愈花愈有錢, 跟著有錢人學理財! 28歲結婚, 30歲置產, 50歲退休的家庭理財計畫 | 誠品線上

愈花愈有錢, 跟著有錢人學理財! 28歲結婚, 30歲置產, 50歲退休的家庭理財計畫

作者 馮潔
出版社 大和書報圖書股份有限公司
商品描述 愈花愈有錢, 跟著有錢人學理財! 28歲結婚, 30歲置產, 50歲退休的家庭理財計畫:會賺錢很重要,會理財更重要,有的人怎麼賺都不夠花。不論是進修、旅遊、置產、退休、養老..

內容簡介

內容簡介 ◎培養正確觀念,個人受用無窮以淺顯的文字灌輸讀者正確理財觀念,是有心學習理財者最實用的入門書。◎認識理財工具,管理家庭財務分析各式理財工具特色,教導相關財務報表製作,提供讀者全方位的理財知識。◎貼近日常生活,實際可行大量圖表與實例分享,每個人都可找到適用自己的理財方法。會賺錢很重要,會理財更重要,有的人怎麼賺都不夠花。不論是進修、旅遊、置產、退休、養老......只要會理財,夢想成真並不難。人不理財,財不理你。婚前想要買車,婚後想要買房,生孩子需要養育費,年紀大需要照護費,你的心中是否有理想的人生規劃?只要透過正確的理財規劃,慎選理財工具,就能一步步實現理想。作者為專業理財規劃顧問,以淺顯的文字指出正確的理財觀念,分析各式理財工具特色,教導相關財務報表製作,佐以大量實例分享,提供讀者全方位的理財知識。你會發現理財沒你想的那麼難,夢想沒你想的那麼遠。 【行銷活動】12月5日下午2點金石堂城中店理財專家馮傑的理財講座

作者介紹

作者介紹 ■作者簡介馮潔學歷:東吳大學商用數學系商學士(財務工程與精算數學系)經歷:樂來貿易有限公司總經理現職: 認證理財規劃顧問 跨境中國認證理財規劃顧問 行銷課程講師 財務精算講師 私益信託與公益信託監察人 保險公司業務區經理 財務管理顧問公司首席顧問國際資格與證照: MDRT會員資格 通過美國LOMA考試四科 通過美國CFP第一階段考試一科 國內證照: 第一屆財政部保險經紀人考試合格 第二屆理財專業人員考試合格 信託業務人員考試合格 保險與財富規劃業務員考試合格專長: 家庭財務計畫與財報規劃 風險評估管理與保險規劃 租稅與資產傳承規劃 員工福利與退休金規劃 企業經營風險規劃 企業要員與股權保障規劃 全方位理財規劃

產品目錄

產品目錄 前言Part 1: 理財動機篇Chapter 1 為何要做家庭財報? 財務報表 個人與家庭的理財成績單 管理家庭財務 好比經營公司Chapter2 家庭財報的重點Sec.1 資產負債表 為你的財產做體檢 製作資產負債表的目的 七堂讓資產增加的理財規劃課 Lesson1 資產的增值與折價 Lesson 2 資產配置學問大 Lesson 3 買房子?買股票?你選哪一個? Lesson 4 買車需考慮的事 Lesson 5 除了會賺錢還要能還債 Lesson 6 什麼是良性負債?什麼是非良性負債? Lesson 7 如何讓自己愈賺愈多Sec. 2 損益表 你到底賺了多少?花了多少? 損益表裡告訴我們的三件事 重點1 計畫經濟:多賺不表示能多花,少賺一定要少花 重點2 財務目標與優先順序:先還債還是先享樂? 重點3 努力增加非工資收入:不工作也要有錢花Chapter3 理財是為了圓夢 年輕人的脫殻計畫 雙薪家庭的換屋計畫 子女的教育計畫 離開職場的退休計畫 安享晚年的養老計畫 企業主的風險管控計畫 財留子孫的傳承計畫 照顧自己與家人的信託計畫Chapter4 別讓你的權利稅著了──善用稅務報表,聰明節稅 稅務報表裡的數字玄機 資產市價與課稅:這麼做可以節稅 稅率與稅基的迷思:稅率降不見得少繳稅 稅改下的資產管理策略:不管錢多錢少,能省當省Part 2:理財實踐篇Chapter5 記帳,真的很簡單 發票記帳法:針對有發票的消費 現金存量記帳法:針對可以使用信用卡付款的消費 信用卡記帳法:針對沒有發票的消費 尋找軟體幫手:適合善用3C產品的人 懶人記帳法:按月檢視帳戶餘額推估收支Chapter6 家庭損益表:你離夢想還有多遠? Chapter7 資產負倩表:你是理財資優生還是要重修? Chapter8 理財目標與方法:通往夢想之路 訂定目標 開啟人生夢想 編列預算 朝圓夢之路邁進 確實執行 讓夢想成真Chapter9 附錄 PIVI 現值因子表 PVIFA 年金現值因子表 FVIF 終值因子表 FVIFA 年金終值因子表

