防詐3要訣：不聽信、不操作、掛斷電話 
你的錢怎麼跑到別人口袋的? 看懂銀行與政府的把戲, 揭露貧富差距的真相
Warum andere auf Ihre Kosten immer reicher werden: und welche Rolle der Staat und unser Papiergeld dabei spielen
★《一口經濟學》PODCAST主持人 廖啟宏、財經直播主 游庭皓──好評推薦
★經濟學家稱許：媲美《二十一世紀資本論》的經典！
★德國金融導師 × 經濟學博士合著的重量級作品
★亞馬遜讀者5星好評：讀這本書，勝過上常春藤名校三年的經濟課！
內容簡介
為什麼他們吃肉，我連湯都沒得喝？
其實，你不富有，不是你的錯！
看完這本書，你一定不會覺得「活得無知比較好」。
拆解貧富差距、社會不公不義的迷障，
守護好你的財富。
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現代人必讀的經濟洞察力寶典
為渴望財富的你，帶來金錢的真相
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◆為什麼即使努力工作，也難以追上財富的腳步？
◆難道只能不斷努力工作到永遠？
◆大家看起來都過得不錯，為什麼我卻始終手頭那麼緊？
◆經濟階級的差距，真的是無可避免的命運嗎？
德國金融導師與經濟學博士合著的這本經典，自2014年出版以來，在全球各地不斷被熱烈討論，曾是西班牙亞馬遜書店經濟類冠軍書，並獲麥嘉華等世界級投資家與經濟學者高度讚譽，眾多讀者甚至反覆閱讀兩次以上。
2025年，面臨通膨時代的焦慮感和相對剝奪感，本書在韓國書市再度掀起熱潮。
書中拆解造成「貧富差距、社會不公不義」的迷障──貨幣體系，了解它如何像五鬼搬運一樣，用你的犧牲使富人越來越有錢，並進而明白，貧窮並非源於個人不努力，而是結構性問題導致的。
如果你想追求更穩健的經濟生活、在市場波動中建立堅實的經濟觀念、理解全球富豪都知道的貧富差距祕密，本書就是你的必讀經典，幫助你理解金錢本質，守好自己的財富！
▍為什麼有人財富滾滾而來，有人卻陷入貧窮輪迴？看清被濫用的貨幣制度如何在無聲中掏空我們的財富
有人認為，收入與資產的不平等是資本主義的必然結果；然而，本書作者從坊間少有通俗之作的「奧地利經濟學派」論點提出不同見解：真正原因不在資本主義，而在我們使用的貨幣。由國家壟斷、調控貨幣供應的貨幣體系，才是造成經濟不均衡的根源。
福特汽車公司創辦人亨利．福特曾說：「如果了解金融和貨幣體系的運作方式，不必等到第二天，我們就會引爆一場革命。」這代表，連全球富豪都已了解現行貨幣體系可能帶來的副作用。兩位作者就強調，如果不理解國家壟斷的貨幣體系運作機制，就無法掌握我們所處經濟情況的核心。
作者引用諾貝爾經濟學獎得主海耶克等知名經濟學家的研究，說明貨幣壟斷權對消費者的損害，以及人們為何無法察覺體制問題。透過這些分析，讀者可以客觀理解國家擴張貨幣供應、不斷舉債、剝削弱勢階層稅收，以及富人減稅政策等現象，進而理解貨幣體系如何一步步朝向有利於富人的方向發展。在景氣循環不斷起伏的當下，這是一本看清被濫用的貨幣制度如何在無聲中掏空我們的財富，並尋求經濟不平等解方的必讀之作。
▍你是否覺得我們的社會正變得越來越疏離？了解社會弊病背後的貨幣原因
◆為什麼少數人能以犧牲多數人為代價來獲利？
◆為什麼原本世代延續的社會凝聚力正逐漸磨損？
◆為什麼人們越來越執著於物質，變得冷酷無情？
◆為什麼富者越富，貧者越貧？
這一切問題的真正根源，兩位作者提出獨到的剖析角度：貨幣體系。
本書追溯金錢的誕生，有系統地解析貨幣結構，即使不熟悉經濟的人，也能透過作者設計的虛擬小鎮案例，理解市場經濟運作。書中說明了市井小民之間的以物易物、過去黃金做為交易媒介的重要性，以及穩定形成的貨幣秩序等過程，讓讀者理解什麼是國家不干預下的「良幣」。另一方面，作者也分析了國家為維持自身權力而壟斷貨幣發行與供應的起因，以及這種做法如何影響經濟與個人生活，也揭示了「劣幣」產生的原因與問題。
如果你想了解人們變得自私與短視近利、社會弊病與社會不公背後的貨幣原因，本書值得一讀。
產品目錄
好評推薦
▍前言 ▍為什麼這本書比炸藥更具爆炸性？
💰1 為什麼貨幣不需要國家插手？
貨幣是如何誕生的？
一種自然產生的貨幣秩序
什麼樣的貨幣才要政治人物出面掛保證？
國家干預貨幣的黑歷史
💰2 誰才有創造貨幣的權力？
貨幣憑空增加的原由
國家和銀行體系的互利共生關係
知道金融和貨幣體系如何運作，會引爆革命
💰3 為什麼現行的貨幣加劇社會不公？
通貨膨脹與通貨緊縮的真貌
少數人受益，卻是以多數人的犧牲為代價
誰是贏家，誰是輸家？
貧富不均的真正元凶
💰4 為什麼國家貨幣會拖垮經濟？
自然利率：未經操縱的利率
人為利率：被操控的利率
泡沫一破，必有蕭條
💰5 通貨膨脹如何成為剝削的工具？
