結婚還沒想好, 但我想賺錢: 不婚與不生世代必學的一人經濟金錢管理術。該租還是該買房? 怎麼賺到被動收入? 小錢變大錢 | 誠品線上

결혼은 모르겠고 돈은 모으고 싶어

內容簡介

內容簡介 ◎現在不買房，老了會後悔？該租還是該買房，不婚不生世代如何抉擇？ ◎股票，不投資的風險比投資更大。進場前該做哪些功課？◎多數人關心「月薪」多少，但有錢人在乎的是年薪收入。差別在哪？本書作者金炅必是韓國首席金錢訓練師，擁有延世大學商學院財務碩士學位，曾任職於三星集團教育部門。過去9年間，他主持名為「Talk About the Salary」的薪資管理研討會，為超過2,600名上班族，提供系統化理財建議。是網路調查中，年輕世代最想見到的理財諮詢師Top1。 許多上班族看似經濟獨立，但賺來的錢大部分都交給父母，很多人甚至不知道自己目前戶頭裡到底有多少，這些錢是怎麼花掉、又花去了哪裡。 精確來說，「開始賺錢」甚至待遇高，並不意味著經濟獨立， 唯有對自己的消費和投資結果負責，才算是真正的經濟獨立。這是不婚或婚而不生世代必學的「一人經濟」金錢管理術。 ◎從今天起，關心金融的波動與錢的流向 投顧老師帶你飛？小心你的錢先飛。 學投資，先看懂三數字：利率、匯率和股價， 逼自己每天都要讀一則經濟新聞，並記錄自身資產的變化。 更重要的是：別誤信平均值。為什麼？ 例如，當媒體說房價平均降了0.14％，數字背後代表什麼？ ◎收入不能只看月薪，有概念的人更在意年終和分紅 ‧該存多少月薪才夠，比例怎麼抓？ 剛出社會的年輕人或單身者， 每月的儲蓄率應達「全年收入」、而非「月薪」的70%。差別在哪裡？ 銀行利率這麼低，怎麼存錢才能把小錢變大錢？ ‧沒有規定用途的錢，永遠留不住 領到薪水的那一天就把薪資轉入4個帳戶： 薪資帳戶、消費帳戶、預備金帳戶及綠洲帳戶。 每個帳戶還有使用的優先順序。什麼是綠洲帳戶？ ◎一人老後的三大支柱：有房、有股、有被動收入 ‧現在不買房，老了會後悔？（沒有房東要租給老年人） 房子是最容易長期持有的資產， 你不太可能持有一支股票30年，卻可能持有一間房子30年以上。 買房需要多少錢？頭期款又該怎麼存？ 另外，買房的關鍵可能是買小不買大，市中心住宅可能越小越值錢。 ‧股票，不投資的風險比投資更大，因為錢只會越來越薄 你每個月繳給國家的勞保、國民年金，政府也同樣拿去投資股票了。 投資者有5大類型：保守、穩健、平衡、成長、積極型。 每種投資人各有適合的投資產品： 保守、穩健型，建議先買債券型ETF，別碰股票；平衡型，選中等風險ETF； 成長、積極型，可以大膽購買各類ETF及股票。 ‧五大工具，打造穩定被動收入 光靠勞保退休金養老，你將又老又窮。作者提供五大工具， 教你規畫退休後的被動收入： 退休金、儲蓄型保險、房地產，以及退休後勞動所得。怎麼搭配？ 「開始賺錢」不表示一個人能經濟獨立。 不婚與不生世代必學的「一人經濟」金錢管理術， 小錢變大錢。