商品規格

書名 / 愈花愈有錢, 跟著有錢人學理財! 28歲結婚, 30歲置產, 50歲退休的家庭理財計畫
作者 / 馮潔
簡介 / 愈花愈有錢, 跟著有錢人學理財! 28歲結婚, 30歲置產, 50歲退休的家庭理財計畫:會賺錢很重要,會理財更重要,有的人怎麼賺都不夠花。不論是進修、旅遊、置產、退休、養老..
出版社 / 大和書報圖書股份有限公司
ISBN13 / 9789865661083
ISBN10 / 986566108X
EAN / 9789865661083
誠品26碼 / 2681249294009
裝訂 / 平裝
頁數 / 176
語言 / 中文 繁體
級別 /
開數 / 18K

試閱文字

產品試閱 : 【前言】運用財務報表 達成理財目標

我在學校念的是精算,也稱為商用數學,除了許多許多的數學課之外,會計是必讀的,從初級會計、中級會計、高級會計到成本會計,一科不少。會計是我最不喜歡的一門課,因為我不喜歡交作業──製作報表。

今天竟然跟大家分享從家庭財務報表談理財,是我以前絕對想像不到的。在學期間,學習是被動的,不知道學習與實務間的關聯,考試會過就滿意了。出了社會, 當然不會選擇跟會計有關的工作,直到自己創業當老闆時,時常為了帳務的平衡,跟公司的會計小姐通宵加班,非常挫折,完全沒有當老闆的成就感,這才不得不正眼看待財務報表,後悔以前沒有好好把它學好,重新補修也怨不得老師, 真是學而知之,不如困而知之。歷經國稅局查帳與補稅的洗禮,到後來公司轉讓的過程,這才把會計這門課補修完畢。

財務報表中隱藏的理財密碼

重新學會財務報表時,並沒有帶給我多大的感覺,只求每次左右平衡,就覺得很高興,因為不用再加班了。某一天,在看年度報表時,隨手拿起去年的報表,看到這一年來的成長,開始感受到有一點點有趣,我開始期望時間過得快一些,好想看看下一期的財務報表,並且仔細地研讀財務報表中的數字密碼,以便找出並了解一些訊息,作為將來下決定的參考,好讓自己再看到持續的成長,甚至是驚人的成績。這個經商的經驗,讓我成長許多,也讓我真正學會用財務報表來管理公司及後來管理自己的家庭財務。

可能有人會認為,個人或家庭的收入與支出很簡單,又不用給別人看,沒有需要做財務報表吧!其實做不做財務報表,不是重點,達成我們的夢想或願望才是。企業的目的是賺錢,夢想可能是成為業界的龍頭;家庭與個人夢想可能是讓家人過更好、更安心的生活,但是夢想可能還很遙遠,有效地運用財務報表,可以幫助我們一點一點的累積財富,幫助我們早日達成目標,並且從財務管理中找到樂趣與成就感。

