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台北金融vs.口述歷史: 人物剪影

內容簡介

內容簡介 傳承金融薪火，點亮時代剪影台北金融vs口述歷史本書以「口述歷史──人物剪影」的形式，勇敢跨出第一步。本著作的受訪者，涵蓋金融：銀行、證券、信託、保險，及相關週邊單位實際負責的決策者，代表性金融先進：王建煊、戴立寧、陳明泰、吳光雄、呂東英、盧正昕、陳木在、張昌邦、薛琦、張秀蓮、黃調貴、賴清棋、顏慶章、陳 冲、劉燈城、李述德、林全、張孝威、沈臨龍、劉吉人、丁克華、張日炎、曾國烈、張明道、陳樹、林蒼祥、施俊吉、呂桔誠、黃顯華、谷月涵、吳當傑、曾銘宗、李紀珠、王儷玲。分享這35年來，尤其前30年（1990~2020）間，重要金融事務的來龍去脈及當時所採取的措施與因應之道；不難了解主政者所面臨的嚴峻挑戰。訪談錄──採擷群言 精湛記實透過金融人物的觀察與回憶，將台灣金融三十五年的關鍵歷程加以整理與分享，期盼能為年輕世代及關心金融發展的朋友，提供較完整的資訊，作為進一步研究的參考。不同於傳統史料，本次「人物剪影」特別點出受訪者的成長背景與學經歷，分享其「所思、所想、所做、及為何如此」，從人的角度切入，讓金融事務更具溫情與溫度。一、受訪名單的深度與廣度我們邀請了35位關鍵人物，涵蓋曾任：．決策與監理首長：包括歷屆財政部、金管會及其所屬銀行、證期、保險、檢查局的首長與專任委員。．周邊與專業機構：證交所、櫃買中心、金融研訓院、證基會、保發中心等負責人。．業界領袖與專家：外資銀行在台負責人、四大會計師事務所代表、本土投資銀行集團負責人及重量級學者。二、專業團隊的協助 幸運地，我們邀請到蔡篤堅博士及其團隊。蔡博士曾完成20多本口述歷史，特別是在921地震後，曾協助災民透過口述生命史重建信心，這份專業能量為本計畫奠定了堅實基礎。 一方面，透過金融人物的觀察與回憶，將台灣金融三十五年的關鍵歷程加以整理與分享，期盼能為年輕世代及關心金融發展的朋友，提供較完整的資訊，作為進一步研究的參考； 另一方面，這也是台北金融基金會在三十五週年之際，向一路參與的產官學界長官、決策者與專家學者，致上誠摯的感恩與謝意。若非當年眾多前輩的支持、協助與付出，便不會有今日的「財團法人台北金融研究發基金會」。人在公門，好修行──是本書貫穿其間的傳承價值，值得為其喝采！然大小政策的規劃與推動，離不開「溝通」，好的政策擘畫者，必然是善於溝通的政策推動者，這是本書完成時，對過往諸多政策的推動者，鍥而不捨的「一棒接一棒」具有深刻的感受，值得位在公職崗位上的「掌權 當家者」予以珍惜並重視的部分！建議後續思考的方向：Q1.1991年一口氣開放16家新銀行，是否過多？經過35年的歷程，再檢視此議題，是否有不同的解答？Q2.台灣股市在短短一年多，指數衝上了3萬點，在推動亞洲資產管理中心的政策下，是否有條件討論開放「國際板」台灣股市，以降低外資進出股市的衝擊？並多增加一項理財工具？Q3.台灣老年化加速，如何透過金融市場的工具，協助照顧超高齡社會下的老年社會，除「信託商品」可更多元、完整外，可有其他的組合？Q4.台灣健保制度，普世稱羨，惟整體檢視醫療產業，是否仍有不足之處？可否有透過金融商品等，予以協助或相輔相成的配套方案？Q5.當台灣高科技產業，在台積電的引領下，創造出諸多的大小產業，理財時關注的產業供應鏈外，是否亦應多關心「金融生態」，以增加更多理財的能耐呢？Q6.透過「口述歷史─人物剪影」的分享，就金融生態相關的政策沿革與過往時空的掌握，有更多的認識，對於金融產業、產業金融兩者的互動與連結，當有更多的體認，而衍生的觀察，是否有助提升個人投資理財的功力呢？Q7.川普政府給予新生兒一人1000美元，協助其在「複利效應」下，滿18歲時，每人多了筆教育 學習的基金，此政策是否有借鏡之處？可否成為台灣福利政策之參考，進而，亦有助促進台灣資產管理、保險等產業的發展？在十年、二十年後，回望今日的選擇，台灣是否更加堅實、更具備韌性？人民是否因此擁有更具尊嚴與安全感的生活？現在有壓力是否就真的不利呢？還是另外一個轉型的機會點，或衰亡的開始？值得大家進一步深思。

