配息型ETF獲利放大術: 運用精準加碼策略逆向布局, 報酬率、配息率雙UP! | 誠品線上

配息型ETF獲利放大術: 運用精準加碼策略逆向布局, 報酬率、配息率雙UP!

內容簡介

內容簡介 在投資路上，你是否也有這樣的疑惑？買進配息型ETF，雖賺了股息，卻賠了價差，整體獲利還是白忙一場？買進市值型ETF，結果只會定期定額傻傻存，市場飆股卻都與你無關？ 不到50歲，即達成月領10萬元配息的理財達人郭俊宏，繼《最強配息型ETF全攻略》之後最新力作！在這本書裡，他從多年實戰經驗中，歸納出一套簡單易懂，卻超級實用的「精準加碼」策略，幫助你克服投資人最容易陷入「追漲殺跌」的人性弱點，把握市場「微笑曲線」的低點，放大ETF投資組合的整體獲利。完全破解配息型ETF長期報酬率不佳的風險，實現你想要的穩增值、月進財、富未來！這套ETF獲利放大術，延續CASH行動法則，包含了：1個核心觀念：市場下跌＝買進信號的觸發條件3項量化指標：布林通道、均線、VIX恐慌指數紀律執行買進235：以更低的價格買進優質資產 引領你活化閒置資金，並利用「以息養股」、「資產再平衡」的進階策略，透過事前設定好的觸發條件，以更低的價格，買進優質資產，有效地放大投資組合的「報酬率」和「配息率」，讓長期投資的複利效應極大化！市場的威脅從來不是價格波動，而是我們自己內心的不穩定。波動永遠存在，影響投資績效最重要的，也非市場走勢的本身。請記得：漲跌不是問題，問題在於——你能否在市場波動時，主動創造逆向佈局的機會！★好評強推★它不是一本教你快速獲利的書，它講的是如何讓你的現金流穩定、資產能長大、心態能放得住。幫助你在市場跌的時候，依然可以照著邏輯行動，不亂、不急，也不慌。——陶韻智 口袋證券創辦人暨董事長這套方法是透過核心與衛星配置，讓你掌握穩健現金流的同時，仍能透過少部分成長型資產放大獲利。每月配息不只是被動收入，更是在市場微笑曲線底部加碼投資的子彈。——陳詩慧 波段女王、理財作家這本書不只是一本投資工具書，它更像是一份「安心使用手冊」。對新手來說，提供簡單清晰的入門指南；對有經驗的投資人來說，幫助你檢視自己的方法是否能真正長期奏效。——詹璇依 基金小姐姐、財經主持人您想要一套經過邏輯推導、有策略且可執行的方法，幫助自己在起伏中落實財務自由並安頓身心，同時讓ETF不只是領息，還能放大整體的獲利成果，那就千萬別錯過這本好書。——王仲麟 超馬芭樂、投資達人【本書特點】1. 深入探究「追漲殺跌」的交易心理學，避免投資人面對市場波動時的情緒性決策，帶領你理解為何當市場下跌時，就是長期投資者放大獲利的好機會。2. 透過實操案例，帶領讀者逐步執行3項量化指標：布林通道、均線、VIX恐慌指數，具體實踐「精準加碼」投資策略，聰明放大投資組合的整體報酬率。3. 延伸CASH行動法則，協助你活化閒置資金，幫助你先有財、再招財；並利用「配息撿便宜」、「資產再平衡」等進階策略，升級投資組合的現金流。

作者介紹

作者介紹 配息達人 郭俊宏中央大學企業管理系，從科技業轉戰金融業。擁有投信投顧業務員執照、CFP國際認證理財規畫師、財富管理執照及多張金融證照、曾任CFP認證理財培訓課程講師、亞洲LIMRA 認證資深企業領導培訓講師，現為兩岸專職理財講師、MK CASH 陪跑學苑創辦人。MK不到50歲，即達成月領10萬配息的理財目標，時常以「配息達人」的身分受邀至各大財經媒體分享理財投資經驗。他從風險管理、小錢變大錢、投資心理分析、生活趨勢預測，整理出一套簡易可行的「CASH行動法則」，主張以現金流系統幫助更多人，打造不焦慮的領息人生。著有：《最強配息型ETF全攻略》／天下雜誌2024《投資贏家的領息創富術》／遠流2020《如何在30歲前花小錢買對險！一生沒煩惱》／財經傳訊2019《找到7%的定存》／財經傳訊2018