作者介紹

作者介紹 【作者簡介】金炅必（김경필） 年輕世代最想見到的韓國首席金錢訓練師。身為各大企業與公家機關的首選講師，他致力於傳授聰明理財的法則。過去9年間，他主持名為「Talk About the Salary（토크어바웃더샐러리）」的薪資管理研討會，為超過2,600名上班族提供了適合低利率時代的系統化理財建議。自2017年起，他為缺乏基礎經濟知識的年輕人開設了「經濟與金錢學習課程」，至今已指導超過150位學員。 作者擁有延世大學商學院財務碩士學位，職涯始於三星集團教育部門。目前職位為金融教育公司「Plan & How To（플랜앤하우투）」代表、財務規畫專業公司 iFA 首席諮詢師。曾受邀擔任 tvN《Coolkkadang（쿨까당）》、Channel A《黃金指南針（황금나침반，暫譯）》等多個節目的經濟導師。主要著作有《雙薪富翁》（맞벌이 부자들）、《致富公式》（잘 모이는 공식）和《聰明的薪資管理法則》（스마트한 월급 관리의 법칙）。 信箱：[email protected] 部落格：blog.naver.com plannhowto／【譯者簡介】陳宜慧 政治大學韓文系畢業。 現為專職譯者。譯有《不專精，讓我更多薪》、《為父母翻譯青春期子女的心情》、《人生的公式》（以上皆為大是文化出版）等書，以及數本多益試題與解析。 敬請賜教：[email protected]。

產品目錄

產品目錄 推薦序一 理財與資產，是我走向人生自由的底氣／30節約男子推薦序二 致身處「一人經濟時代」的你／稀飯前言 結婚還沒想好，但我想賺錢金錢管理能力測試第一章 一人飽全家飽？別忘了未來的自己01你不夠在乎自己的錢02人都是被迫切感逼出來的03養成提問的習慣04薪水低，真的存不了錢嗎？05享受人生，不等於透支未來06顧好自己，再幫家人出錢第二章 從今天起，關心金錢的波動01投顧老師帶你飛？小心你的錢先飛02每天讀一則經濟報導03記錄利率、匯率、股價04每天記下資產價值的變化05比做錯決定更可怕的，是不敢決定06別誤信平均值07夢想必須有期限，才能成為目標第三章 掌握理財原理，錢自然流進來01我想擺脫金融文盲02用生活思維理解理財03從匯率、利率到股價，看穿金錢流動04錢，會隨時間變薄05低買高賣的判斷邏輯06風險與報酬永遠成正比第四章 收入不只有月薪，要管好每一塊錢01了解每個月的資金流向02該存多少月薪才夠？03沒規畫的錢，留不住04無目的儲蓄，最終會變成消費05投資前先評估自身能力06制定符合自己收入的消費預算07忙裡偷閒，幸福加倍08豐富人生的綠洲資金09好債務和壞債務10錢越多，消費期望要越低第五章 單人家庭的財富自主指南01短期累積資金的有效策略02現在不買房，老了會後悔？03越小越值錢的市中心住宅04買房要看長遠價值05股票，不投資的風險比投資更大06保險絕對不是儲蓄07 5個工具，打造穩定退休收入結語 為自己人生負責吧！

