小資起手式, 職場小白也能學會的投資術: 用ETF、預算管理與收支平衡, 擺脫月光焦慮, 建立穩固財務體質 | 誠品線上

小資起手式, 職場小白也能學會的投資術: 用ETF、預算管理與收支平衡, 擺脫月光焦慮, 建立穩固財務體質

內容簡介

內容簡介 財務自由不靠運氣，而靠可複製的系統思維 用策略與紀律，打造你專屬的個人資產架構 ▎從迷霧中找方向：為什麼你需要這本書？ 你是否曾經覺得理財是有錢人才能做的事？或者對金錢感到迷茫、不知道從哪開始？其實，理財不是數學題，也不是投機遊戲，而是一種生活方式的選擇。這本書不僅幫你建立正確的金錢觀，更用簡單語言告訴你：每個人都可以用自己的方式，慢慢累積屬於自己的財富自由。 ▎打破迷思：理財不等於投資，也不等於省錢 很多人一談到理財就只想到股票、加密貨幣或投資報酬率，卻忽略了真正穩健的財務規劃，其實從收入管理、預算編列、保險選擇、稅務規劃到心理建設都息息相關。這本書的重點，是帶你從整體生活出發，打造一套可持續、可調整、可複製的理財系統，而不是讓你成為市場預測專家。 ▎用制度代替意志力，讓理財變得簡單 與其每月痛苦面對花錢的罪惡感，不如設計一個自動運作的財務流程：薪水一入帳，自動分配；預算一設好，自動提醒；投資一規劃，定期檢視。作者透過大量案例，帶你看見「自動化理財」的威力，讓你不必每天精算細節，也能慢慢走向財富自由。 ▎讓金錢服務你的人生，而不是主宰它 書中強調，金錢不是目的，而是達成人生目標的工具。從買第一杯想喝的咖啡，到完成一場想去的旅行，再到為家人打造安全感，每一個看似「小錢」的選擇，其實都在影響你的人生節奏。本書會帶你重新檢視自己對金錢的價值觀，並學會如何用錢支持你的夢想，而非被它牽著走。 ▎從平凡到富有，只差一個開始的決定 這不是一本讓你一夜致富的神奇手冊，但它是一個能陪你走十年、二十年的人生導航器。無論你是剛出社會的新鮮人，還是想改變現狀的職場老鳥，只要願意開始，改變就不會太遲。本書就是那一把開啟財務自由之門的鑰匙，現在，只差你轉動它的那一刻。 〔本書特色〕 你是否總覺得理財離自己很遠，或者每次提到錢就感到焦慮？本書用淺白又實用的方式，帶你重新理解金錢的角色，從日常開銷到長期目標，逐步建立一套屬於自己的財務系統。不需要高收入、不用精通投資，只要有方法、有紀律，就能讓金錢成為支撐夢想的工具，而不是壓力的來源。

作者介紹

作者介紹 遠略智庫立足國際視野，橫跨政治心理、金融體系與全球秩序重塑，專注於解析權力結構、供應鏈轉型與市場風險演變。成員擁有國際媒體、金融機構與政策諮詢的豐富實戰經驗，筆觸冷峻，觀察敏銳，善於穿透表象，捕捉局勢中的微妙變化。以深度剖析與前瞻洞察，為讀者提供理解世界與布局未來的關鍵指南。

產品目錄

產品目錄 序言 金錢，不只是財富，而是你人生選擇的起點使用說明書 這不是一本看完就放下的書，而是一張你的人生財務地圖第一章 金錢這回事，先搞懂再談夢想第二章 薪水有限，規劃無限：從第一份薪水開始理財第三章 認識風險與報酬：投資不等於賭博第四章 常見投資工具入門第五章 新手避坑指南：別讓自己成為韭菜第六章 理財不只有投資：保險、稅務與現金流第七章 打造屬於你的理財系統第八章 從小錢變大錢：打造長期財富的心法第九章 理財是自我成長的過程第十章 打造你自己的財富藍圖

商品規格

試閱文字

自序 : 序言　金錢，不只是財富，而是你人生選擇的起點（節錄）

　　「我賺的錢，總是不夠用。」

　　「薪水再高，也存不到錢。」

　　「理財好像很重要，但我從哪裡開始？」

　　你是否也曾有過這些疑問？或者，這些話，曾經出現在你與朋友的深夜對話、與自己對生活不安時的心聲中？

　　在這個物價上漲、生活節奏加快的時代，金錢成了我們生活中最真實也最敏感的話題。不論你收入多少、學歷多高、職業再穩定，只要沒有掌握基本的財務思維與行動架構，焦慮就會如影隨形。