產品目錄

產品目錄 推薦序跌的時候，你要怎麼做？ 陶韻智現金流換取安全感，精準加碼放大財富 陳詩慧在下跌中看見機會，走向真正的自由 詹璇依把每次市場引發的驚嚇，都變成驚奇與驚喜 王仲麟作者序和「市場」在致富之路上同行 前 言每一次下跌，都成為你放大獲利的契機PART1 精準加碼策略的致勝核心第1章 市場漲跌都是對的，你的心態才是關鍵第2章 克服追漲殺跌的底層邏輯第3章 掌握配息型資產的特性PART2 精準加碼實戰技巧股票ETF第4章 定期定額—無腦版的撿便宜致富術第5章 量化加碼—使用標準差提高資金效率第6章 量化買進—以均線判斷加碼甜蜜點第7章 量化布局—以VIX指數掌握成本優勢債券ETF第8章 擇時進場—依照景氣循環的配息率放大術PART3 學會錢包管理，是變有錢的第一步第9章 運用CASH行動法則放大獲利第10章 活化閒置資金，先有財、再招財第11章 用配息撿便宜，現金流收入UP！第12章 學會資產再平衡，整體報酬率UP！後 記 財務自由不是靠運氣，是透過行動法則達成

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試閱文字

自序 : 和「市場」在致富之路上同行
2000 年的科技泡沫，給了我、也給了整個世代的科技新貴們一場震撼教育。
公司的明星產品從被經銷商追著跑，在短短時間內就變成了人老珠黃、面臨 phase-out（停產）的庫存，再加上一場颱風淹水，庫存直接變成呆帳，以致公司無法上市櫃；行業內曾被市場瘋狂追捧的同業，也在短短2、3 年內變了調，彷彿昨日還在慶祝股價創新高，今天就在憂慮資遣的流言裡打轉。而我擁有的那串帳面上的「財富」，也如同洩了氣的皮球一般大幅縮水。
那種感覺，至今記憶猶新。
就像你花費了無數心力，在沙灘上蓋起一座宏偉壯麗的城堡，你為它的每一處細節感到驕傲。但一個浪頭打來，就什麼也不剩了！那時我才驚覺，原來自己引以為傲的一切，不過是建立在不穩定的沙堆之上。那些依賴市場情緒、追逐資本利得的「財富」，只是紙上富貴。
它能給我短暫的、如雲霄飛車般的刺激與興奮，卻給不了我長久的、發自內心的安穩。
轉戰金融業，卻見證金錢焦慮與掙扎
帶著一份想要「拿回人生主導權」的渴望，我離開了科技業，轉戰金融業。
我天真地以為，換了一個更接近金錢核心的產業，學習更專業的資產管理知識，就能找到把紙上富貴變為真金白銀的方法，真正走向財富自由之路。
沒想到，我在金融業接觸了形形色色的客戶，聽了數不清的理財故事，也見證了更多圍繞在金錢裡打轉的焦慮與掙扎。例如，坐擁上億土地、不動產，卻仍需要為流動性資金搞得焦頭爛額的企業主；或是累積了千萬 退休金，卻因為市場一個劇烈回檔而一夕歸零，導致夜不成寐的退休族。