商品規格

試閱文字

推薦序 : 推薦序一
理財與資產，是我走向人生自由的底氣

自媒體工作者／30節約男子

「股票，不投資的風險比投資更大。」我非常認同作者說的這句話。近幾年台股大盤指數不斷攀升，許多人因而從中獲利，我就是其中一員。
幾年前我開始學習投資理財，那時才30歲，完全不懂什麼是指數股票型基金（Exchange Traded Funds，簡稱ETF），甚至沒有證券戶頭，也不清楚如何下單購買股票。但受到疫情影響，我開始感受到如果不開始理財，以後真的有可能會成為「下流老人」。
世界局勢變化快速，以及面對同齡人之間的比較心態，我確切的感受到書中所說的迫切感。
這種迫切感驅使我開始學習投資理財的知識。從釐清現金流開始，我一步步的踏上投資股票的旅程，從零股開始買起，截至2025年我已累積了兩張台積電，均價落在870元，而2026年3月（本文截稿日），台積電股價早已突破1800元。
因為我當初選擇投資，所以才能讓錢幫我賺錢，降低資產受通膨影響的風險。
書中也提到，不投資房產的風險其實比投資更大，這也是我近幾年來深有感觸的一點。
2022年，我與家人做出一個決定――共同合資買下自住房。考量到老後沒有房東願意租給老年人的現實，加上家人在外租屋多年，現階段我們需要一個能讓心裡更加踏實的住所，而買房的確為我們帶來了生活的安定感。
這幾年的房價也從我們當初購買的一坪近40萬元，成長到五十幾萬元，以30坪來算價差約300萬元。才經過4年，房地產漲幅就已如此驚人，讓我們非常慶幸在當時毅然決然買房。
買股票、買房一直是現代人最普遍的投資方式，但那些沒有餘錢投資的人，是否真的是受限於低薪？我想這的確是主因之一，但作者也提到了「難以控制消費」與「目前薪資不高」為多數人理財的困境。身為一位前小資族以及月光族，完全能理解現在人的經濟難題，於是我做出改變――選擇斷捨離以及記帳。
我花了整整一年改善自己的財務狀況，才成功讓自己脫離月光族，並開始有錢可以投資，可見這並不容易，過程中一定會遇到困境。但我一想到過去沒錢，必須跟他人借錢而低聲下氣的樣子，就感覺到羞愧，我發誓絕不會讓自己回到那個窘境，因為開始對自身的財務負責，才是真正對自己的人生負責。
從開始理財到現在經過五年多的時間，我明顯感受到財務自由如何影響一個人的日常。當我們不必屈就也不用忍氣吞聲，只是藉由簡單的投資理財就能創造更美好的人生，我認為這一切的付出都很值得！
現在我經營自媒體，做著感興趣的事，能夠自行選擇工作時間與地點，想休息就休息。正是因為過去學習的投資理財知識與累積的資產，為我一點一滴累積人生自由的底氣。
／
推薦序二
致身處「一人經濟時代」的你

「要不要來點稀飯套餐」社群版主／稀飯

我們正生活在一人經濟的時代，越來越多的人選擇不結婚，或是推遲婚姻的計畫。當被問到未來規畫時，許多年輕人的心聲就如同本書的書名：「結婚還沒想好，但我想賺錢。」
在經營自媒體、持續學習投資的過程中，我也越來越確定一件事：與其急著選擇人生，我更在意自己有沒有選擇的能力。不是不考慮未來，而是希望在更有能力的時候，做出不後悔的選擇。
我們一方面渴望活在當下，擁抱 YOLO（You Only Live Once，人生只有一次）的生活態度；但另一方面，當看著存摺上的數字，內心深處往往伴隨著對未來的茫然與財務焦慮。
本書作者金炅必來自韓國，與我們身處的社會背景並不完全相同。但實際上，無論是在臺灣或韓國，甚至放眼全球，當代年輕人所面臨的處境其實都驚人的相似：低薪、高物價、壓力滿載的生活、對未來的不確定，以及逐漸轉向個人化的人生選擇。
同時，我們也正處在一個前所未有的時代之中：過量的資訊、高度發達的網路，以及充斥在眼前的各種消費選擇與生活方式。社群媒體不斷放大他人的生活樣貌，流行與趨勢快速更迭，更容易使人沉浸於當下的享受，也更難靜下來思考長期的財務規畫。
而作者在書中一針見血的指出：「在金錢面前，每個人都是孤單的。」
在這樣的時代背景下，如何為自己負責，早已超越國界，成為每個人都必須面對的課題。
我曾以為，只要把錢花在當下，就是對自己的人生負責。然而，在學生時期，有次我的身體意外出了狀況，急需一筆費用來處理。當下我才震驚的意識到：原來危機來臨時，我連為自己撐起一把保護傘的能力都沒有。那種無能為力所帶來的恐慌與無助，至今仍讓我印象深刻。
這本書最寶貴的價值，在於它不單是教你投資的技術，還從根本喚醒你的獨自處理心態。作者強調，能賺錢並不等於經濟獨立，唯有對自行決定的消費與投資結果負起全責，才算實現真正的經濟獨立。
在這本書中，你將學會如何打破存不到錢的魔咒。作者破除減少消費才能存錢的迷思，教導我們實踐「先儲蓄法則」，並透過建立四個帳戶系統，讓錢自動分流，徹底管理會在不知不覺中被花掉的閒置資金。
這本書並不是要你過著苦行僧般的節儉生活。作者提出「綠洲資金」的概念，鼓勵我們把年收入的10%規畫為年度預算，用來旅行或從事休閒活動，讓我們在未來不透支的前提下，依然能享受高品質的 YOLO 生活。
我則選擇透過定期定額的方式，每個月先設定好投資金額，再安排生活開支。對我來說，YOLO不是花錢，而是有能力選擇怎麼花。
此外，書中也給許多對投資感到陌生的人，提供極具實用性的指南。只要每天花點時間記錄利率、匯率、股價這三大黃金指標，你就能逐漸培養起獨立思考的能力、看穿金錢的流動，進而掌握低買高賣的理財直覺。
最後，針對單身族最擔憂的老年生活，作者更提出「五大工具退休準備模型」，確保我們在收入中斷時，依然能擁有穩固的財務後盾。
真正的 YOLO，不應該因及時行樂而逃避責任，而是為了享受不受限制的自由，憑藉自己的意志負起責任。
無論你未來是否步入婚姻，最終你的人生都必須由自己掌舵。當你翻開這本書的瞬間，那份對自己負責的心態，早已在你心中萌芽。
現在，就讓我們一起踏上這趟財富自主的旅程，學會為自己的選擇負責，更從容的走向你想要的人生。