作者介紹

作者介紹 作者簡介發起．策劃 周吳添台北金融研究發展基金會於1991年成立，致力於「加強金融研究發展、推廣金融正確知識、提高金融服務品質、協助金融產業升級」以提升台灣金融業國際競爭力！學歷：國立政治大學 財稅系（68）高考稅務人員及格現職：財團法人台北金融研究發展基金會 創始發起人 董事長（1991~）社團法人善真美ESG聯盟協會 創會理事長（2022~）淡江大學學校財團法人淡江大學 董事（2022~）國立政治大學校友會 理事（2023~）經歷 重要活動（發起 策劃 推動者）：•「台北金融大學」系列演講活動（1991~1999）─9年共108場，平均380人 場，共：4萬多人次「兩岸金融學術 合作研討會」（1994~）─至2025年已完成25屆研討會，兩岸金融高階200~250位 屆 代表參加 •「傑出基金金鑽獎」─頒獎典禮（1998年~2005止，2026持續中），已完成28屆─回饋社會公益活動（2000年~），已發起捐贈25部救護車 巡迴醫療車─基金志工日（2002年~），已前往13家教會醫院，進行26家次的基金志工活動•協助華視新聞部「金融早餐」節目的策劃•台北商業電台廣播「金融人物」外場主持人（1991.7~1995.9）•非凡有線電視台「台北金融廣場」帶狀週間19:30-20:00時段製作與主持人之一（1997~2000三年共有572集）•金融願景大師談（非凡 經濟日報）（2004、2006~2010）•金融x ESG研究聯誼平台（與BSI共同發起倡議2021~）訪談．編撰 蔡篤堅學歷：陽明醫學院醫學士密西根大學安娜堡分校衛生組織與政策博士班進修密西根大學安娜堡分校文化與歷史社會學博士現職：佛光大學榮譽獎座教授兼校務顧問健康亞洲股份有限公司董事長記憶工程股份有限公司總經理台灣社會改造協會理事長陽明交大衛福所和中央大學哲研所兼任教授經歷與著作：以口述歷史為方法核心，貫通醫學人文、生命倫理與制度研究。早年以台美制度比較與醫師公共認同為題返台，結合敘事理論參與媒體與公共電視發展，並延伸至醫療與社會實踐。其以口述歷史建構山地醫療整合模式，參與九二一災後重建、部落健康營造、長照與智慧城市等政策規劃，奠定台灣醫學人文與生命倫理學基礎。發表學術期刊、專書論文兩百餘篇，專書著作三十餘本，涵蓋文化、歷史、生醫與健康科技，並推動兩岸及東協醫療合作、傳統醫藥科學化與ESG永續發展，現任亞洲生命倫理學會理事長。

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產品目錄 目錄目錄序言一 傳承金融薪火，點亮時代剪影／周吳添序言一 走進歷史現場的集體經驗／蔡篤堅訪談錄──採擷群言 精湛記實王建煊戴立寧陳明泰吳光雄呂東英盧正昕陳木在張昌邦薛 琦張秀蓮黃調貴賴清棋顏慶章陳 冲劉燈城李述德林 全張孝威沈臨龍劉吉人丁克華張日炎曾國烈張明道陳 樹林蒼祥施俊吉呂桔誠黃顯華谷月涵吳當傑曾銘宗李紀珠王儷玲台北金融的口述歷史 ／台北金融基金會口述歷史編輯小組後記／周吳添、蔡篤堅

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試閱文字

自序 : 序言一

傳承金融薪火，點亮時代剪影
台北金融vs.口述歷史──人物剪影 之初心與實踐
周吳添｜台北金融基金會創始發起人／董事長

緣起：一場跨越時空的對話
　　2025年初，友人林洳萱女士邀我協助製作一部關於台北股市的紀錄片。
林女士曾任證券經紀部門副總，對台灣股市有著深厚的感情與觀察。在討論人選時，我腦中首先浮現的是陳明泰先生，他從證券交易所基層做起，一路見證歷史並榮任總經理，是詮釋這段歷程的最佳人選，相信他亦熱於協助此事；果不期然，他是樂見的！
　　這次交流不僅點燃了紀錄片的火花，更提醒了我：台北金融基金會自1991年3月5日成立，至2026年即將邁入第35個年頭。回首這三十五載，基金會的每一步成長，都與台灣金融市場的發展緊密相連。

