣衰退，股市也會跌。

臺灣景氣信號指標
另一個則是臺灣景氣信號指標，這是由國家發展委員會（簡稱國發會）每月發布的綜合指標，用來判斷臺灣整體經濟景氣的循環狀況，透過藍、黃藍、綠、黃紅、紅5 種顏色的燈號，反映當前經濟的熱絡程度，藍燈為景氣低迷、黃藍燈為景氣轉弱、綠燈景氣穩定、黃紅燈為景氣趨熱、紅燈就是景氣過熱。像是從2024 年4 月到2025 年2 月，都維持在黃紅燈與紅燈之間，便代表景氣熱絡。
當景氣燈號為藍燈時買進，因為股市位在低點；紅燈時代表景氣非常好，股市創新高可以賣出股票。因為景氣是3 ∼ 5 年一個循環，跟著景氣燈號投資也是一個很好的策略。


找與臺灣高度連動的產業
還記得投資第 2 步金律嗎？既然要從美股產業動向觀察台股市場選股，何不連同美股一起買？而且，投資美股還有一個很重要的利多，即是依照臺灣法規，投資美股、美股ETF、海外債券等賺得的收入（包括資本利得、股票股利、債券利息）都屬於海外所得，只要海外所得在100 萬元以下就無須申報，不計入基本所得額，因此除非美股的投資額很大、獲利很多，通常不會被課所得稅。
我一開始投入美股，選擇了蘋果（AAPL）、微軟（MSFT）、波音（Boeing，美股代號BA）、AMD（AMD），2022 年AI 概念股興起，又換股成輝達（NVDA）、AMD（AMD）、字母控股（GOOGL）及特斯拉（Tesla，美股代號TSLA）。到現在4 年來，隨著道瓊工業平均指數來到四萬多點，獲利已超越預期。
投資美股比台股容易，且獲利成數較高，因為美國是全世界第一大經濟體，臺灣股市、出口、產業發展都跟著美國走。根據經濟部國際貿易署統計，2024 年臺灣對美國出口1,113.6 億美元，創歷史新高，並且較2023 年成長46.1％。以下頁圖2-1 出口份額來看，臺灣對美國的出口占比自 2016 年的 12％，到 2024 年前 10個月已上升至 23.8％。由此可知，臺灣對美國的出口比重逐月快速上升，兩國市場的熱門題材自然連動性也高。
然後觀察出口值裡，看哪個產業成長最多，跟著財政部產業分析走就對了879.8 億美元（占整體出口之 79％），較 2023 年成長67.8％，其中出口成長力道最大者為電子零組件（+62.4％），其次為資通與視聽產品（+81.5％）。
由上可知，對美出口最多的是資通與視聽產品與電子零組件，也就是 AI 相關概念股，因此對美股的投資，可以專注在這兩個產業。
我們從第 48 頁的圖 1-14「2024 年 1 ∼ 5 月出口產業一覽」可以知道，資通與視聽產品也就是 AI 概念股持續增加，2024 的出口值比 2023 年成長近 2 倍，而 2024 年 10 月出口的資通與視聽產品，比去年同期持續大幅增長 28％，可預期未來 3 年將持續是AI 年。
因此我不僅台股選擇 AI 概念龍頭股，美股選股也一致，兩個市場的上、中、下游財報一起比對，一起確認新聞消息的正確性，例如我會觀察輝達（NVDA）、AMD（AMD）的財報，若它們的財報表現不佳，會連動至臺灣的台積電（2330）、緯創（3231）、廣達（2382）、鴻海（2317）也都會不好。這個做法可以省時、有效率，把時間和心思專注在觀察更多的細微之處，發掘更多可以提高獲利的地方。


錢一定要存在績效最好的地方
想要更快累積資產，ETF 是比股票更有效率的地方，怎麼說？我們先來試算看看。100 萬元存在銀行裡，以2021 ∼ 2024年銀行1 年定存利率在1.1％∼ 2％之間，取平均值約1.6％計算，10 年後會多出約173,000 元；但把100 萬元存在國泰永續高股息（00878），00878 在2021 ∼ 2024 年的平均現金殖利率為6％，資本增長約2％，以年化報酬率8％計算，10 年後資產增加約1,159,000 元。若00878 能維持8％的年化報酬率，10 年後大約是定存的6.6 倍收益。可見把錢存在哪裡，一定要計較。
每次幫大家上財經課，學員們最愛問：「老師，買哪檔 ETF的獲利最好？」我幫大家統整出高股息 ETF 三原則：

1. 殖利率高，代表複利效應，錢會如雪球般滾得快。
2. 每週受益人數持續增加，代表績效好，所以大家都看好。
3. 不要溢價太多，代表買得太貴。

目前臺灣 ETF 受益人數來到千萬，資金達到 6 兆元左右。
2023 年是ETF 最輝煌的一年，經營績效加上配息，投資報酬率來到30％∼ 50％的好成績，令人驚豔。於是投信開始推出更多ETF產品，吸引更多人解定存、買 ETF，我也幫孩子們開戶存ETF，累積到大學畢業時，將會有一筆錢給他們運用。

受益人數排行週週更新，找出ETF 長勝軍

我每週都會觀察的「台股 ETF 受益人數排行」，根據2025年4 月25 日的數字，可以看出下列重點：
• 前10 大 ETF 都是績優股，且也都是長期位居前10 名 ，代表這些 ETF 路遙知馬力。
• 排名第一的00878 受益人數有172.8 萬人， 第2 ∼ 4 名的元大高股息（0056）、群益台灣精選高息（00919）及元大台灣50（0050）的受益人數也都破百萬人，前 4 名 ETF 合計達到550.8萬人，占總ETF 受益人數的一半。
• 雖然4 月有美國關稅風暴，但前 4 檔 ETF 的受益人數都在持續增加，代表散戶趁股市大跌撿便宜，每月都有更多資金流入，股價隨之漲更多。

高股息 ETF 好，還是指數型 ETF 好？

常聽到有人問，到底是高股息的 ETF 好，還是指數型的 ETF好？我的回答總是：兩個都好，必須根據個人需求來配置，而且不同時期與大環境之下，這兩者的表現也非常的不同。
高股息型 ETF 的特質為配息多半在6％∼ 10％，甚至高達12％，但也因配息高，漲幅相對比較小，因為大部分的績效獲利都拿出來配息給大家了。因此，高股息型 ETF 可提供穩定股息收入，另一方面恐怕會失去價格上漲空間。
但對剛進入股市的新手來說，配息高、波動低反而能安心投資，且每季或每月都能看到配息入帳，對投資會更有信心。此外，對於每個月有固定支出，比如要繳房貸、車貸，或孩子們補習費的人，透過高配息獲得現金流，也非常實用，像我就會用00878來繳房貸、幫孩子們存教育基金。
而指數型 ETF，如0050 及006208，其特質則是成分股大多為成長型股票，且多半包含台積電（2330），當台積電（2330）大幅拉高價格時，ETF 的績效也會變得特別好，因此配息相對少，但能有比較多的漲幅。對於每個月有固定薪資收入可以支付日常開銷的人，就可用成長性及漲幅大的 ETF 來累積資產。
綜合上述特質，我的建議是指數型與高股息型 ETF 都需要入手，靠高股息型 ETF 每個月有穩定現金流，為我們支付固定支出，而指數型 ETF 成分股可以增加資產。每一檔 ETF 都有其特色，不妨抓緊這些特色，根據自己的需求來搭配。

最佳賣點

最佳賣點 : 八大破框武器，不論是低薪、小資或準退休族，
都能靠台股、美股、ETF，翻轉人生。