試閱文字

內文 : 你不夠在乎自己的錢

我在每月的理財研討會上認識了高妍熙（고연희，43歲），她介紹自己是未婚的國小老師，並提到，看到多數參加研討會的人，都是二十多歲到三十歲出頭的年輕上班族，讓她非常驚訝。
因為她在40歲前，從未真正關注過與金錢相關的理財或投資。事實上，妍熙工作已17年，但擁有的資產卻不到1億韓元。直到不久前，她才意識到這樣的狀況是個問題。
故鄉在濟州島的妍熙來到首爾時，由於姊夫週末才會回家，因此她依照父母的意思，住在姊姊家。剛開始以為這只是暫時性的同居，不知不覺今年也邁入第19年了，不久前因為姊夫退休，所以她生平第一次面臨需要獨自生活的情況。
妍熙二十多歲時曾在IT公司工作5年，轉職後至今已在小學擔任十多年的約聘電腦教師。她的個性活潑，不只將運動作為興趣，也喜歡參加聚會等各種社交活動。然而，她在金錢問題上過於漠不關心，因此對於突然被迫獨立感到非常困擾。她自嘲的嘆了一口氣，自責自己一直以來在金錢管理，乃至生活中許多方面都未曾有過對策。她說道：「真丟臉，我也太不懂錢了吧！」
她對金錢如此漠不關心，並對理財如此外行的真正原因是什麼？是因為「無論如何都會成功」這種毫無根據的信念。
年輕時期的妍熙，與其他從外地來到首爾，在激烈的異鄉生活中，磨練出自己生存能力的青年不同。年輕時的她得益於家人，在居住和日常生活上很早就穩定下來，這種完全感受不到危機感的安穩環境，成為她無法培養出獨自處理金錢心態的根本原因。
她以為錢賺夠了，就可以放心從事任何感興趣的活動，也因為她沒有特別需要擔心的事，所以能把金錢和時間完全投入在自己喜歡的事物上。當然，隨著年齡漸長和結婚的延遲，她也想過或許這輩子就得自己過，所以偶爾會對未來感到不安，但每當這時，她就會想起父母常說的一句話：「我們在濟州島有地，之後會平分給妳們。」
只要稍微關心房地產的人都知道，如果是父母很早就表明繼承意向的土地，很可能目前並沒有任何經濟價值。房地產專家稱這種價值極低的土地為「土」，而非土地。雖然世事難料，土之後還是有機會變得有價值，但是如果只因父母的一句話，就對未來抱持模糊的期待，那非常危險。
據妍熙所說，她的朋友們很久以前就曾擔心過她的情況，並建議她：「即使不需要馬上搬出去，也應該在首爾買個小公寓，以便賺取價差。」這話她聽到耳朵都長繭了。儘管朋友勸她進行所謂的「以租養房」（Gap 投資，譯按：這是韓國的一種房地產投資方式，意思是利用房屋買價與全租保證金〔전세，全租，指簽約時一次性支付一大筆押金，通常是房價的30％至80％，租賃期間免付月租，只付水電管理費，合約結束後房東會全額退還這筆押金〕之間的差額〔Gap〕來購買房產。由於全租保證金通常很高，投資者只需要支付很少的自有資金就能買下一棟房，然後將其出租來賺取房價上漲後的差價），但她擔心一旦買了房就可能要搬出姊姊家，所以沒有把朋友們的話放在心上。
然而，現在真的要獨立時，她才發現手中的資產實在太少，所以趕緊來參加理財研討會。像這樣突然面對不得不獨立的情況，妍熙完全沒有相應的對策，而這是所有未做好準備的單人家庭都可能面臨的未來。
研熙工作了17年，且很早就離開父母獨立生活，她沒能好好管理錢的真正原因是什麼？那就是從很久以前開始，她在生活的所有方面都採取非常依賴和被動的態度。她雖然獨居，但從未完全獨立生活過。
她一直以來依靠的家人，最終反而成為阻礙她在經濟和心態上完全獨立的障礙。她在家人給予的安全感中，雖然偶爾會對未來感到不安，但她總想著「以後會有辦法的」，甚至將這種想法合理化為正向思考，所以並未對她構成困擾。然而，「一切都會好起來」這種毫無根據的信念，並無法解決現實中面臨的經濟危機。

