理財不是難事, 讓家更安穩的財務攻略: 實用、真實、接地氣的家庭理財地圖, 從此不再怕帳單來敲門! | 誠品線上

理財不是難事, 讓家更安穩的財務攻略: 實用、真實、接地氣的家庭理財地圖, 從此不再怕帳單來敲門!

內容簡介

內容簡介 財務管理不只為了帳面數字，更是為了掌握人生選擇權； 建立穩固基礎、強化抗風險能力，讓未來更有餘裕與方向！ ▎從帳本開始，揭開家庭財務的全貌 你對自己家的財務狀況，真的了解嗎？本書從家庭收支與資產盤點切入，帶領讀者透過清晰的結構掌握金錢流向，學會分辨實物資產與流動資產的差異，從最基本的「錢從哪裡來、花到哪裡去」開始建立正確的財務觀，並引導你走出「越忙越窮」的死循環。 ▎量身打造屬於你家的財務藍圖 不只是觀念，更有方法。本書提供一整套具體可行的財務目標設計工具，從記帳技巧、負債清理、家庭現金流分析到安全網的建立，讓你不再感覺財務規劃遙不可及。每一個章節都對應著人生階段的轉變，協助你打造最貼近現實的財富規劃藍圖。 ▎讓財報不只是企業專利 財務報表不只是大公司才需要！你也可以用簡單的方式建立家庭版資產負債表、現金流量表與年度財報，讓整體財務狀況一目了然。本書提供報表範例與活用建議，讓你不再憑感覺理財，而是以數據為依據做出最佳選擇。 ▎懂工具，更懂風險與生活平衡 從定存、基金、股票到保險、房產與信貸，每種工具都有適用情境。本書不是灌輸單一投資神話，而是幫助你判斷「什麼工具適合你」，並搭配日常節流心法與科技理財新知，讓理財真正落地到生活層面，並不失生活品質。 ▎從自我掌握到世代傳承 理財最終不只是累積金額，而是能實現夢想、保護家人，甚至影響下一代的思維與價值觀。本書最後深入探討風險保障、財富傳承與財務自由的建立，從創業、多元收入到遺產與信託規劃，全面建構「富而有根」的家庭理財體系。 〔本書特色〕 這是一本從家庭收支管理到財富傳承的全方位理財指南，幫助你看清財務狀況、設定專屬目標，並善用工具創造穩定與自由。無論你是單身、已婚、有子女或準備退休，本書都能提供適合你家庭階段的具體策略與實務方法，讓理財成為支撐夢想的根基。

作者介紹

作者介紹 高思敏，財商教育推動者、社區理財工作坊主持人。來自非財經背景的她，曾在育兒與經濟壓力中學習自救，十年內從家計混亂走向財務穩定，並將親身經歷轉化為超過500場理財講座的分享內容。主張溫柔理性並進，從日常開銷中找回經濟主導權。

產品目錄

產品目錄 序言 用智慧與溫度，寫下屬於家庭的財務故事第1章 盤點家計：家庭財務的起點第2章 設立目標：量身打造財富藍圖第3章 財務報表活用術：看清家庭經濟第4章 投資工具大解密：選對武器贏財富第5章 家庭理財心法：適合才是最好第6章 生活理財實戰篇：從生活細節開始第7章 網路與科技理財：智慧理財新風潮第8章 信用管理與負債規劃：善用而不沉淪第9章 風險管理與保障規劃：讓家庭財務更穩健第10章 穩健致富：財富傳承與夢想實現

商品規格

試閱文字

自序 : 序言　用智慧與溫度，寫下屬於家庭的財務故事（節錄）

　　在這個瞬息萬變的時代，家庭理財的課題，早已不只是單純的「收支平衡」或「儲蓄投資」，而是牽動每個家庭幸福感的核心。當我們走進日常生活，無論是柴米油鹽的支出，還是孩子教育、父母照護與未來夢想的累積，無不環環相扣在家庭的財務藍圖中。正如心理學家馬斯洛（Abraham Maslow）在其需求層次理論中所說，財務安全感是穩固生活的基礎，是讓家庭得以向夢想更近一步的必要條件。

