傳承財富不留紛爭: 深耕21年、2000件繼承實務, 最懂市井小民需求的地政士教你規劃遺產與節稅

作者序
【推薦序一】 從專業到信任：我眼中的宜玲地政士（徐嘉祥）
【推薦序二】 預防財富紛爭，為家人留下最圓滿的祝福（蔡東賢）
【推薦序三】 超越專業的溫度：一位值得信賴的傳承規劃專家（簡金地）
前言 當「聽說」與「舊思維」成為最昂貴的代價

PART I 人性煉獄——那些因「不規劃」而撕裂的家庭悲劇
1 賭上命運的傳言
「聽說」是最昂貴的代價： 一塊地皮換來的「拋棄繼承」沉痛教訓
賣麵阿媽的 5 間房： 40 年辛勞，換來兄妹警局相見的警世錄
最熟悉的陌生人：枕邊人隱藏的 4 段婚姻與繼承人風暴
2 爭產遊戲：當親情不再血濃於水
繼承與惡的距離：獨子繼承透天厝，母親竟被換鎖趕出門
誰是演技派？喪禮後收到「遺產均分」存證信函
孝順「打卡表」：遺產爭奪戰如何演變成「勞務時數競賽」？
母與子的對立：爭奪星巴克店面的「剩餘財產請求權」
3 錯誤的愛：提前贈與的代價
悲情城市：提早贈與房產，老母親喪女又無家可歸
房產贈與不 NG：舊思維讓孩子背上數百萬房地合一重稅
Ben 媽的豪宅贈與計劃 vs 富婆媽的長期贈與規劃
大姊的「女朋友」：妹妹們如何用「附負擔條件贈與」守護姊姊的房產？
贈與前的稅賦試算不可忽視
贈與應注意的 4 大重點

PART II 圓滿傳承——智慧者如何用工具守護家人
4 遺囑：人生最後一份愛的家書
別用舊觀念面對新時代：最不自然的「自然傳承」
「自然傳承」真的自然嗎？
智者的安排：長者公開「財產清冊」，換來家族和諧與不麻煩
型男的遺囑：35 歲年輕人急著規劃遺產只為守住唯一的家
未完成的心願清單：病榻上的父親如何用「親筆遺囑」傳遞父愛與意志？
遺囑的種類有哪些？ 媽媽的多重遺囑，哪一份才有效力？
遺囑寫了不一定有效！ 最常見的 6 大遺囑踩雷陷阱，千萬別讓心願變成爭議
36張悔過書的真相：「遺囑執行人」的優勢及任務
阿嬤最後的心願：替兩個孫女留住唯一的家
5 保險：資產的超級防火牆
保險在資產傳承中的功能與應用解析
在資產傳承中的 8 大核心功能
何謂實質課稅原則？—保險課稅之 8 大態樣
保險規劃要趁早，更不是所有保單都能「免計入遺產」
三個兒子，一份遺產：父親最後一次的人生選擇
家有三千金，分產不平均
保單可為平衡資產分配利器
6 信託：守護財產的金鐘罩
打造安全防護網：信託在財產管理與傳承上的應用
常見的 3 種信託架構
為何需要保險金信託？
保險金信託的核心優勢
「保險分期定期給付」與「保險金信託」
房仲女王的信託選擇： 愛可以承諾，責任要透過工具來延續

PART III 族群困境——針對特定人生階段的資產防線
7 單親與重組家庭：防範不信任的繼承人
「單親家庭」的愛與責任
揮別渣男的遺囑：單親媽媽如何用遺囑信託守護兒子的財產
未成年子女的錢，誰在管？
重組家庭的隱形風暴：血緣交錯下的資產傳承挑戰
面對突如其來的對手——天使的談判
軍官與富家女：愛情可以勇敢，但規劃制度必須清醒
8 單身族：一個人的照顧與愛之所向
單身者面臨的核心問題
單身者常見傳承風險
老後誰來照顧？
財產會不會落入不想給的人手中？
沒有法定繼承人時，資產會怎麼走？
單身阿伯的心願遺囑：將一生積蓄「遺贈」給沒有血緣的鄰居
法律上的盲點：四叔叔的四分農地
單身族的 5 大人生工具
因分產與兄弟失和的陳小姐
以孝為名：不讓「最難」留給最愛
9 頂客族：愛侶如何避免「外人」爭產？
頂客族的繼承困境
三個晴天霹靂：意外後，摯愛如何面對無賴小叔與遺產平分
兄弟姊妹特留分刪除，不代表父母的特留分也消失
頂客族的圓滿安排：愛留給另一半，責任也沒有遺忘
建構完善的「頂客族資產防護網」4 個行動方案
民法 1223 條正式刪除兄弟姊妹特留分規定
28 吋行李箱裡裝的不是衣服，而是 20 年的委屈

PART IV 繼承實務——往生後該如何著手？
10 家有不孝子：老父母的悲歌
老父母的悲歌： 如何用「不孝條款」徹底剝奪惡行子女的繼承權
家有不孝子，財產怎麼規劃？
留一扇他可以打開的門：天下父母心
11 繼承 8 大步驟與時效陷阱
親人往生後的繼承辦理 8 大步驟
遲來的拋棄繼承：單親家庭如何證明「知悉日」，免於百萬債務？
繳稅大戶的警訊
遺產繼承分配的 3 種方式
孤女與繼承權：一場遲來的公平
金融遺產的「斷捨離」：跑 20 家銀行，跑垮 5 個花甲繼承人
12 女性繼承權：她不是外人？
為什麼要寫女性繼承專門一章？
繼承制度與人性的拉鋸戰，如何保障權益？
女性繼承的 5 大突圍策略
附條件的協議：讓制度守住情感的邊界
13 不動產防詐：地政士為你撐起防詐保護傘
當遺產遇上詐騙：一場正在發生的資產掠奪戰
房產移轉給第三人的防範與保護

