新しい融資債権 管理・回収の進め方

ポイント①=地域金融機関にとって経済不安時は融資管理が大変重要です。ポイント②=20年4月施行の改正債権法で保証の実務が変更されました。ポイント③=融資推進には一方で債権回収のノウハウ習得が求められます。平成から令和にかけて、金融円滑化で債務者の条件変更に応じたことで、取引先の倒産が大きく減りました。結果、営業店の債権管理・回収スキルの低下を招きました。その後、債権法の改正、経済不安の到来など大きく環境が変化し、金融機関の融資管理に対する取組みは急務となっています。本書は営業店の債権管理・回収のノウハウを、できる限り平易な言葉で説いたテキストブックの決定版です。 序 営業店の不良債権をどう考えるか1.不良債権比率の業態別推移2.旧態依然の債権管理3.融資債権管理回収マネジメントとは第1部 融資管理の重要性1.融資取引と相続(相続の基本/個人債務者の死亡と延滞/債務引受の方法/法人融資先代表者の死亡/保証人の死亡/担保権がある場合)2.保証の基本と経営者保証(保証の基本/債権法改正における保証実務/経営者保証)3.時効の管理(時効の基本/時効の更新と完成猶予/時効の援用)4.改正債権法で変わる債権管理・回収(金融機関の時効/中断が更新に停止が完成猶予に/差押えと相殺/譲渡制限特約と債権譲渡/第三者による弁済/利益喪失)第2部 企業再生・事業再生の手法1.経営改善計画とバンクミーティング(中小企業金融円滑化法/バンクミーティング/経営改善計画/売上・利益向上策)2.資本性借入金(DDS)の活用(資本性借入金のメリット・デメリット/事業再生計画)3.第二会社方式による債権放棄4.保証債務の整理と経営者保証ガイドライン5.中小企業再生官民ファンド6.第二会社による濫用的会社分割への対抗策(第二会社方式/交渉と対抗策/詐害行為取消権の行使)7.清算・廃業への対応(清算・廃業の相談を受けた場合/事業継続への支援/清算・廃業への対応/清算・廃業後のアドバイス)第3部 債権回収の知識1.信用不安・倒産時の対応(信用不安の兆候のチェック/確認すべき事項)2.期限の利益の喪失(期限の利益/取引約定書/「期限の利益の喪失」条項/当然喪失/請求喪失/内容証明郵便と効果)3.債権回収交渉時の注意点(取立行為の規制/債権回収交渉/第三者からの回収/面談禁止の仮処分/反社会的勢力への対応/保証弁済)4.法的手続きと債権届出の知識(破産手続きと実行時の注意点/民事再生法とメリット・デメリット/個人再生手続き/会社更生手続き/債権届出)5.相殺の知識(相殺の基本/年金との相殺/民事再生と相殺/破産と相殺/投資信託からの回収)6.仮差押えの知識(仮差押/申立時の注意点/仮差押えを受けたとき)7.訴訟への対応(訴訟