沒有18%我靠股票打造自己的鐵飯碗 | 誠品線上

沒有18%我靠股票打造自己的鐵飯碗

內容簡介

內容簡介 本書作者為人氣財經部落格「99啪的財經筆記」版主《Smart智富》月刊第205期封面故事人物自己的退休金自己救！他投資4年滾出千萬資產打造「一輩子都有飯吃」的鐵飯碗99啪兩大投資系統價值動能投資法：中小型價值股+順勢操作價值回歸投資法：ETF（或部分大型龍頭股）＋逆勢操作1.找出最適合自己的投資法：重視理性分析法 ，基本分析及技術分析不是勢不兩立，只有使用時機的差別，兩種招式並用，反而變成最適合自己的投資法。2.以「配速」觀念規畫投資：投資規畫方式像跑馬拉松，體力好的時候，盡可能地衝刺；中期調整呼吸，平穩前進；快接近終點時放慢腳步，安全才是首要考量。。3.投資前期採取積極策略：專挑基本面優質的中小型價值股，創造超額報酬。4.投資中期執行價值動能投資法：建構中小型價值股投資組合，運用布林通道操作，創造穩健報酬。5.投資後期追求固定收益及穩定的現金流：將國內外ETF納入資產組合，同時善用海外投資優勢，進行更多元化的配置。本書作者為人氣部落格「99啪的財經筆記」版主，現為公職人員。即使職業是外界稱羨的「鐵飯碗」，但隨著國家財政困難、年金制度再三變革，他驚覺這個飯碗早已鏽跡斑斑，退休金更不能再指望「多繳、少領」的政府年金。靠著自學投資，他在短短4年內即成功將資產滾成上千萬元，2015～2016年的年度被動收入逾80萬元，已遠超過他未來退休後可能領到的月退俸。99啪在小時候曾有家人投資失利、負債高達上千萬元的慘痛經歷，長時間對投資感到恐懼。第一次用自己的錢投資，竟是交給朋友代操，下場是血本無歸；後來在股市當菜籃族，一樣賠錢。直到33歲時發生一場意外，加上對於退休收入縮水的危機感，他花了2年研讀投資，並以實際行動，成功為自己累積到超越投資目標的資產。本書將詳盡介紹作者的投資實戰經驗，他想讓讀者知道：「像我這種先天環境不良，後天條件平凡無奇的普通散戶，都能透過自學投資，在殘酷的股市環境中生存下來，最後還能達到自己的目標，那麼我相信眾多條件比我優秀的讀者，一定也能辦得到。」

作者介紹

作者介紹 ■作者簡介99啪（筆名）私立大學法律系畢業，曾在民間律師事務所及金控銀行擔任法務人員，目前從事公職。原本是對投資毫無興趣的財經門外漢，在三十多歲時，因為一次運動傷害及政府年金改革而意外走上投資之路。經過初期不斷摸索苦學後，逐漸找到自己在股市的生存之道。投資重視理性分析法，藉由個人發展出的兩大操作系統「價值動能投資法」及「價值回歸投資法」，短短4年內即滾出千萬身價。目前的現金流收入已遠超過未來「可能」領得到的月退俸，並且成功達到年獲利百萬元的目標。希望透過自身經驗，勉勵所有的朋友要有危機意識，「自己的退休金要自己救」，趁早準備，一起努力打造屬於自己的「鐵飯碗」。部落格：99啪的財經筆記ericgung.pixnet.net blog同名粉絲團www.facebook.com eric99percent