　　更困難的是，理財書太多、意見太雜，金融工具太複雜，讓多數人反而不知道怎麼開始。

　　這本書，正是寫給「你想開始，卻不知道怎麼開始」的你。

◎理財不是為了變成有錢人，而是為了不再對生活感到無力

　　在多年的理財教學與訪談中，我發現一個共同點：會來問理財問題的人，大多不是「沒錢」的人，而是「想過更有掌控感的生活」的人。

　　他們可能月薪三萬，也可能月薪十萬；可能是剛出社會的小資族，也可能是三十幾歲的斜槓媽媽；但共通點是，他們開始意識到——賺錢，和管理錢，是兩件事。

　　沒有人天生懂得理財，也沒有人注定無法財務自由。只要你懂得「設計金錢流動的方式」，就能開始與錢建立健康的關係。這段關係，會影響你如何看待選擇、如何面對風險，甚至如何看待自己。

◎小資，不等於受限；而是從有限中找到主動權

　　很多人以為「理財是有錢人的事」，但事實上，越早開始理財的人，往往是資產增長最快的人。

　　如果你是剛出社會的新鮮人、每月薪水只有三四萬、還背負學貸或租金壓力，這本書要告訴你：你不需要變天才才能變富，你只需要一套行動架構，穩穩走五年，人生就會完全不同。

　　理財不在於起點高低，而在於你是否願意開始。

　　你願意開始記錄每一筆花費嗎？

　　你願意設定目標，而不是只是「想變有錢」嗎？

　　你願意每月拿出一小筆錢，為未來的你儲備自由嗎？

　　如果你願意，這本書會給你一張地圖——讓你知道往哪裡走、怎麼走、遇到困難時怎麼繞過去。

◎本書不是教你「快速致富」，而是幫你打造「財務節奏」

　　在寫這本書的過程中，我下了一個決定：不教投機、不用艱深術語、不推銷金融商品，而是教你：

　　．如何用記帳建立覺察
　　．如何制定屬於你的收支比與儲蓄比
　　．如何用簡單工具（例如定期定額、財務儀表板）管理資產
　　．如何將夢想轉化為財務目標，並搭配時間規劃執行
　　．如何打造一張屬於你自己的「財富策略圖」

　　你會發現，理財其實可以很簡單，簡單到像每天刷牙一樣，變成你生活的一部分。當理財不再是焦慮來源，而是讓你安心的日常流程，那一刻，你已經邁向財務自由的第一步。

試閱文字

內文 : 第三章　認識風險與報酬：投資不等於賭博
第一節　投資與投機的界線

投資與投機之間的模糊地帶

在理財的世界裡，「投資」與「投機」是最容易被混淆的兩個詞。表面上它們都可能涉及買進資產、期待未來升值，但核心區別在於時間尺度、風險評估方式、資訊掌握程度與行為邏輯。

簡單來說，投資是基於價值的判斷與風險管理，追求長期穩定的報酬；而投機則是基於價格的變動與機會主義，試圖在短期內獲得差價利潤。

根據美國證券交易委員會（SEC）的定義，投資行為包含充分了解資產性質、風險承受能力與持有期望，並透過分散與紀律降低波動性。而投機則通常以高風險博取高報酬，並伴隨高度情緒化決策。

投資與投機的四大區分標準

1. 時間維度
．投資者預計持有數年甚至數十年。
．投機者則以幾天、幾週、幾月內交易為目標。

2. 決策依據
．投資依賴基本面，如企業獲利、資產價值、產業前景。
．投機依賴技術面與市場消息，如圖形分析、短線趨勢與群眾情緒。

3. 風險評估方式
．投資重視風險控制與分散配置。
．投機者往往集中重押某一標的或過度槓桿操作。

4. 心理特徵
．投資者接受市場波動並維持紀律。
．投機者則易受貪婪與恐懼驅使，頻繁交易。

為何年輕人容易落入投機陷阱？

根據多項研究觀察，臺灣年輕投資族群普遍傾向頻繁交易，展現出較強的短線操作行為。整體趨勢顯示，年輕人對市場波動反應積極，較容易採取高頻交易策略。這現象背後有幾項成因：

．社群媒體與投資KOL快速傳播投資標的
．缺乏基礎財務教育，不理解風險本質
．以賺快錢為目標，錯誤理解財富累積原則
．將投資視為娛樂，追求刺激與成就感

這些因素交織下，投資與投機的界線模糊，許多年輕人明明想「理財」，實則在「賭輸贏」。

案例：投資還是投機？阿哲的困惑之路

阿哲是大學畢業兩年的業務員，因為在YouTube看到一支介紹「當沖賺5萬」的影片，便開設券商帳戶開始短線交易。起初幾次賺到快錢，他以為自己找到了「正職以外的財富管道」，開始大量借錢加碼。