訂定明確的目標和時間表

我從事業務教育訓練工作多年,業務管理最重要的是目標與時限,我時常用下面的故事來讓學員們了解目標與時限的重要性。一天在忠孝東路上,某位乘客上了輛計程車,計程車司機問說:「先生,請問您到哪?」乘客說:「往前一直走。」於是,計程車司機往前緩慢地行駛在慢車道上。您認為他的行車時速會大於50公里/每小時?還是小於50公里/每小時?一般來說會是小於50公里吧。乘客說:「你怎麼開這麼慢啊?」司機說:「您沒說要到哪?也沒說什麼時間要到,我若開快了您突然要轉彎就來不及了。」乘客又說:「我要去台北車站趕20分鐘之後的高鐵。」這時,司機二話不說,轉入快車道,以最快的速度往台北車站奔馳,火速將乘客送達台北車站。

理財若沒有明確的目標和時間表,就會像前面的例子一樣,緩慢的行進,甚至停滯在原地。我們每個人每天辛苦的努力工作,換取收入來改善家裡的生活,若是沒有計劃,沒有時間表,隨著時間的飛逝,很快的到了退休的時候,才發現自己許多的目標都沒有完成,許多的夢想變成了空想。

每個夢想都要一個財務計畫

說到夢想,每個人小時候都寫過的作文題目是:「我的夢想」。有人想環遊世界,有人想擁有超跑賽車,也有人想擁有一個大城堡,甚至有人想要上太空。年齡漸漸大了,夢想就可能變得比較實際,看看下面哪些夢想跟您的一樣:

※我想買一輛賓士E200的轎車

※我想在臺北買一間30坪的房子

※我想存夠錢讓女兒22歲可以出國深造

※我想在40歲的時候創業

※我想買一棟別墅

※我想在55歲的時候退休

※我想買一塊地,退休後自己耕作,享受田園生活

※我想退休後有足夠的生活費,並且可以到處遊山玩水

每一個夢想都需要一個財務計劃,才能達成,了解財務的現況是開始。就像有一個女孩說,她想要在一年內瘦到50公斤,第一個問題一定是問她:「現在幾公斤?」 比方說是65公斤,於是,時限是一年,目標是減輕15公斤,想要達成這個目標,需要一套可執行的計劃。

曾經有減重經驗的人都知道,減重最重要的事之一是每天量體重,唯有每天量體重,才能掌握目前體重與目標體重的距離,及減重的進度。財務目標就像是體重目標,做財務報表就像是量體重,檢視財務報表內容就像挑選適當的食物,經由管理與分析財務報表,來確保達成期望的財務目標,就像經由追蹤與分析體重現況,來達到減重的目標。

財務報表其實有兩種:一種是表彰財富的財務報表,另一種是政府課稅用的稅務報表。對有些資產而言(比如說:房地產、黃金、保險、基金配息等等),呈現在這兩種報表內的數值是不同的,若我們能有所了解,對總體財富來說,是很有幫助的,尤其是不想多繳稅的人。後面的章節中,我會再加以說明。

試閱文字

自序 : 【自序】學習理財,幸福人生自己賺

我是兩個孩子的媽,家庭是我的主業,工作是我的副業。我喜歡跟朋友們分享理財的故事與我的經驗;我喜歡在我的財稅專業範圍內幫助周遭的朋友,解決他們的問題。

我 是戰後嬰兒潮中期出生在軍人家庭的平凡人,有3個姊妹,從小生活並不寬裕,但是父親格外注重我們的教育。記得我小時候,家裡不需要冰箱,因為飯菜當天就被 一掃而空。儘管只有粗茶淡飯,父母親借錢也要讓我們受好的教育,並不斷給我們正確的觀念。我們四姊妹,到20歲生日的那一天,都會收到一枚圖章和幾塊錢, 父親教我們的第一堂理財課,就是去郵局開個帳戶,這是我家的成年禮,以後帳戶中是多是少,就是我們自己的事了。從20歲開始,這本郵局的存摺變成我生命中 很重要的指標,在物資缺乏的年代,存摺裡的數字,就是我全部的資產,當然不包含人力資產。