產品目錄

產品目錄 推薦序 闕又上：一本精彩的陪讀筆記 內含多年實戰精華推薦序 朱紀中：不只是鐵飯碗 更是金飯碗自序 跟我一起用投資 打造屬於自己的鐵飯碗Chapter1 投資起點 擬定策略累積本金1-1 幼時的一場震撼教育 造就我保守的理財性格1-2 想從此遠離失業風險 苦讀擠進公務員窄門1-3 公家鐵飯碗生鏽 決心靠投資存退休金1-4 從各門派截長補短 融合成自己的投資風格1-5 分階段採適當投資策略 逐步打造月退俸1-6 年輕時下對關鍵決策 讓你更快存到第一桶金Chapter2 基本觀念 紮穩馬步做足準備2-1 選股只是獲利條件之一 成功投資必備3M原則2-2 分析方法》視操作週期採正確策略2-3 資金管理》依2準則下單控制風險2-4 交易心理》透過經驗學會控制情緒Chapter3 投資初期 集中火力衝高獲利3-1 3面向挖小型冷門好股 賺取超額報酬3-2 價值投資首戰翻倍賺 外加年領25萬股利Chapter4 投資中期 分散持股穩健布局4-1 資金規模擴大 增加3做法降低風險4-2 用NBA球隊運作概念 自組價值投資組合4-3 搭配布林通道觀察股價 提高操作靈活度4-4 布林帶寬擴大前布局 5步驟買進上漲潛力股4-5 技術、基本面同步搭配 紀律出場追求大賺小賠4-6 若投資週期較短 須加入籌碼面指標觀察4-7 投資中期順利累積千萬 獲3心得續往後期邁進Chapter5 投資後期 逐步建構穩定收益5-1 靠單一指標操作0050 樂活投資年賺13%5-2 殖利率達4.5%買0056 兼賺股息與波段價差5-3 善用五線譜投資術 穩穩賺大型ETF上漲波段5-4 妥善規畫退休現金流 2管道布局海外投資後記 我們都是99% 共同勇敢創造財務自由

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試閱文字

推薦序 : 一本精彩的陪讀筆記  內含多年實戰精華

文│闕又上

或許你也曾有這樣的經驗，看教授寫的教科書，似懂非懂的墜入雲霧之中；看班上績優同學整理的筆記，反而抓到了重點，打通環節後豁然開朗，不僅用最少的時間，還輕鬆的拿了高分，這還真氣死了逐頁翻教科書的同學！

我常說投資管理，是一個非常特殊的領域，比的不是學歷有多高，不是擁有多少執照，也不在乎你是哪個專業，比的是方法。方法錯誤，極高學歷的人也可能交出極低的投資報酬；方法對了，即便是菜籃族也可以簡馭繁，交出驚人的投資績效。

這個對的方法，既存在學理中、也在實務中，而連結理論跟實務的，經常要藉著獨立思考的判斷，甚至於逆向思考、風險計算和普通常識，而普通常識有時並不普通。

我在美國除了管理全權委託的代操以外，也是4個基金的創辦人（含私募基金），常需要觀察和物色好的投資管理者。一個優秀的投資管理者，最難的是獨立思考，和大量閱讀之後的內化，再轉換成創見，這是在選股之前的考驗；而之後的管理紀律、方法及心理素質，那又是第二階段的挑戰。這樣的人不是百中挑一，而是萬中選一，本書的作者已經有這樣的潛力和特質。

了解自己的優、劣勢，找到方法把優勢充分發揮

我曾經在一次演講中問聽眾，「自知之明」容易嗎？多數人都回答並不容易，而作者在這方面具有一定的敏感度，了解自己的優勢和劣勢，然後找到方法把那個優勢充分的發揮，而這也可以引領讀者進一步思考，是否可以複製他的成功經驗。

作者企圖在較短的時間之內達到財務自由，許多人都有這樣的理想，但沒有方法，以致付出慘痛的代價。然而作者並不同，他並不冒進，可以說是謀定而後動；而他的這個「謀略」，讓他得以利用第一桶金，快速攻占投資第二階段的灘頭，進而翹望財務自由的山頭，這個謀略也正是許多讀者可以參考的。

舉例來說，歷史的數據顯示，中長期而言價值股的表現優於成長股，而小型股的績效又高於大型股。作者在投資第一階段（投資初期），選擇了輕薄短小的中小型價值股，看上的正是此類股票飆漲的速度和幅度，特別是在一個上漲的牛市階段。

但輕薄短小的中小型股，在股市下跌的熊市時也顯得脆弱，所以在這個階段如果要逆勢操作，作者會換上代表整個市場的股票指數型基金（ETF）或大型龍頭股，把握了所謂漲時重「勢」，跌時重「質」的股市特性。喜歡美式足球的球迷會注意到，每一支球隊都存在攻擊和防守的兩組人馬，兩組訓練的關注項目和重點都不一樣，因為攻擊和防守的特性不一；在股市裡，漲和跌時，要關注和管理的重點當然也不相同。

