





「雨果的投資理財生活觀」粉絲團版主 雨果
寫給上有老,下有小,舉步維艱的你,幫助你重建人生的主導權
內容簡介
中年危機通常是財務危機 所以你需要中年理財
人生行至中場,才發現,
事業高不成低不就?
薪水只夠養活自己和全家?
婚姻觸礁?
父母身體健康不再?
孩子尚小?
你不敢倒下,卻沒有底氣望向未來?
……
上述種種危機皆指向你的財務體質虛弱。
這本書是寫給上有老,下有小,舉步維艱的你,
幫助你重建人生的主導權。
其實,中年的你真的不是沒錢,只是責任全面到位。
沒有富爸爸,也只是一個工薪階級的作者雨果,要告訴你,他並非例外,和我們一樣面對相同的境地。
那,他是怎麼一步步建立起自己的財務堡壘的呢?
他提出,中年財務重建的三大步驟:
Step1理財:盤點負債與收支
作者提到,盤點自己財務狀況是首要,處理債務,確認收支狀況後,再以6~12個月的支出數字,作為緊急預備金。
Step2投資:啟動資產成長引擎
進行指數化投資。標的以低成本的全球、美國大盤或台灣大盤為主的被動型基金或ETF。例如:VT、VOO、VTI或0050等。而且作者建議,退休前的股債比可以較為積極,如80:20。投入資金的策略,可以「定期定額」與「分批配置」混用。但不要忘了,要每年再平衡一次股債比。股票過多或過少,都會讓自己陷入不合適的風險之中。
Step3提領:超前布署未來支出配置
作者說到,我們的退休金來源會有三:一是勞保,二是勞退,最後才是我們透過投資補足的缺口。書中作者教我們以終為始來計算未來每月需要的數字,去推算該用投資來補多少金額。再告訴我們,退休後我們可以運用動態的4%提領法來取用生活費。這裡,作者提醒我們,別忘建立大跌或通膨嚴重時的水塔:另準備3年的生活預備金。
另外,作者也提醒,婚姻的變故,對資產分配與生活成本會造成巨大衝擊,不亞於父母長照與孩子養育的支出。
當然,中年不只有缺點,還是有許多優勢。書中作者特別提出四大優勢,說明生命中場的我們,有哪些籌碼或底氣更能在這AI盛行的時代中屹立。
最後,重申:這是一本陪你重新定義人生的理財書
作者透過從「選股瞎忙」到轉向「財務穩健增長」的心路歷程。讓大家了解,只要看清現實、發揮中年特有籌碼,就能在變故中守住選擇權。
產品目錄
前言 你被人生結構困住了
第1部 覺察:看清中年危機的結構
第1章 中年是全面失控的開始?
第2章 你不是不努力,是用錯方法
第2部 防禦:守住你的人生基本盤
第3章 撐住人生!中年財務重建3步驟
第3部 進攻:用指數投資贏回人生選擇權
第4章 我放棄選股,才開始累積財富
第5章 中年要追求「風險可承受化」
第6章 你不是在準備退休,是在避免未來崩盤
第4部 自由:把選擇權重新拿回來
第7章 財務自由,是你終於可以說「不要」
結語 你不需要完美,只需要改變方向
作者介紹
現為外商公司總經理,畢業於澳洲昆士蘭理工大學 MBA。雖然擁有專業經理人的光鮮頭銜,但他與多數人一樣,步入中年後才驚覺:理財從來不是單純的投資問題,而是一場關於責任與時間的「資源分配戰」。
2007 年回台工作後,他曾像大多數投資人一樣,迷信選股、鑽研財報與技術線圖,試圖透過頻繁交易換取快速翻身的機會。然而,在投入大量精力的十年後,他心血來潮統計過去的戰績,卻發現累積報酬竟然是負值。這場「瞎忙」的慘痛教訓讓他看清:中年沒有本錢亂試,因為每天盯盤不叫生活,那叫工作。
2017 年,他轉向指數化投資,將重心從「追求高報酬」轉向「風險可承受」。他領悟到,當責任全面到位,更需要一套能穿越風暴的投資方法。 這次轉身,不僅讓資產穩健增長,更讓他能在上有高堂、下有幼子的沉重擠壓中,穩住家庭的基本盤。
2020 年起,他經營粉絲團分享這段從焦慮到穩定的重整過程。他想告訴每一位被生活掐住喉嚨的中年讀者:盤點財務,重整資源,無須懊惱,隨時都能奪回人生的「選擇權」。 理財的終點不是數字,而是讓你有底氣活出一個有尊嚴且能自主定義的人生。
著作:《聰明的ETF投資法》、《ETF存股》(幸福文化出版)
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