◎家庭理財：從記帳開始的故事

　　家庭理財的第一步，往往從最平凡的記帳開始。臺灣許多家庭，從一張紙、一枝筆，或是一個手機App，記錄著每天的花費。看似簡單的動作，卻是讓家庭看見真實財務樣貌、建立財務安全感的重要起點。

　　專家指出，記帳不只是記錄開銷，更是學習如何面對數字的勇氣。心理學家凱莉．麥高尼格（Kelly McGonigal）提醒：「誠實面對收支，是改變理財習慣、實現夢想的第一步。」透過記帳，我們不只是看見錢的流向，也開始學會與家庭成員共同討論「什麼是我們最重要的價值」與「如何讓金錢為幸福加分」。

◎理解收支：家庭財務的基本盤

　　記帳完成後，下一步是學會看懂這些數字，轉化為更有意義的家庭決策。在本書第1章中，我們看見了「家庭收支概觀」的重要性。理解家庭的收支平衡，能幫助我們設定適切的財務目標，也讓每一個支出都變得更有溫度。

　　有些人原本覺得生活中有很多「必要花費」，但透過記帳檢視後，才驚覺有許多是「習慣性浪費」。於是，他們與家人討論哪些花費能夠適度調整，把省下來的錢拿去做更有意義的事情。專家也指出，這樣的過程其實也是一種「家庭價值觀的再確認」，讓金錢不只是滿足當下的欲望，更是投資未來的希望。

試閱文字

內文 : 第3章　財務報表活用術：看清家庭經濟
3.1 家庭財務報表的基本知識

理解財務報表的重要性

在家庭理財的世界裡，財務報表就像一面鏡子，能清楚反映家庭的經濟狀況與未來的理財方向。理財專家指出，透過系統化的報表編制，家庭不僅能檢視現狀，還能更精準地做出理財與投資決策。心理學家卡爾．榮格（Carl Jung）提醒：「內在秩序是外在秩序的基礎。」建立家庭財務報表，正是將秩序化為具體的行動。

什麼是家庭財務報表

家庭財務報表，顧名思義是將家庭的經濟活動，用系統化方式呈現的文件。最常見的報表包含資產負債表、現金流量表與收支表。林先生分享，他們家透過這三份報表，能快速了解每月的儲蓄進度與投資成效，避免因為資訊不對稱而做出錯誤決策。

資產負債表的基本構成

資產負債表顯示家庭的財務全貌，包括所有擁有的資產與負債。理財專家指出，編制時可將資產分為流動資產（如現金、定存）與非流動資產（如房產、不動產）；負債則包括房貸、信用貸款等。陳太太說，她們家透過資產負債表發現，原以為穩健的財務結構，其實有潛藏的高利貸款風險，進而調整理財策略。

收支表的日常應用

收支表是最直觀的理財工具，記錄每筆收入與支出項目。周太太分享，他們家透過收支表發現，日常的便利商店消費累積起來是一筆不小的開銷，於是開始調整生活習慣。理財專家建議，家庭應定期檢視收支表，找出「金錢漏洞」並優化開銷結構。

報表編制的實務步驟

理財專家分享，編制家庭財務報表可依循以下步驟：

．第一步，蒐集資料，包括銀行對帳單、投資報表等；
．第二步，分類整理，將每項資產、負債與收入、支出項目明確區分；
．第三步，定期更新與檢視，確保資料的即時性與正確性。

報表的家庭溝通功能

家庭財務報表不只是數字，它更是家庭溝通的橋梁。黃太太分享，透過與丈夫共同檢視報表，他們能更有默契地討論未來的夢想與理財策略。理財專家強調，報表的透明化有助於消弭誤解與衝突，讓理財成為家庭的凝聚力來源。

