零公式學完投資學: 應對通膨壓力、生活成本與資源錯配的現代生存財務策略 | 誠品線上

零公式學完投資學: 應對通膨壓力、生活成本與資源錯配的現代生存財務策略

內容簡介

內容簡介 理財不是有錢人的遊戲，而是每個人都該磨練的生活技能； 別再苦等加薪救你的生活，真正的改變從學會投資開始！ ▎理財不難，難的是起心動念 多數人談到投資，往往覺得離自己很遠，好像非得高薪或專業背景才能開始。但事實上，真正穩健的理財之路，是從認識自己、理解金錢開始。本書從心理建設與基本概念切入，幫助讀者在資訊爆炸的年代裡，建立起一套屬於自己的投資思維，不再害怕踏出第一步。 ▎工具百百種，最重要的是適合你 市場上充斥各類投資商品：股票、債券、基金、外匯、房地產、收藏品……如何從中挑選？如何判斷什麼才是符合自己財務目標的工具？本書不推銷特定投資方式，而是透過系統性解析與日常案例，幫助你理解不同選項的風險與優勢，學會打造專屬的資產配置。 ▎從生活中練習，從失敗中成長 與其空談理財，不如從生活裡開始小規模嘗試：觀察新聞走勢、存第一筆錢、買一檔基金、讀懂一張股票圖……本書鼓勵從小處著手，用實踐打磨觀念，並強調「錯誤是學習的一部分」，只要能從中汲取經驗，就沒有白白浪費的失敗。 ▎理財的終點，是人生的選擇權 財富的意義不在數字，而在於它賦予我們選擇生活的自由。不論是提早退休、陪伴家人、轉職創業，甚至只是少一點焦慮地過日子，都需要提早為未來做準備。本書將理財視為長期陪伴的成長工具，引導讀者一步步邁向財務自由與生活主控權。 ▎不是專家也能上手，理財從來不是特權 本書用淺白的語言、貼近生活的範例，為所有想改善財務狀況的人而寫。不論你是學生、上班族、家庭主婦，或是剛踏入社會的新鮮人，都能從中找到適合自己的節奏與步驟，開始建立穩健、持久的理財生活。 〔本書特色〕 從零開始理財，其實沒有想像中困難。本書從心態、工具、策略一路講到保障與規劃，以平實易懂的方式，幫你建立正確投資觀念，破解風險迷思。無論你是理財新手或曾經跌倒的老手，都能在書中找到下一步的方向，把理財變成日常生活的一部分，讓每一分錢都替你工作。

作者介紹

作者介紹 洪予凱，理財教育推廣者、專欄作家，曾任財經媒體主編、投資顧問機構研究員，長年致力於將理財知識生活化，擅長用故事和實例解釋複雜的金融觀念，讓讀者不再害怕投資。

產品目錄

產品目錄 序言 從零開始，走向財務自由的旅程第一章 投資思維養成：開啟你的理財大門第二章 投資理論與實踐：從基礎到進階第三章 股票投資初探：從觀望到入門第四章 債券、儲蓄與基金：穩健理財的關鍵第五章 外匯、黃金與大宗商品：全球化投資視野第六章 房產與收藏：臺灣生活化的投資選項第七章 保險與信託：保障你的投資安全第八章 投資人生：自我成長與未來規劃

商品規格

試閱文字

自序 : 序言　從零開始，走向財務自由的旅程

　　在這個資訊爆炸的時代，投資理財已成為每個人生活中不可或缺的一部分。無論是為了退休規劃、子女教育基金，還是實現財務自由，投資都扮演著關鍵角色。然而，對於許多人而言，投資仍是一個陌生且充滿挑戰的領域。

　　本書旨在為讀者提供一個清晰、實用且易於理解的投資學習指南。我們相信，透過系統性的學習與實踐，每個人都能掌握投資的核心概念，進而在財務上獲得自由與安全感。

◎投資的本質與重要性

　　投資不僅僅是金錢的運用，更是一種生活態度和價值觀的展現。它關乎我們如何看待風險與報酬、如何做出理性的決策，以及如何規劃未來的生活。正如班傑明．葛拉漢（Benjamin Graham）所言：「投資人最大的問題——甚至最可怕的敵人，可能是自己。」這句話提醒我們，投資的成功與否，往往取決於我們的心態與行為。

　　在臺灣，隨著金融市場的開放與發展，投資工具日益多元，從股票、債券、基金到衍生性金融商品，選擇繁多。然而，這也使得投資變得更加複雜，對於缺乏相關知識與經驗的人而言，容易陷入迷惘甚至誤入歧途。