在金錢面前，每個人都是孤單的

人生是和許多人相交的過程，舉凡出生後馬上擁有的家庭關係，到學校、職場等社會上認識的人，我們時時刻刻都在不斷重複著見面和分離，而且每個人在許多事情上都離不開他人的幫助。也就是說，我們都會幫助別人，同時也會得到別人的幫助。
但在金錢方面，每個人都是孤單的。在金錢上，幫助別人和接受別人的幫助都不容易，唯有切實領悟到這一事實並銘記在心，才能產生獨自處理心態。

投顧老師帶你飛？小心你的錢先飛

有段時間，我經常接到推銷電話說：「我這裡有塊好地，快來投資。」我總是不屑的掛斷電話，心想：「如果真的是塊好地，怎麼還會打電話給我？」然而，實際上被這種電話詐騙，投資無價值土地而蒙受損失的人不少。
像這樣，幾乎每個人都曾接觸過以「我只告訴你……」開頭的股票或房地產資訊。當然，這些資訊大部分很可能已經被成千上萬的人知道。
經濟金融相關的資訊與「聽說哪個餐廳什麼食物很好吃」的資訊性質完全不同，因為土地或股票等資產，並不像是美食餐廳的食物或打折服務，能不斷的生產和維持。
也就是說金融資訊的價值是有限的。這就是為何我們不能把人們口耳相傳的資訊，當作投資依據的理由。我們在接收和利用經濟、金融資訊時，唯有親自學習和驗證，培養自己的思考能力，才能成功理財。
近年來，隨著人們深耕自己的專業領域，對其他領域的視角變窄，理解度下降的「隧道視野（Tunnel Vision，編按：指思想、觀點受到限制，目光短淺）」現象日益嚴重，對經濟、金融漠不關心，缺乏基本知識的「金融文盲」越來越多。
要在理財投資上取得成功，不僅要掌握經濟與金融的基本知識，還必須擁有與眾不同，獨特且有創意的視角。每個人都需要根據自身的經濟狀況做出判斷，依賴大眾化或一般性資訊所做的判斷，往往發揮不了任何效果。