避免常見錯誤與迷思

理財專家提醒，許多家庭在編制報表時常掉入以下迷思：

．過度簡化，忽略隱藏的支出項目；
．只重視資產總額，忽略負債結構；
．報表編制後未持續更新，失去參考價值。

張先生分享，過去他們家因未持續更新報表，誤以為財務安全，結果面對突發支出時捉襟見肘，才痛下決心建立紀律化更新機制。

報表的智慧運用與成長

家庭財務報表不只是理財工具，更是促進財務成長與夢想實現的「行動計畫書」。陳先生分享，他們家透過報表不斷調整資產配置，從被動管理到積極布局，讓財務更貼近家庭的夢想。心理學家馬斯洛（Abraham Maslow）認為，自我實現需要從基本需求的滿足開始，而報表正是這條路的起點。


3.2 製作完整的家庭資產負債表

家庭資產負債表的意義

在家庭理財的藍圖中，資產負債表扮演著「財務健康檢查表」的角色。理財專家指出，透過製作完整的資產負債表，家庭能更精準掌握現況，調整資產配置與負債結構。心理學家卡爾．榮格（Carl Jung）提醒：「認識真實的自己，才能面對外在的挑戰。」家庭的資產負債表，就是讓夢想落實的真實起點。

什麼是資產負債表

資產負債表，又稱為財務狀況表，是系統性呈現家庭擁有的資產總額與負債總額的文件。它能反映家庭的財務安全度、償債能力與夢想實現的可行性。透過這張表，不再只是憑感覺理財，而是用數據作為決策的依據。

資產的分類與計算

理財專家提醒，製作資產負債表，首要工作是盤點資產。一般可分為：

．流動資產：現金、存款、短期投資，能迅速變現應急。
．非流動資產：房產、車輛、長期投資等，雖不易變現，但能穩健保值。

蔡太太分享，他們家盤點後發現，雖有房產但現金不足，於是重新配置部分資產，讓生活更有彈性。

負債的類別與確認

接下來是盤點負債，主要包括：

．房貸、車貸等長期負債。
．信用卡債、學貸等短期負債。

理財專家指出，盤點負債時，不應只看總額，也要註記利率與每月還款額，才能精準掌握負擔。黃先生分享，他們家起初只專注清償車貸，卻忽略高利息的信用卡債，經過調整後，省下不少利息支出。

製作步驟：從盤點到報表

理財專家分享，製作完整資產負債表可分為：

（1）蒐集資料：銀行對帳單、貸款明細等。
（2）列出項目：分別列出各項資產與負債。
（3）註明細節：如市值、持有人、利率等。
（4）計算淨值：資產總額減去負債總額。
（5）定期更新：建議每三至六個月檢視一次。

透視家庭淨值：財務體質的展現

資產負債表的核心在於「淨值」：資產總額減負債總額的結果。理財專家提醒，淨值成長比單純收入成長更關鍵，因為它代表家庭真正的財務實力。

調整與優化的契機

完整的資產負債表不只是靜態紀錄，更是動態調整的工具。張先生分享，發現投資比例過高影響了緊急預備金，他們家便調整投資方向，讓報表更符合實際需要。理財專家指出，只有透過不斷更新與優化，資產負債表才能成為家庭財務的羅盤。

資產負債表與家庭溝通

理財並非一人之事，資產負債表的透明度，能促進家庭成員的共識與支持。黃太太說，他們透過共同盤點資產與負債，讓全家都參與夢想的規劃，家庭氣氛更緊密。心理學家馬斯洛提醒，尊重與理解是長期幸福的基礎，而透明化的財務管理正是關鍵。

避免資產負債表的盲點

理財專家指出，資產負債表的常見盲點包括：

．高估資產價值，忽略折舊或市場變動；
．低估負債壓力，僅看每月還款而忽視總額；
．報表編制後未持續檢視，失去參考意義。

陳太太分享，過去他們家認為房子市值高就安全，忽略現金流壓力，後來重新檢視報表才發現潛在風險。

最佳賣點

最佳賣點 : 這是一本從家庭收支管理到財富傳承的全方位理財指南，幫助你看清財務狀況、設定專屬目標，並善用工具創造穩定與自由。無論你是單身、已婚、有子女或準備退休，本書都能提供適合你家庭階段的具體策略與實務方法，讓理財成為支撐夢想的根基。

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