我發現，財富數字的多寡與內心的平靜和自由，似乎不存在絕對的正相關。許多人帳面上的富有，只是放大了他們內心的焦慮。直到有一次，我銜命為一位年近七旬的董事長，進行例行性的年度資產檢視。
不因漲跌而患得患失， 一杯咖啡的篤定與安穩
富麗堂皇的貴賓室裡，我和董事長面對面坐著。按照慣例，由我開啟話題：「曾董，最近市場波動不小，您的投資部位也有些回檔，不知道您有什麼想法嗎？」
他笑了笑，從容地端起桌上的咖啡，輕輕啜了一口；看著我，眼神清澈而溫和。
「市場漲跌，那是神仙的事，我控制不了。以前我也會患得患失，但後來我轉做以現金流為主的債券（當時主流的配息型商品），只要債息準時進來，就算金額不大，但付掉我跟老伴的生活費、社區管理費綽綽有餘，還能每週像這樣出來喝一杯好咖啡，就夠了。」
曾董停頓了一下，繼續說道。
「只要債息能穩定進來，市場是漲是跌，對我來說，真的只是數字的變化而已。它漲，我開心；它跌，我仍然有配息收入。我的生活，不會因為市場的漲跌而有任何改變。」
聽到這番話，我彷彿被一道光打中了。
一直被灌輸追求「複利增值」的總報酬，和擁有穩定、可預期的現金流，兩種價值觀互相衝擊著……我終於明白：
真正的財務安全感，不是來自於你擁有多少「資產存量」，也不是那串不斷跳動的帳面數字，而是擁有多少穩定、可預期的「現金流量」。
是那筆無論市場颳風下雨，都會像老朋友一樣，準時匯入你戶頭的現金流，讓你保有生活的尊嚴與從容。是這筆錢，讓你不需要在市場最恐慌、價格最低迷的時刻，賣掉辛苦積攢的核心資產，來換取生活所需。
因為曾董的那杯咖啡，讓我頓悟了追求財富自由的真正意義：
財富自由，不應該是一個遙遠的、需要你花上 2、30 年奮力追逐的終點，而是一種始於當下、隨手可得的安穩供應。
投資哲學的轉變 ，從順勢而為到安穩豐盈
此後，我徹底改變了自己的投資哲學，乃至人生觀。我不再將全部心力放在預測市場漲跌，因為那是一 場永無止境、且勝率極低的豪賭；我學會了退後一步， 去觀察、去傾聽市場背後更宏大的規律：
從天而順，心穩則盈； 於地而佈，財自流轉。
就像一個農夫，他不會去對抗天氣，而是懂得順應 節氣，知道春耕、夏耘、秋收、冬藏。投資也是如此， 因為經濟有繁榮、放緩、衰退、復甦的循環，這是不變 的自然法則。想要獲得安穩的四時供應，不是去改變天氣，而是在不同的季節裡，播下合適的種子。
這份順勢而為的謙卑，讓我從市場的對抗者，變成 了與之共舞的伙伴。從此以後，讓「市場」陪伴著我在 財富自由的道路上，一路同行；而源源不絕的現金流， 就是我在這場旅途中，最踏實的「定心丸」。