專文推薦
徐嘉祥／勤祥會計師事務所會計師
蔡東賢／理律法律事務所高雄所合夥律師
簡金地／國際百萬圓桌保險從業人員協會（MDRT）台灣分會前會長

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大師兄／接體員、《火來了，快跑》作者
郭憲鴻（小冬瓜）／單程旅行社社長
黃祥禎（Andy）／勞資顧問、企業管理顧問
鄭瑞崙／瑞瀛兩岸法律事務所主持律師
賴信忠／首賢會計師事務所執業會計師
謝育穎／台鋼科技大學建築系副教授兼系主任

「《傳承財富不留紛爭》是李宜玲地政士對每個家庭的溫柔提醒，關於財產如何安排、父母晚年如何保障、繼承如何順利進行，以及如何避免因為不了解制度而產生不必要的風險。」——徐嘉祥／勤祥會計師事務所會計師

「李宜玲將自己觀察到的心得，以深入淺出的話語，帶讀者了解，當您在追求幸福之際，人世間仍會有些缺口與不圓滿，以及如何去避免或降低其負面效應。」——蔡東賢／理律法律事務所高雄所合夥律師

「書中雖然談的是法律與制度，最終想守護的卻是愛與親情。遺囑、保險、信託、贈與與各種財產安排，都只是工具；真正重要的是，我們能不能在還來得及的時候，把心中的愛與責任，轉化成清楚而妥善的安排。」——簡金地／國際百萬圓桌保險從業人員協會（MDRT）台灣分會前會長

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「我們陪伴許多家庭走過告別，深知真正讓人措手不及的，往往不是離開，而是那些來不及說清楚的事。提前做好財產規劃，是把自己的心意交代清楚，更是把愛與安心留給摯愛的家人。」——郭憲鴻（小冬瓜）／單程旅行社社長

「財產傳承不僅是數字與法律的配置，更是親情與智慧的延續。李宜玲地政士以深厚的一線實務經驗，將艱澀的法令轉化為守護家庭的暖心指引。本書是每一位面對傳承課題者不可多得的實戰指南，誠摯推薦！」——黃祥禎（Andy）／勞資顧問、企業管理顧問

「李宜玲地政士以多年第一線實務經驗，將複雜的遺產規劃轉化為一般人能理解的智慧。本書從真實案例出發，提醒我們：傳承需要的不是『以後再說』，而是及早規劃。唯有善用遺囑、保險與信託等工具，才能讓一生累積的財富，最終成為守護家人、延續親情的力量。」——鄭瑞崙／瑞瀛兩岸法律事務所主持律師

「繼承不只是財產的移轉，更牽涉法律、稅務與家族情感，稍有不慎，便可能留下爭議與遺憾。本書融合李宜玲地政士多年實務經驗，將複雜的繼承問題化繁為簡，從事前規劃到實務處理提供清楚指引。完善的事前規劃，才是留給家人最安心的傳承。」——賴信忠／首賢會計師事務所執業會計師

「『有土斯有財』是華人根深蒂固的觀念，為了取得房地產所有權而起爭執，甚至至親好友對簿公堂亦是常有之事。李宜玲地政士以21年來處理超過2000件房產遺產的經驗，將土地與房產傳承轉移過程中面對的種種疑難雜症以及解決方法，都鉅細靡遺的寫在這本書中，值得向大家推薦。」——謝育穎／台鋼科技大學建築系副教授兼系主任

（依姓氏筆畫排列順序）

作者
李宜玲
地政士、遺產規劃專家

現任禾宜地政士事務所所長，深耕遺產繼承與生前財務規劃領域已逾 21 年。自 1996 年考取國家地政士資格以來，李宜玲累計處理超過 1800 件拋棄及限定繼承、2000 件遺產繼承、500 件各類遺囑協助製作，專長涵蓋資產傳承、遺囑與信託規劃，以及專業節稅諮詢。

她的專業旅程始於 2005 年父親離世後的心路轉折。當時正值台灣「雙卡風暴」，她目睹許多家庭因債務與繼承難題陷入絕境，便發願投入公益，長期於殯儀館協助家屬處理拋棄繼承與各類法律難題，累積上千件公益服務經歷。

憑藉深厚的實務底蘊，她不僅受聘擔任高雄市兩大殯葬公會顧問，亦是國內各大金融機構、保險公司及生命產業的指定講師。此外，她曾擔任 2021-2022 年 MDRT 台灣分會地區主席，致力推廣預防性資產規劃。在見證無數家庭於人生謝幕前的荒謬糾葛與溫馨傳承後，她深信透過法律工具，能將財產轉化為守護家人的最後防線。


審定
陳哲瑋

大成台灣律師事務所合署律師
陳哲瑋律師事務所主持律師
中華民國仲裁協會調解人
曾任職理律法律事務所
台灣大學法律系、北京大學法學碩士（肆）

陳哲瑋律師專精於遺產、離婚、不動產等家事法律案件，並且擔任多家台慶不動產、大家房屋、住商不動產各店之法律顧問，擁有豐富實務經驗與眾多成功案例，致力為當事人爭取最有利的結果。