經濟無法只用一般公式得出答案

從上述脈絡來看，經濟專家或學者們提出的預測為何不太正確，主要原因有以下兩個：
第一，因為他們的結論僅依賴一般性的資訊和理論。經濟學家只能做出教科書式的普遍性預測，像是「利率上升，經濟就會惡化，房地產價格會下降，匯率（編按：一單位外國貨幣可以兌換多少本國貨幣）也會上升，造成韓幣貶值」，但是經濟屬於社會科學領域，而社會現象就像活生生的生物，與一加一等於二這種，能得出正確答案的自然科學性質非常不同。換句話說，就是根據情況會有各種不同的答案。因此，使用一般的公式作為依據的經濟專家或學者，預測錯誤的情況很常見。
第二，是因為市場具有快速反應預期資訊的特性。即使經濟學家預測升息股價跌，但是在宣布升息的那一天，股價反而上漲，這表示升息的資訊已經提前反映在股價中，所以不會馬上產生影響。
例如，2008年金融危機之後，美國央行實施了極端的低利率政策，即透過超印巨額美元（貨幣）來刺激經濟。其規模在5年內達到4兆5,000億美元（編按：約新臺幣144兆1,800億元，全書美元兌新臺幣之匯率，以臺灣銀行2026年3月公告均價32.04元為準），相當於5,000兆韓元的巨大金額。
許多經濟專家預測，如果超印這麼大量的貨幣，美元的價值將會暴跌。但是在維持量化寬鬆政策期間，美元並沒有暴跌，相反的，隨著2010年歐洲財政危機的發生，2011年以後甚至出現美元走強的現象。市場與經濟學家的預測截然相反。美國的金融危機被認為是世界經濟整體的危機，相對來說，對被評為安全資產的美元需求反而進一步增加。
2013年11月，美國宣布結束量化寬鬆政策。這表示美國終結了長期的超低利率政策，並將收回先前釋出到市場上的美元資金。這一次，經濟學家們都預測，經濟將急速變得困難，美元將走強。資產市場上出現了很多根據這種預測購買美元的意見，但是此次經濟學家們的預測卻又再次落空。2018年，美元的確因各種因素逐漸走強，但在當時出乎意料的反而轉為弱勢。

投資沒有正確答案

看了上述例子，也許你會懷疑：「連經濟學家們的預測也經常出錯，不是專家的我，自行預測又有什麼意義？」我想強調的是投資沒有正確答案。因此，最了解自己情況和資產規模的你，親自分析並做出的決策，反而有可能更適合自己，也對自己最有益。此時你需要的能力就是獨立思考。
獨立思考是指獲得經濟、金融或理財相關資訊時，能夠自行解析並思考，從而做出判斷的能力。生活在智慧型手機普及時代的現代人，普遍將大眾化且一般化的資訊視為真理。因此，多數人完全沒有自己的想法和意見。大眾的資訊或透過他人轉述而聽到的故事，不過是做出該判斷的人們思考的結果，無法直接作為你的理財方案。因此，唯有不拘泥於主流想法，養成自行思考的習慣，才能成功理財。

獨立思考＝自行解析資訊的能力＋思考的習慣

為了能獨立思考，我們該做些什麼？這裡有3種訓練方法，不懂經濟和金融的初學者也可以輕鬆學習。分別是每天讀一則經濟報導、記錄每天變動的三大黃金指標（利率、匯率、股價）、觀察資產（股票、房地產等）價值的變化。只要堅持實踐這3種方法，3個月後，就能具備自行做出經濟、金融相關判斷和預測的能力。

最佳賣點

最佳賣點 : 不婚與不生世代必學的「一人經濟」金錢管理術。
該租還是該買房？怎麼賺到被動收入？小錢變大錢。

活動

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