試閱文字

導讀 : 每一次下跌，都成為你放大獲利的契機
市場漲或跌，都是對的！
投資是趟長跑，而非短暫衝刺。在這場馬拉松中，市場漲跌無時無刻在挑戰我們的情緒與耐心，唯有具備財商心理的強大韌性與自信，才能因應市場變化。
通常，當股市上漲時，投資人往往「期待」更大的獲利空間，但也同時更加「恐懼」下跌所帶來的損失，甚至很容易「懊悔」千金難買早知道—早知道自己當初就該怎麼、怎麼做……然而，無論是期待、恐懼、懊悔，這些情緒並不會改變市場的規律，請記住這句話：
「市場漲或跌，永遠是對的；時漲時跌，更是市場永恆的節奏。」
小 P 的故事是一個典型的例子。
當他成功累積第一筆百萬後，隨著資產規模擴大，原本對幾千元盈虧無感的他，看到 10% 漲跌變成 10 萬元的上下波動，內心的得失感也隨之放大。他意識到假設資產成長到千萬元，10% 的漲跌就意味著百萬元級的盈虧變動，心理壓力無疑會加劇。
美國調查機構 DALBAR 研究機構長期研究投資人行為，從 1984 年開始每年都會出版「年度投資人行為量化分析」（Quantitative Analysis of Investor Behavior，簡稱QAIB）。長期追蹤投資者的實際績效後，發現多數投資人因市場短期波動而頻繁交易，導致長期的實際收益明顯落後市場整體報酬。甚至有超過一半的投資人，會因市場波動而錯誤地調整配置，導致績效降低約2%至5%。
市場「價格」，終將回歸「價值」
因此，我們必須理解「精準加碼」策略真正的核心邏輯，來自於市場的「價格」終將回歸「價值」，而下跌提供了長期投資者絕佳的低成本佈局機會。
正如全球著名投資人彼得．林區（Peter Lynch）所言：「股市最大的敵人不是熊市，而是投資者自己。」
市場漲跌不是威脅，真正的威脅是我們自己內心的不穩定。數據顯示，長期持有標普 500 指數 ETF 的投資人，20年來的年化回報率約為7.5%，而頻繁買賣者平均只獲得了不到2%的回報，甚至低於通膨率。這說明了買跌不買漲、堅持紀律投資，對投資效益來說至關重要。
是的，投資市場的波動難料。當股市下跌時，你是選擇觀望，還是果斷出手？你的決策依據是情緒，還是客觀數據？
我希望這本書可以幫助你透過清晰、可實踐的邏輯，克服市場波動帶來的恐懼，真正掌握配息標的「精準加碼」策略的核心理念，將市場的每一次回調，轉化為放大配息收益的實際契機。
當然，本書所提到的策略也適用於市值型標的，差別只在於配息型ETF將配息及資本利得落袋為安，市值型ETF則選擇複利滾存。在加碼的預算上，兩者彈性也會大不同，詳細內容將在PART 3 說明之。
提高投資勝率及現金流收入
這本書將以邏輯思考為基礎，讀者不用死記，也能幫助你將面對市場漲跌時的恐懼，轉化為積極正向的思維，並提供你一套針對配息型 ETF（同樣適用於配息型共同基金），提高投資勝率及現金流收入的完整解答。本書分為三大部分，內容將循序漸進地帶你掌握投資配息標的底層邏輯——
PART 1 精準加碼策略的致勝核心 → 解析配息標的「精準加碼」策略的核心邏輯
幫助你避開投資人因「樂觀」或「恐慌」所造成的錯誤決策，引導你理解為何市場下跌會成為長期投資者放大獲利的契機。
PART 2 精準加碼的實戰技巧 → 透過實際案例帶你逐步操作「精準加碼」策略
依照股票 ETF 的特性，從定期定額開始解析配息標的的投資心法，利用標準差、均線、VIX 指數，讓你的投資組合有規律、有系統地量化加碼、量化布局，真正從理論走向實踐。
PART 3 學會錢包管理，是變有錢的第一步 → 以 CASH 行動法則掌握投資預算及資產配置
協助你活化閒置資金，掌握投資預算；進一步帶你學會資產再平衡，提升整體投資組合的配息率，創造穩定且持續成長的現金流。
無論你偏好被動式 ETF 的穩健，還是主動式 ETF／基金的靈活，這本書將協助你把每一次的市場下跌，轉化為下一波財富增長的機會，實現安心且富足的投資人生。
請記得，投資絕不是毫無根據的冒險，而是經過邏輯推導、有策略且有方法的實踐。期待這本書能夠陪伴你掌握每一次起伏，協助你建立財務自由與內心安穩的人生。