但市場轉向時，他不僅瞬間虧光本金，還背上五萬元信用貸款。他回顧當時才發現：

．他對標的公司一無所知
．他從未設定停損
．他靠的是臆測而非分析

在經歷虧損後，他選擇重新學習資產配置與風險管理，從ETF與定期定額開始建立長期投資習慣。他說：「我不是不該進市場，而是不該抱著賭徒心態進市場。」

投資思維的五大建構原則

（1）先建緊急預備金：沒有防火牆，進場等於裸奔。
（2）先學資產分類，再談報酬率：搞清楚股票、債券、基金、ETF的差異。
（3）設定投資目的與時間長度：清楚你的資金是為了三年後買房，還是二十年後退休。
（4）定期檢視而非天天盯盤：投資應以「累積」為主，而非「預測」為主。
（5）學會與波動共處，而不是逃避風險：風險不可避免，但可以被理解與對應。

小結：別讓「賺快錢」的幻覺毀了真實的財富累積

當你分不清投資與投機的差別，就容易把市場當賭場，把希望押在機率上，而非策略與知識上。真正的財富累積，不靠僥倖，而靠紀律、耐心與長期思維。

要問自己：我是在追報酬，還是在管理風險？


第二節　什麼是「風險」？什麼是「報酬」？

拆解風險：不是輸錢而是變數

在多數人的直覺裡，「風險」常被等同於「損失」或「失敗」。但在財務與投資語言中，風險其實是指「結果的不確定性」。這種不確定性可能導致損失，但也可能帶來超預期的報酬。

風險不是壞事，它只是提醒我們：所有的報酬都有代價，沒有穩賺不賠的投資。

常見的投資風險種類

1. 市場風險（Systematic Risk）
來自整體經濟波動，如股市崩盤、利率變化、政治動盪。

2. 信用風險（Credit Risk）
對方無法履約的風險，如公司債券違約。

3. 流動性風險（Liquidity Risk）
資產無法及時賣出換現金，例如冷門股票或房地產。

4. 利率風險（Interest Rate Risk）
當利率上升，固定收益資產價格下降，常見於債券投資。

5. 通貨膨脹風險（Inflation Risk）
購買力隨時間下降，若資產報酬率不及通膨即為實質損失。

理解報酬：不是多賺，而是超過什麼

報酬（Return）簡單來說是投資所產生的獲利。這個獲利的衡量可以是：

．絕對報酬：你實際賺了多少錢
．相對報酬：你的表現是否優於其他投資選項或指數（如大盤）
．實質報酬：經過通膨調整後的真實購買力變化

報酬從來不是獨立存在的，它永遠和風險連動。你必須問自己：「我為了這個報酬，承擔了多少風險？」

案例：小盈的投資轉念

小盈是一位行銷新人，因為朋友推薦買入一檔高配息個股，第一年領到8％現金股利讓她信心滿滿。但第三年，公司營運惡化，股價腰斬且配息中斷。

她才意識到：

．配息高不等於穩定報酬
．她未評估公司基本面與產業風險
．沒有分散投資，資產重壓單一標的

小盈後來改採資產配置方式，將資金分散投入ETF、債券與定存，報酬雖不如初期誘人，但資產波動大幅降低，讓她能安心睡覺。

「風險與報酬」的黃金原則：風險越高，報酬越大？

這句話並不完全正確。應該是：「風險越高，潛在報酬可能越大，但成功機率越低。」

高報酬永遠來自承擔某種風險，而不是靠運氣或內線消息。真正聰明的做法是：

．找出自己能承受的風險（風險容忍度）
．配置出最適合自己目標的投資工具（資產配置）
．持續監控與調整，而非一時激動下注

建立風險感知力的練習

．閱讀基金與股票公開說明書：養成辨識風險因子的習慣
．模擬投資平臺操作：不花錢先感受市場波動與虧損壓力
．記錄投資後的心理感受與行為變化：提升風險情緒管理能力

這些行為能逐步讓你對「風險」不再只剩恐懼，而是轉為理解與掌控。

小結：在風險與報酬之間，找到你的位置

你不必選擇最高的報酬，也不需迴避所有風險。真正的重點是：了解自己能承受的波動，設定合理目標，並採取符合自身狀況的策略。

風險，是財務自由路上的常客。學會和它共處，而不是試圖排除它，才是真正成熟的投資行為。

最佳賣點

最佳賣點 : 你是否總覺得理財離自己很遠，或者每次提到錢就感到焦慮？本書用淺白又實用的方式，帶你重新理解金錢的角色，從日常開銷到長期目標，逐步建立一套屬於自己的財務系統。不需要高收入、不用精通投資，只要有方法、有紀律，就能讓金錢成為支撐夢想的工具，而不是壓力的來源。

活動

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