時代背景：金融自由化的浪潮與挑戰
　　1990年代，是台灣金融史上驚濤駭浪的轉折點。受1985年《廣場協議》影響，美元大幅貶值，新台幣強勁升值，「台灣錢淹腳目」的時代降臨。超額儲蓄追逐有限資產，帶動股市與房地產狂飆，投資公司盛行，家庭財富重新分配，引起社會動盪不安。
　　在中美貿易談判的背景下，台灣政府決定採行「金融自由化、國際化」政策。1991年底，萬通銀行率先開幕，開啟了兩年內共16家新銀行設立的狂潮；隨後，票券、投信、投顧、產壽險及證券分公司如雨後春筍般湧現，那段日子，街道上開業的鞭炮聲此起彼落，熱鬧非凡。
　　然而，過度競爭也帶來了考驗。2000年《金控法》通過後引發整併浪潮，地方信用合作社、農漁會信用部面臨擠兌與轉型；期間更歷經1997年亞洲金融風暴、2004年金管會成立、2005年雙卡風暴以及2008年全球金融海嘯。這一連串事件對國家經濟與社會結構產生了深遠影響。

基金會的定位：躬逢其盛的觀察者與參與者
　　台北金融基金會正是在這大環境的巨變中應運而生。金融是高度政策管制的產業，若無當年政府推動自由化的決心，基金會絕無成立與運行的空間。三十五年來，我們不僅是觀察者，更是實際參與者，透過金融教育培訓、議題研討與媒體合作，與產、官、學、研、媒各界深入交流。
　　回顧過往，我們深知在大環境不斷的演變下，如何持續獲得各界認可、摸索營運模式，並達成「活下來、活得好、活得久」且「活得有意義」的目標，實屬不易。這其間的酸甜苦辣，如人飲水，冷暖自知。

向領航者致敬：一棒接一棒的遠見
　　台灣金融與科技產業能有今日傲視全球的成就，關鍵在於當年的財政金融掌舵者。在尹仲容、孫運璿、李國鼎等具遠見的領導者帶領下，各界菁英一棒接一棒，在挫折與挑戰中尋求突破。雖然曾走過彎路、繳過學費，但基本方向正確，成果令人欣慰。
　　我們認為，若能邀請這三十五年來參與金融自由化決策的主要成員，分享當時的摸索歷程、未曝光的小故事與決策心境，將是全民極為珍貴的資產。這不僅能為現今的金融界提供啟發，更能避免未來的誤解與重複錯誤。

計畫核心：台北金融35週年35位口述歷史
　　基於這份責任感，本會排除萬難，展開「台北金融vs.口述歷史──人物剪影」計畫，受限時間關係，擬邀請35位具代表性金融先進受訪。

一、受訪名單的深度與廣度
　　我們邀請了35位關鍵人物，涵蓋曾任：
• 決策與監理首長：包括歷屆財政部、金管會及其所屬銀行、證期、保險、檢查局的首長與專任委員。
• 周邊與專業機構：證交所、櫃買中心、金融研訓院、證基會、保發中心等負責人。
• 業界領袖與專家：外資銀行在台負責人、四大會計師事務所代表、本土投資銀行集團負責人及重量級學者。

二、專業團隊的協助
　　幸運地，我們邀請到蔡篤堅博士及其團隊。蔡博士曾完成20多本口述歷史，特別是在921地震後，曾協助災民透過口述生命史重建信心，這份專業能量為本計畫奠定了堅實基礎。

挑戰與省思：在摸索中前進
　　這是一個「從無到有」的過程，過程中面臨許多挑戰：
• 時間與精度的拉鋸：要在不到一年的時間內，進行如司馬遷《史記》般的千秋之筆，挑戰巨大。在資訊爆炸的時代，我們力求在「快」與「準」之間取得平衡。
• 遺珠之憾：雖以「35週年訪35人」為目標，最終計畫以34位呈現，其中一位受訪者因考量現任公職身分而先不發表，這反映了口述歷史在現實環境下的種種考量。
• 資料有限與記憶的落差：非官方主導，許多檔案難以取得，只能盡力蒐集，為此，必有所不足與不全。此外，同時代、同部門的人對同一事件的掌握或有落差，我們企盼透過公開口述與分享，期盼釐清歷史脈絡。
• 創新的側寫角度：不同於傳統史料，本次「人物剪影」特別點出受訪者的成長背景與學經歷，分享其「所思、所想、所做、及為何如此」，從人的角度切入，讓金融事務更見其溫度。
　　總而言之，本書以「口述歷史──人物剪影」的形式，勇敢跨出第一步。一方面，透過金融人物的觀察與回憶，將台灣金融35年的關鍵歷程加以整理與分享，期盼能為年輕世代及關心金融發展的朋友，提供較完整的資訊，作為進一步研究的參考；另一方面，這也是台北金融基金會在三十五週年之際，向一路參與的產官學界長官、決策者與專家學者，致上誠摯的感恩與謝意。若非當年眾多前輩的支持、協助與付出，便不會有今日的「財團法人台北金融研究發基金會」。

