嵌入式金融大衝擊! 從Google、Apple, 到IKEA、賓士, 科技巨擘與零售龍頭都爭先布局的創新金融版圖

"'序言



第一章　何謂嵌入式金融？

不斷變革的金融產業

新冠肺炎疫情更加迫使變革

實現融入日常生活的金融服務

賦能者和執照持有者之間的界線模糊不清

新設「金融服務仲介業」成為後盾

嵌入式金融是金融科技的第三波浪潮



第二章　歐美的嵌入式金融

嵌入式金融的五個領域

嵌入式支付

在Instagram內完成購買的「結帳功能」

可從Google地圖支付停車費

嵌入式借貸

不斷開疆闢土的先買後付

學費也可以先買後付

以中小企業為對象的融資

嵌入式保險

特斯拉提供自家的汽車保險

福特、BMW紛紛起而仿效

微軟的Office產品也嵌入保險商品

嵌入式投資

嵌入式銀行

沃爾瑪提供會孳息的預付卡

Shopify和高盛的嵌入式金融策略

用BaaS切入嵌入式金融的高盛

為捷藍航空公司提供先買後付服務

高盛分別與亞馬遜、沃爾瑪合作和為店主提供貸款

高盛轉型為科技公司



第三章　科技龍頭也加入嵌入式金融的行列

谷歌收購金融科技公司正式進軍日本金融市場

谷歌考慮在美國提供銀行帳戶

谷歌為何提供銀行服務？

谷歌在日本提供銀行服務的可能性

蘋果公司藉由「Apple Card」參與嵌入式金融

透過現金回饋促進使用

可與家人共享的Apple Card Family服務

個人對個人匯款服務的「Apple Cash」

Apple Pay也已開始提供先買後付

蘋果的真正目標是建構支付生態系統

【專欄】 「Apple Card」會登陸日本嗎？

雖然亞馬遜不會成為銀行，但是會涉足金融業務

在金融服務領域合作的歷史

亞馬遜的目的是擴大生態系統

亞馬遜的下一步行動是先買後付

【專欄】 美國推動立法「禁止無現金商店」 



第四章　日本國內企業開始採取行動

提出「場景金融」構想的Z Holdings

優先實施的嵌入式保險

【專欄】 從「Docomo One Time保險」所見之嵌入式保險的根源

促進「循環型金融」的Mercari

Mercari的循環型金融目標

沒有實體店舖的網路銀行成為嵌入式金融的主角

住信SBI網路銀行大力推動的NEOBANK

住信SBI網路銀行的合作架構

透過房屋建商、結婚雜誌提供房貸

願意當「笨水管」的GMO青空網路銀行

設立銀行金融功能項目的市集

新生銀行的目標是建立合作夥伴也能參與的平台 

推動BaaS的金融科技公司

也提供保險產品

Infcurion積極採取行動

當前的現況是先以金融機構為主

日本國內第一家數位銀行也加入這個行列

電信業者 × 巨型銀行

嵌入式支付走在前頭的理由

現狀是非嵌入式的金融

金融機構應該採取何種行動

新創公司應該採取何種行動

「笨水管」也是銀行的選項之一



第五章　嵌入式金融的未來

朝向超級應用程式發展的嵌入式金融

超級應用程式是智慧型手機時代的入口網站

以成為超級應用程式為目標的新生Z控股

通訊業者的超級應用程式策略

以樂天經濟圈為後盾，樂天也正式加入戰局

【專欄】 谷歌推出超級應用程式的可能性

以金融版超級應用程式為目標的三菱日聯銀行

誰將成為日本版超級應用程式的贏家？

【專欄】 中國的超級應用程式或許會邁向「瓦解」

嵌入式金融的商機



結語

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城田真琴

野村綜合研究所IT基礎技術戰略室室長、高級研究員。自2001年進入野村綜合研究所以來，一直致力於調查和研究尖端IT對企業和社會造成的影響。曾經擔任總務省「智慧雲端研究組」的技術工作小組成員，經濟產業省「IT融合論壇」的個人資料工作小組成員，以及經產省和厚生勞働省、文部科學省部「IT人才供需調查」專家委員會的成員。曾經參加NHK E電視的 「IT white box」和BS電視的「日經 Plus 10」等多個電視節目。著作包括《金融科技的衝擊》、《雲端運算的衝擊》、《大數據的衝擊》（均由東洋經濟新報社出版）、《個人資料的衝擊》（Diamond社出版）、《亞馬遜死亡指數》（日本經濟新聞社出版）等。

駱香雅

東吳大學日文系畢業、輔仁大學翻譯學研究所碩士。曾任職於知名日商公司及流通產業，現為專職譯者，從事商業、科技、法律等領域翻譯工作，期許自己熱愛生活、樂於工作，時時感恩與感謝生命。譯作包括《剛剛好的不努力》、《劃出善良底線，好相處，更能獨處》《用對情緒，可以幫自己療傷》、《懂做人到處有貴人》、《低欲望社會》、《最理想的住宅格局教科書》等。