因為太認真,被老闆開除
我在大學時代主 修數學,學會了複利數學,認識到時間與利率造成資產的增減,對我的一生影響深遠。同班同學多半成為公教人員或是大公司的內勤主管,我則在因緣際會之下先從 商,再回歸家庭,之後又復出職場。財務管理是貫穿我職涯的重要因素,經商時管理公司的財務;回歸家庭時管理家庭的財務。復出職場後,不斷在專業上學習,取 得了不少的財經證照,其中CFP認證理財規劃顧問,是國人還不熟悉的證照,全臺僅有1300多人擁有這張證照。我們涉略的範圍包括個人投資理財、風險管 理、退休規劃、資產傳承、租稅規劃、信託規劃等等全方位的服務。考這張證照念的書比四年大學念的還要多, 許多人聽到這就放棄了,很慶幸努力沒白費,讓我能成為CFP的持證人,更高興的是,我的兒子徐鈞也持有CFP。

小時候家境不好,我靠著半 工半讀支付自己大學學費與生活費,僅剩的微薄收入,也寄回家給父母。我不會游泳,不會溜冰,不會打球,也不會任何樂器,所有課餘的時間,都在工作;擺過地 攤,做過手工藝,當過家教。25歲結婚時,我跟先生的資產只有10萬元現金,年輕還沒有孩子的年代,我跟先生兩人每天都工作16小時以上。記得我好幾份工 作,都是因為太認真努力而被老闆開除的,不可能?是真的!

從月薪2000元到賺一個資本額
我的第一份工作因為沒有經驗,只有一般 人一半的薪水,姊姊說我被欺負了,叫我不要去,但是我跟姊姊說,我去學一個經驗,下一份工作就不會被欺負了。當時一般月薪約4000元,第一個月,我拿到 2000元,做小妹兼英文祕書(全公司只有我會英文);第二個月老闆給我2500元;第三個月幫公司接獲外銷訂單,薪水3000元;第四個月,老闆發給我 3500元後,叫我去外面找工作,說我是個有潛力的好員工,值得更高的薪資,但是他的小公司負擔不起。

於是,我換了一個4000元薪資的 工作,老闆叫我負責與外國客戶接洽,但是估價、報價只教另外一位不會英文的同事,不教我,我只能用偷聽的,記下所有的細節。半年後,終於等到機會來了,一 天老闆不在,會估價的同事請假,偏偏外國客戶要求立即報個大約的價格,於是我拿出偷學的本領,現場估價報給了客戶。老闆回來後以為是另一位同事估的,還誇 她估得很準,當老闆知道是我報的價,給了我一個大白眼,儘管客戶訂單接到了,答應我的年終獎金卻不發了。

之後到了一家更大的外銷機汽車零 件公司,上千項的產品我花了3天的時間,全部背了下來。國外客戶來訪,公司上上下下的人都以為我以前做過這個行業,客戶都喜歡由我處理他們的訂單,廠商也 喜歡我替他們安排出貨,我也很喜歡這樣的工作環境,假日加班也樂此不疲,直到老闆向廠商打聽我是不是想自立門戶,搶走公司的客戶,我這才知道,太努力工作 原來不一定是一件好事。
正當我陷入工作低潮的時候,老天垂憐,掉了個機會在我眼前,一位長輩要找人幫忙經營他的新公司,好讓他以公司董事長的名義 出國,財務他負責,業務我負責,就這樣,我們的公司開張了。除了吃飯睡覺外,我都在工作,三個月後接到第一筆外銷訂單,一年後賺了一個資本額,四年後長輩 退休了,公司留給了我。以上電影般的情節全屬事實,絕無虛假。今天回過頭來看,仍然覺得以前的每位老闆,不論是正面幫助我的,或是負面鞭策我的,都是老天 派來幫助我成功的。

努力工作,努力理財,努力投資
朋友安琪,25歲結婚,29歲首購自住房屋,39歲擁有店面,44歲擁有別墅,完全沒有靠父母祖先的財務幫忙。或許你可以說她很幸運,但是她真的很努力工作,努力實踐投資理財。只要開始,你也可以。

我想要告訴年輕人,只管自己努力,不要在乎眼前的收穫,當別人預期十分,我們做到十二分,不要怕吃虧,在這邊吃的虧,也許在別處還回來。對自己的財務負責,年輕時,節制花費,多花時間學習如何理財,多為老年的自己想想,將來才不會後悔。

這本書中分享的例子,都是真人實事,好的值得我們學習,不那麼好的值得我們借鏡,願與大家共勉之。

活動