◎本書的特色與架構

　　本書的最大特色在於「零公式」的教學理念。我們摒棄繁瑣的數學公式與艱澀的理論推導，轉而以生活化的語言、案例與簡明的圖表，幫助讀者輕鬆理解投資的核心概念。我們相信，投資應該是每個人都能掌握的技能，而非專業人士的專利。

　　全書共分為八章，從投資的基本概念開始，逐步深入到各種投資工具與策略，並探討投資心理學、風險管理以及財務規劃等主題。每一章節都設計了實用的練習與檢核點，協助讀者鞏固所學，並應用於實際生活中。

◎投資是一場終身的學習旅程

　　投資並非一蹴可幾的技能，而是一場終身的學習旅程。市場瞬息萬變，新興產業的崛起、政策的調整、全球經濟的波動，都可能影響投資組合的表現。因此，投資人必須持續學習，更新知識，才能應對各種挑戰。

　　此外，投資的學習不僅來自書本與課程，更來自實際操作中的經驗累積。每一次的投資決策、每一次的市場波動，都是學習的機會。透過不斷的實踐與反思，我們可以逐步建立起穩健的投資策略，實現財務自由的目標。

◎給讀者的建議

　　在開始閱讀本書之前，我們希望讀者能夠抱持以下幾點心態：

1. 開放心胸，勇於學習
　　無論你過去是否有投資經驗，都請以開放的心態來學習新的知識與觀念。

2. 實事求是，量力而為
　　投資並非一夜致富的捷徑，而是需要長期規劃與耐心等待的過程。請根據自身的財務狀況與風險承受能力，制定合適的投資策略。

3. 持之以恆，持續學習
　　投資市場變化莫測，唯有不斷學習與調整，才能在風險中尋求穩定的報酬。

4. 理性思考，避免情緒化操作
　　市場的波動容易引發情緒反應，但成功的投資人懂得控制情緒，做出理性的決策。

　　我們相信，透過本書的學習，讀者將能夠建立起正確的投資觀念，掌握實用的投資技巧，並在實踐中逐步實現財務自由的目標。

　　讓我們從零開始，踏上這段充滿挑戰與機會的投資旅程，攜手邁向財務自由的未來。

試閱文字

內文 : 第三章　股票投資初探：從觀望到入門
第一節　股票市場基礎概念——入門必備的知識地圖

股票投資，是許多臺灣投資人邁向財富自由的第一步。然而，要在股市中站穩腳步，最重要的起點就是建立對市場的全面認識。這一節，我們完整剖析股票的本質、股市運作機制、不同股票的特色，以及投資人應有的心態，讓你在投資之路上，從觀望走向入門。

什麼是股票？

股票，是企業為了籌措資金而發行的憑證。當你買進一檔股票，代表成為這家公司的股東，擁有分紅、表決權與參與經營決策的權利。股票能帶來兩種最主要的收益：

．資本利得：當股價上漲時，買進後賣出能賺取價差。
．股息與分紅：公司有盈餘時，會把部分獲利分給股東，成為穩定的現金流來源。

因此，股票不只是投機工具，更是參與企業成長、分享經濟成果的重要管道。

股票市場的組成與運作

臺灣股票市場主要由初級市場與次級市場構成：

．初級市場（IPO）：公司首次對外發行股票，投資人直接將資金投入公司，換取股份。
．次級市場：投資人彼此之間買賣股票，不影響公司資金，臺灣證券交易所與櫃買中心正是次級市場的主要平臺。

臺灣的證券交易所，是股票買賣的心臟地帶，每天數百億甚至千億的成交量，映照出臺灣人熱衷股票投資的文化。

股票類型：依照權益與性質的差異

股票可細分為不同型態，適合不同的投資目標與風險承受度。

．普通股：最常見，股東享有表決權、參與分紅。
．特別股：通常無表決權，但在分紅與資產分配上優先於普通股，適合偏好現金流的投資人。
．成長型股票：企業再投資比例高，股息可能較少，但長期成長潛力強。
．價值型股票：股價低於企業真實價值，適合長期投資者。
．高股息股票：穩定發放股息，提供穩健現金流，深受退休族群與穩健型投資人青睞。