維持權力的武器
感覺糟糕的福利國家
統計幻象下的消費者物價指數
超比例增加的稅收，助長貧富差距
💰6 通貨膨脹對生活造成什麼影響？
不受國家壟斷的貨幣帶來的生活餘裕
國家主導貨幣引發的社會撕裂
廉價資金的甜蜜誘惑，將人拖入信貸消費社會
「福利國家是好事」的錯覺
💰7 政策干預會帶來什麼代價？
「為了做而做」的干預
干預的惡性循環
不干預，市場自己會找出路
干預造成的文明斷裂
干預導致資本和資源無法用在刀口上
💰8 不良貨幣體系最後會怎麼收場？
龐大資源在貨幣體系的深淵中消失殆盡
紙上財富，其實只是一堆空頭承諾
一個鼓勵人過度舉債的體系
紙幣體系的未來，取決於人們被欺騙的程度和次數
💰9 為什麼你沒聽過這些貨幣體系的真相？
讓貨幣體系的真相大白於天下
看穿煽動的伎倆，讓我們的錢獲得自由
參考文獻
作者介紹
安德瑞亞斯．馬夸特（Andreas Marquart）
德國路德維希．馮．米塞斯研究所的理事。他在銀行業工作15年之後，於1998年自行創業，成為提供服務的金融導師。他的諮詢服務，是以奧地利國民經濟學派的見解做為指導依據。他與菲利普．巴格斯合著的《你的錢怎麼跑到別人口袋的？》揭示了政府和金融機構如何透過貨幣政策影響公眾財富。另著有《小國大機會》（Wir schaffen das - alleine!）和《貨幣速成課》（Crashkurs Geld）。
菲利普．巴格斯（Philipp Bagus）
曾於德國明斯特和西班牙馬德里攻讀經濟學，在赫蘇斯．烏爾塔．德．索托（Jesús Huerta de Soto）教授的指導下，以「通貨緊縮」為主題拿到博士學位。目前他是西班牙胡安卡洛斯國王大學（Universidad Rey Juan Carlos）的教授，教授經濟學導論、個體經濟學、總體經濟學，以及奧地利學派的方法論。代表作包括獲得世界級投資家與經濟學者高度讚譽的經典《你的錢怎麼跑到別人口袋的？》，以及《歐元的悲劇》（Die Tragödie des Euro），並與大衛．豪登（David Howden）共同撰寫了《深度冰封：冰島的經濟崩潰》（Deep Freeze: Iceland's Economic Collapse）。
【譯者簡介】
林繼谷
德國哥廷根大學法律學院博士生。譯有《要致富，先煉心》、《51種沉默的技巧》、《全球7大短缺》等書。
各界推薦
本書提醒我們貨幣、債務與福利政策對社會結構與資源配置有深遠影響。其核心思想挑戰了我們對貨幣與政策的認知。這樣的思路，正像《駭客任務》中的莫斐斯，試圖喚醒讀者，帶你從熟悉的世界中抽離，重新看清資源配置與政策決策的真相。也讓讀者意識到，經濟不只是數字和模型，也關乎制度設計與人的選擇。
──廖啟宏，加州大學戴維斯分校客座教授、加州州政府研究首席、《一口經濟學》PODCAST主持人
這本書極具挑釁性，也深具思考價值。兩位作者清楚指出，各國政府的財經與貨幣政策，並沒有顧及多數人的利益，或是平衡各方利益，根本只是圖利於自身與富裕階層。這本書絕對值得一讀。
──麥嘉華，國際經濟學家、金融分析師
一本沒有公式、圖表或表格的小書，卻能與法國經濟學家、《二十一世紀資本論》作者托瑪．皮凱提那本數據豐富、備受讚譽的七百頁鉅作相媲美。
──馬特．費雪（Malte Fischer），德國《經濟週刊》首席經濟學顧問
印鈔不是解決辦法，而是問題所在。兩位經濟學家在這本精采的著作中抨擊了國家貨幣壟斷。他們以有趣易讀的方式，解釋為什麼像歐洲央行那樣印鈔並非解決辦法，以及國家壟斷貨幣如何導致貧富差距擴大。
──《富爾達日報》
國家貨幣壟斷是一場對於人民的大規模詐騙？福利國家是一場充滿煽動性的騙局？菲利普．巴格斯和安德瑞亞斯．馬夸特寫了一本挑釁意味十足，但同時也十分引人入勝的書。他們挑戰了我們這個時代看似理所當然的政治和經濟觀念，並且呼籲大家勇敢表態。這是一本絕對不會讓人無動於衷的書。
──丹尼爾．艾克特（Daniel Eckert），《通貨世界大戰》（Weltkrieg der Währungen）作者
金融危機和日益嚴重的經濟不平等，真的是貪婪的銀行家造成的嗎？不，他們沒有這麼大的權力。兩位作者以非常有說服力的方式指出，真正的罪魁禍首其實是由國家壟斷的貨幣體系。任何想真正了解貨幣和金融體系的人，這本書是必讀之作。
──托馬斯．邁爾博士（Dr. Thomas Mayer），法蘭克福歌德大學金融研究中心資深研究員
在這個時代，財富分配儼然成了最聳動的社會政治議題之一。兩位作者將目光投向最本質的問題：貨幣體系問題！這本書揭示了一連串經濟與社會現象的真正原因，而且只要我們繼續屈從於當前的貨幣社會主義，這些現象就會一直伴隨著我們。
──羅納德．施特費爾勒（Ronald Stöferle），〈我們信仰黃金〉（In Gold We Trust）一文作者
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