試閱文字

內文 : 【內文簡介1】
市場漲跌都是對的，你的心態才是關鍵
市場永遠是在漲跌中運行的，只不過投資者往往對市場波動抱有強烈的情緒反應。當我們期待市場上漲時，任何下跌都可能被視為「錯誤」；而當我們預期市場下跌時，任何上漲又會讓我們懊悔錯失「良機」。
事實上，市場本身並沒有錯，錯的是我們帶著主觀認知去預設了方向，進而因為市場的表現與我們的期待不符而感到焦慮、恐懼，甚至懊悔。
這一點可以從小 P 的故事中找到映射。
小 P 在資產累積至百萬元後，開始對市場短期波動產生強烈的情緒反應。他期待投資效益能穩步上漲，但市場卻常常是以自己的節奏運行，而隨著資產增加，原本 10% 的漲跌幅，從原本賺賠幾千元變成了 10 萬元的誤差，這種波動讓小 P 的內心因為恐懼，而逐漸被自己的「主觀認知」牽著走。
在投資初期，小 P 一直希望市場能按照他的預期走。當股市上漲時，他滿懷期待地想持續加碼，可一旦遇到下跌，他便開始擔心持有部位的價值縮水，甚至一度選擇在市場低點賣出。
這種「追漲殺跌」的行為，不僅讓他的報酬率低於市場平均，更加大了他的恐慌情緒。尤其是當市場走勢並沒有如他預期時，小 P 的內心便會被失望、不安與懊悔所佔據，甚至開始質疑自己的投資決策。
其實，市場的波動是投資旅程中再正常不過的現象。我們不能控制市場的方向，但我們可以選擇如何應對它。以歷史數據來看，美國標普 500 指數自 1928 年以來，每年的平均回報率約為 10%，但每年都有高達15% 左右的波動範圍。這說明，市場最終能帶來「穩健」的長期回報，而在短期內漲跌都是對的。
我們可以試著再將視角放得更長遠一些？假設你的資產達到千萬元以上，每年的市場漲跌都可能帶來上百萬元的變動。若你執著於預測市場的每一次方向，就容易陷入情緒的漩渦，錯失更大的長期回報。
華倫．巴菲特（Warren Buffett）說過：「成功投資與精確預測市場毫無關聯，而是與你的紀律、耐性，以及控制恐懼與貪婪的能力有關。」
真正成功的投資人，並不是那些能準確預測市場方向的人，而是那些能接納市場漲跌的本身，並堅持紀律投資的人。小 P 需要明白的是，市場不會因為投資人的期待，而隨了投資人的意；市場只會忠實地反映全球經濟、企業利潤，以及資金流動的現實。
漲跌不是問題，關鍵在於能否抓住機會
如果我們能將情緒與主觀預期放下，接受市場的客觀存在，那麼每一次漲跌都不再是「對錯」問題，而是一次次強化投資心態的契機。那麼當你的資產上千萬時，無論市場波動如何，你都能以一顆自信且平穩的心去因應，做出迎接財富增長與自由人生的正確決策。
市場的漲跌從來不是問題，關鍵在於我們是否能抓住其中的機會？無論市場處於多頭或是空頭，都有策略可以讓我們實現獲利。真正的挑戰是如何從主觀認知中解脫，客觀地看待市場動態，並採取適合的策略行動。
一次深刻的教訓，改變了小 P 的投資思維。
那年 8 月，全球經濟數據持續惡化，市場的恐慌情緒蔓延，全球股市迅速進入了空頭行情。小 P 在短短一個月內，資產淨值縮水了 15%，看著帳面上的損失，他感到前所未有的沮喪與焦慮。他的第一反應就是：「該賣出止損嗎？」
然而，就在這時，他的手機跳出了一則訊息：
「您持有的配息型 ETF，最新一季配息金額$XXX。」
小 P 驚覺，市場雖然下跌，但標的的配息能力卻完全沒有受影響。他回想起過去曾犯下的錯誤—在市場恐慌時拋售，事後才發現自己錯過最佳的買入機會。
這一次，他決定克服內心的恐懼，重新檢視手中的資產。他仔細分析了市場的基本面，確認這次下跌並非來自結構性問題，只是單一事件引起的短期情緒恐慌所致。於是，他勇敢地採取了行動，趁著市場低價時果斷加碼，並持續執行他「精準加碼」的長期投資策略。
隨著市場逐漸回穩，經濟數據開始好轉，投資人情緒回升。不到一年，小 P 的資產不僅回到了下跌前的水準，更額外獲得了約 12% 的收益。
這一次的經驗讓小 P 徹底理解了，真正成功的投資不是去預測市場，而是懂得利用市場波動創造機會。