感恩與回饋：傳承與共好
　　這部著作的誕生，是為了表達本會最誠摯的謝意。感謝這35位受訪者的積極參與，感謝蔡篤堅博士工作團隊（陳妤嘉、盧忻謐等）、主編林芝、美術編輯陳孟琪，以及台北金融同仁（黃慶元、鄭喻中、鄭芯雅、林純綾）的全力協助。
　　特別感謝時報出版社趙政岷董事長的支持，使本書得以順利出版。本書的版稅所得，將全數回饋予「社團法人善真美ESG聯盟協會」，以期協助「食（物銀行）、醫（遠距醫療）、行（偏鄉移動）、助（平安箱）、善（善食良果）、愛（小樹傳愛）、ESG、真、美」等理念的推廣，以期在「尊重、合作、創新、共好」的理念下，加速落實「善真美ESG的美麗島嶼」的願景。

試閱文字

內文 : 後記

　　歷經2個月的籌備及10個月的努力，在蔡博士口述團隊的協助，同仁全力的支持下，35位的受訪者，呈現34位分享，林芝主編及孟琪美編的展現其專業，一本約35~36萬字的著作，軟精裝616頁的內容得以完成；感謝時報出版社趙政岷董事長的慨允出版，讓此著作有更多、更好的呈現！
　　本著作的受訪者，涵蓋金融：銀行、證券、信託、保險，及相關週邊單位實際負責的決策者，分享這35年來，尤其前30年（1990∼2020）間，重要金融事務的來龍去脈及當時所採取的措施與因應之道；不難了解主政者所面臨的嚴峻挑戰。
　　若干歷史片段，幾近戲劇化，卻真實發生。例如：面對36家地方基層金融機構（信合社、農漁會信用部）的逾放過高，需予以處理，不能再拖時；主政者在極短時間內完成跨部門協調與人員部署，除爭取直屬長官的支持外，並做好計畫性的布局，避免打草驚蛇及媒體的關注，待週末前一天上午，同時展開36家地方基層金融的接管，行動當天的上午，方由負責督導的次長直接向總統、行政院長報告啟動D-Day；金融局長亦在同時向所屬的縣市首長說明此事，如此步步為營的縝密規劃，影響層面甚大，成果當然極為顯著，進而奠定一次金改的輝煌成果的關鍵。
　　上述有如電影007情節的「口述歷史」，想必大家都感興趣，這段情節倘有機會，以紀錄片的形式、作為說書的題材，或結合YouTube、Podcast、漫畫書、衍生的其他故事等，想必都非常有話題性。
　　1990~2020這30年期間，台灣金融市場的組成，因著「自由化、國際化」的政策，產生翻天覆地的變化，能掌握此趨勢變化者，有很大的機會創造屬於自己的財富，或提升自己的視野，做更大的布局，創造另一個不同的成就；如此的具體事例，不勝枚舉！
　　本書之完成，實為「天時、地利、人和」交織之成果。然而，其更深層的意義，並不止於歷史的保存，而在於如何透過這些記憶的再現，開啟跨世代的對話與反思。特別是對年輕一代而言，口述歷史不僅是「過去發生了什麼」，更是理解「制度如何形成」、「決策如何可能」以及「未來如何想像」的重要入口。基於此，謹提出以下幾點，作為後續延伸與公共討論之方向：
　　1.若讀者對書中個別受訪者之經驗有進一步探究之意，「台北金融／編輯工作小組」願意扮演平台角色，促成對話與交流；惟相關內容與形式，仍需以當事人之意願與合適時機為前提。
　　2.本次《口述歷史──人物剪影》的排序，採口述歷史分享者的出生年，而非姓氏筆畫的排序，有助同個時期的內容閱讀與理解。
　　3.封底所列之延伸議題，如Q1.1991年一口氣開放15家新銀行，是否過多？經過35年的歷程，再檢視此議題是否有不同的解答等議題，係採開放性的提問，讀者於閱讀《口述歷史──人物剪影》後，或可進一步思考。
　　4.值此「美台關稅談判」的挑戰，國人關心討論的時刻，不免想起35年前的「美台貿易談判」，兩者同樣都是面臨美國對台灣的談判壓力，執政當家的決策者，所做的決定，如何談？方可兼顧雙方需求，且不影響雙方的關係，這是關鍵，若僅以當下衝擊為唯一考量，而忽略可交換之制度利益與未來布局，則難以取得對方信任，亦難累積長期優勢。
　　因此，真正值得思考的或許是：在十年、二十年後，回望今日的選擇，台灣是否更加堅實、更具備韌性？人民是否因此擁有更具尊嚴與安全感的生活？
　　現在有壓力是否就真的不利呢？還是另外一個轉型的機會點，或衰亡的開始？值得大家進一步深思。

最佳賣點

最佳賣點 : 傳承金融薪火，點亮時代剪影
台北金融vs口述歷史

本書以「口述歷史──人物剪影」的形式，勇敢跨出第一步。

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