這樣的設計，確實可以幫助資金較少的人快速的累積資金。處於漲市時，利用中小型股的飆漲特性，同時精選安全性較好的價值股來「順勢」操作。至於處在跌市或逆勢操作時，則選擇代表整個市場的ETF或大型龍頭股，它們相對於個股確實有較佳的波動承受度，適合扮演跌市這一個階段的防禦角色。

至於何時是漲市、何時是跌市？作為一個資金的管理者，猶如場邊的教練，何時該派攻擊或防守的隊伍上場呢？作者在後面的章節，也提供了兩個工具和指標判讀，分別是著名的「布林通道（Bollinger Band）」和曾氏通道修正之後的「股價五線譜」，這兩個工具簡單但也相對有效，提供了股價發展趨勢的觀察，幫助讀者判斷哪一組人馬該上場了。

在這兩個類似的工具當中，作者再度發揮了他特有的觀察和比較分析能力，指出了這兩個工具各自最適用的對象和原因，言之成理。

作者的「三心」造就讀者的福氣

看完整本書的感覺是，作者有三心：「貪心、苦口婆心（熱心）、細心」，投資理財其實包含了兩大類，分別是整體財務規畫和投資管理，這範圍之寬、內容之多，但作者恨不得一本書把他畢生所學傾囊相授，不過他的貪心也造就了讀者的福氣。至於作者的熱心，人生在不同階段的投資，一如作者所說的馬拉松競賽，有所謂配速的規畫，他有不同的做法和不同工具的管理，對投資性格穩健和風險承受力較低的投資者，也可以在作者第二（投資中期）和第三（投資後期）的管理階段，找到適用的操作手法。這本書幾乎是涵蓋了從年輕到老的管理模式操作，作者的熱心和苦口婆心可以想見。

至於細心，作者年少時父親投資失敗的經驗，造就了他風險管理的意識，這真是中國人所謂的「福禍相倚」；原先的負債造就了他今天的資產，這種風控的概念，也促成了作者做分析時，在不疑處存疑的細心比較，而這也幫助讀者看到了不同的風景，和管理投資時所須注意的事項。

簡單的說，這本書的精彩內容，超過我的想像；有方法、有節奏、有分析、有管理，而且還不只是管理金錢，也考慮了我一再強調的「均衡的人生財富」。

逾500小時的閱讀、反芻，加上實務經驗的濃縮精華

這一本投資書籍的寬廣面，一如著名的NBA華裔球員林書豪在球場調度的視野，既了解自己，也知道隊友們所處的位置，他所帶動的團隊，既有力又和諧，當然這背後絕對有「台上三分鐘、台下十年功」的汗水和付出。

我做了一個簡單的試算，以作者目前呈現在理論基礎上的功力，閱讀投資管理的書籍「至少」在20本以上，每一本至少閱讀兩遍，假如500小時的閱讀時間，每小時請工讀生120元做筆記，這本書已經有價值6萬元的陪讀費用；這還不包含作者的實務經驗，以及他獨立思考所提出的觀察心得，這裡面有反芻思考後極為有用的整理。

讀者付上不到1%的費用，可以把一位作者10年、20年的經驗帶回家，太值得了！這書不應是書店的翻閱，而是入袋後在自家書桌上兩遍以上的閱讀。

建議讀者同時也可以思考，布林通道的妙用，難道只有作者所提的那一招「狹幅盤整後的有效突破」嗎？不管這是不是作者未來書寫的伏筆，這本書我看到了一位優質有潛力的投資管理者的精彩陪讀筆記。

（本文作者闕又上為財務規畫師（CFP）、美國又上成長基金經理人，2014年第1季美國大型成長基金第一名，基金截至2016年底，過去5和8年的年化報酬率分別是12.5%和17%。2014年《路透》專訪「無名小子如何擊敗華爾街（How a little-known stock picker beat Wall Street）」。2016年接受《紐約時報》採訪「巴菲特的布局說明蘋果已成熟（Warren Buffett Stake Suggests Apple Is All Grown Up）」，著有《每年10分鐘，讓你的薪水變活錢》、《你沒學到的巴菲特：股神默默在做的事》。）

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