【內文簡介2】
克服追漲殺跌的底層邏輯
當我們知道大多數投資人會在市場高點時追漲，低點時恐慌性賣出，大多來自於情緒化的「感覺」而做出來的行為。那麼，一位成功的投資人就更應該避開因為「情緒」因素，來主導你的「理性」決策。
《 紀律的交易者》作者馬克．道格拉斯（Mark Douglas）在書中提到，「成功的交易80% 取決於心理因素，只有20% 取決於技巧」。從前一章提到「追漲殺跌」的四大心理陷阱中，我們已經理解到大部分的投資失敗來自於投資心理。
恭喜你，這意謂著克服了「追漲殺跌」的心理，代表你已經解決了 80% 的投資問題；剩下的 20%，就在於你如何提高投資績效及投資勝率的技巧，然後，就是有自信地堅持紀律交易。
這時候，你就需要靠「精準加碼」策略來幫助你。
什麼是「精準加碼」策略？光是從字面上來看，似乎有點無腦，但其實所謂的「精準加碼」策略，必須包含以下三個步驟：
1.「事前設定」明確的資產配置比例與資金規劃
2. 當市場或標的下跌「超過一定幅度」時，視為合理進場點
3. 依照計劃投入資金「購買優質資產」
簡單來說，「精準加碼」策略就是「市場下跌＝買進信號」，透過事前設定的紀律與行動原則，主動創造逆向佈局的機會。「精準加碼」策略的致勝核心在於，利用市場修正期，以更低的價格買入優質資產。同時，歷史數據表明，下跌期的買入行為通常能在後續市場復甦中獲得豐厚的資本利得。
明確投資紀律+系統性行動計劃
從執行面上來看，「精準加碼」策略是透過「明確的投資紀律」與「系統性的行動計劃」，有效解決投資人追漲殺跌背後的四大心理陷阱）。
1. 紀律設定買進條件 → 解決害怕錯過（FOMO）的心理
投過事先訂立清楚的進場條件，例如價格回檔 10% 至 15% 就進場，而非市場大漲時追高。反之，當市場熱絡導致資產價格過高時，透過紀律性的等待回調，而非急著追漲，大幅降低投資人因 FOMO造成的投資虧損。
2. 逆向思考買低賣高 → 解決損失厭惡（Loss Aversion）的心理
透過「設定跌幅觸發」的進場條件，讓投資人可以在市場恐慌下跌時，理性地進行買進。若是搭配投資配息型資產，投資人可持續獲得現金流，降低短期損失帶來的情緒波動，有助於投資人長期佈局。
3. 自主制定策略原則 → 解決群體效應（Herd Mentality）的心理
堅持紀律化投資有一個很重要的信念，那就是「避免被市場一窩蜂熱潮牽著走」。
由投資人自主設定進場標準如跌破年線、回檔一定比例），可以幫助你的判斷能力得以提升，因為買點與賣點皆是依據自己預設的原則，不會受到媒體與群體心理影響而盲目跟風。
4. 嚴守資金管理紀律 → 解決過度自信（Overconfidence Bias）的心理
「精準加碼」策略中，投資人預先設定明確的單筆買入資金金額，並定期依市場實際狀況重新評估資產配置。避免投資人盲目槓桿或過度集中單一資產，降低爆倉風險；也幫助投資人以平常心看待市場漲跌，，避免過度高估自身的市場判斷能力。
透過以上方法，實行「精準加碼」策略有助於投資人系統化地控制情緒、建立自信與紀律，自然而然地避免追漲殺跌的行為，提升長期投資勝率與回報。
市場波動是自然的，如何看待波動並利用它，才能決定投資成功的高度。「精準加碼」投資策略，其實就是提供一種理性、可執行的投資方式，幫助長期投資人在市場的不確定性中，克服「追漲殺跌」的人性心理，找到確定性的回報。

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最佳賣點 : 羨慕定期領息，卻又擔心配息拉低整體報酬率？配息達人告訴你——
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