投資股票的三大心態建設

1. 不盲目跟風
股票市場中，短期熱潮常常是風險的溫床。臺灣曾出現航運股、AI概念股等短期熱炒，許多投資人因為「大家都賺錢」而盲目追高，最後賠錢離場。投資人要學會理性分析產業與公司體質，而不是單純跟隨市場熱度。

2. 長期視野
股價短期波動難以避免，但長期而言，股市仍會反映企業的價值成長。長期持有優質企業，是許多投資達人累積財富的重要策略。以台積電為例，長期投資者通常都能享受到企業成長與股息回饋的雙重紅利。

3. 分散風險
「不要把所有雞蛋放在同一個籃子裡」是投資世界的金科玉律。股票市場變化迅速，單一產業或公司若出現問題，可能造成重創。投資人可透過產業與公司分散，降低系統性風險。

股票市場的實務面觀察

臺灣股市中，電子股長期占成交量比重近七成，反映出臺灣產業結構與出口導向的經濟特色。像是台積電、聯發科等科技龍頭，不只是個股，還牽動著指數與ETF表現。

不過，金融股、傳產股（如塑化、鋼鐵）也各有不同的循環與特性。投資前，應根據自身目標與市場週期，做出最適合的產業配置。
從基礎認知，邁向投資行動

股票投資是參與企業成長的起點，也是財富增值的重要途徑。唯有透過完整的市場知識、正確的心態與持續的學習，才能在股市的風浪中保持穩健，找到屬於自己的投資節奏。


第二節　什麼是股息與分紅——企業回饋股東的方式

在股票投資中，除了賺取股價上漲的資本利得外，穩定的現金流收入也是許多投資人關注的重點。股息與分紅，正是企業回饋股東、分享經營成果的重要方式。本節，我們將帶你深入了解股息與分紅的概念、臺灣市場的特色，以及投資人在應用時應有的心態與策略。

股息與分紅的基本概念

股息是企業將獲利的一部分，以現金或股票形式分配給股東，回饋股東對企業的支持。分紅通常涵蓋股息，但更廣泛，可能包含其他形式的盈餘分配。

股息分為：

．現金股息：公司直接將現金發放給股東，適合需要穩定現金流的投資人。
．股票股利：以股票的形式發放，股東實際上持有更多股份，雖然短期內現金流沒有增加，但長期而言有助於放大投資報酬。

股息殖利率：衡量穩健報酬的指標

股息殖利率＝每股現金股息÷當前股價。

舉例來說，若一家企業股價為100元，配發現金股息5元，則股息殖利率為5％。這個指標幫助投資人快速判斷股票是否提供穩健的現金流。

臺灣市場的高股息文化

臺灣投資人偏好穩健現金流，因此高股息股票備受青睞。像台積電、統一超商等藍籌股，長期維持穩定配息，成為小資族與退休族群的最愛。

同時，許多ETF也結合高股息概念，如元大高股息ETF、國泰永續高股息ETF，吸引了大量追求被動收入的投資人。

高股息投資人的心路歷程

林太太退休後以定期定額投資高股息ETF，每年穩定領取現金股息，成為退休生活的一大支柱。她的經驗告訴我們：股息不只是數字，而是生活中實實在在的收入來源。

迷思與風險：高股息不代表絕對安全

許多人誤以為「高股息就是好股票」，但若公司為了吸引投資人，超出財務負擔配息，可能犧牲未來成長潛力。

例如：部分企業為了維持高配息，卻忽略再投資與研發，長期競爭力下滑，最終股價走弱，反而拖累整體報酬。

投資策略：股息投資的心法

（1）看企業體質：配息是否有穩定現金流支持，而非短期表面利多。
（2）結合資產配置：高股息股票適合與成長型股票、ETF搭配，平衡成長與穩健。
（3）長期持有與複利效果：穩健的股息收入，配合長期投入，可放大複利報酬。

股息與分紅，讓投資更踏實

股息與分紅，是企業與股東共享成果的重要機制。對投資人而言，學會判斷股息的可持續性、將其與自己的資產配置結合，才能讓投資更穩健、更接近財富自由的目標。

最佳賣點

最佳賣點 : 從零開始理財，其實沒有想像中困難。本書從心態、工具、策略一路講到保障與規劃，以平實易懂的方式，幫你建立正確投資觀念，破解風險迷思。無論你是理財新手或曾經跌倒的老手，都能在書中找到下一步的方向，把理財變成日常生活的一部分，讓每一分錢都替你工作。

活動

• 9/15前 全站滿$2,800折$300
• 9/15前 全站滿$1,600折$150