末日資本防衛戰, 財富保全的74個超前部署: 從金融崩壞到資產重建, 寫給下一場危機倖存者的行動藍圖 | 誠品線上

末日資本防衛戰, 財富保全的74個超前部署: 從金融崩壞到資產重建, 寫給下一場危機倖存者的行動藍圖

內容簡介

內容簡介 當銀行帳戶凍結、養老金體系崩壞，你的財富還能倖存嗎？ 金融菁英早已部署，普通人的資產保衛戰，正式啟動！ ▎金融風暴前的警鐘 在全球經濟秩序正經歷前所未有的重組之際，你的財富與生活安全正面臨無形的威脅。本書揭露了主流媒體未曾深入探討的金融體系脆弱性，以及菁英階層如何布局因應即將到來的經濟海嘯。從央行政策到債務泡沫，從資本管制到數位監控，每一個環節都可能成為引爆下一輪金融災難的導火線。 ▎財務自由的真相與迷思 你是否曾經疑惑：為什麼收入不斷增加，卻始終無法達到真正的財務自由？本書解構了現代社會中關於財富累積的謊言，揭示了薪資階級如何被精心設計的消費主義與金融產品所俘虜，以及為何傳統的儲蓄觀念已不足以應對未來的經濟變局。我們將帶你重新審視財富的本質，並建立起真正具有抗風險能力的資產組合。 ▎逆襲之路：建立個人資本堡壘 在一個金融機構不再可靠、政府政策搖擺不定的時代，如何保護並增長你的財富？本書提供了實用的資產配置策略，從黃金與土地等實體資產，到建立可持續現金流的多元管道，再到家族信託的法律保護框架，每一個環節都經過精心設計，幫助你在動盪時期不僅能守住財富，更能逆勢增長。 ▎未來預演：危機應對實戰指南 面對銀行擠兌、股市崩盤、能源危機甚至社會動盪，普通家庭該如何從容應對？本書透過五大情境模擬，提供了多條具體可行的應對策略，涵蓋從緊急提款、物資儲備到資產轉移的完整行動方案。這不是危言聳聽，而是基於歷史經驗與全球趨勢的理性分析與預判。 ▎新世界秩序下的財富重組 當我們站在大歷史的十字路口，金融體系、能源結構與全球秩序正在經歷深刻變革。本書最後一部分探討了數位貨幣、能源轉型與地緣政治如何重塑未來的財富版圖，以及東亞地區在這場變革中的特殊位置與機遇。透過了解這些宏觀趨勢，你將能夠提前布局，在舊秩序崩塌、新體系建立的過程中，保護並增長你的家庭財富。

作者介紹

作者介紹 遠略智庫 立足國際視野，橫跨政治心理、金融體系與全球秩序重塑，專注於解析權力結構、供應鏈轉型與市場風險演變。成員擁有國際媒體、金融機構與政策諮詢的豐富實戰經驗，筆觸冷峻，觀察敏銳，善於穿透表象，捕捉局勢中的微妙變化。以深度剖析與前瞻洞察，為讀者提供理解世界與布局未來的關鍵指南。

產品目錄

產品目錄 作者序 給那些想在下一場風暴中站得更穩的人第一章 經濟秩序正在重組：你準備好了嗎？第二章 財富的幻象：你的錢為什麼消失？第三章 階級上升神話的瓦解第四章 財富焦慮的心理學解剖第五章 理財失敗的社會結構性根源第六章 金融資產不再安全的年代第七章 財產的法律保護與避險策略第八章 黃金、土地與收藏：價值實體的逆襲第九章 現金流才是真正的生存力第十章 企業家如何防震與重建？第十一章 制度困局與避險路線圖第十二章 數位貨幣與透明經濟的陷阱第十三章 能源危機與新世界秩序第十四章 情境模擬：你該怎麼反應？第十五章 資本守則總結：抗災行動綱領結語 從被動資產到主動資本，在不確定中活得更好附錄 專有名詞一覽表

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試閱文字

內文 : 第四章　財富焦慮的心理學解剖
第一節　賺得多為何還是存不到錢？

　　收入提升，為什麼儲蓄反而下降？

　　許多人會以為，只要收入提升，存款自然會增加。然而，現實卻是：

　　．年薪破百萬的工程師，戶頭只剩數萬元流動資金。
　　．主管級上班族，每月領高薪卻月月刷爆信用卡。
　　．雖有副業收入與投資報酬，仍無法建立有效儲蓄系統。

　　這不是個別現象，而是現代資本環境中普遍出現的高收入貧窮（High-income Poverty）結構。問題不在於賺得不夠多，而是財務結構、行為模式與心理機制的失衡導致「高賺入、低留存」。

　　本節將從心理學、行為經濟學與制度分析三層次，解析為何越來越多人「收入在增加，安全感卻在下降」，並提供五項可執行的財務結構優化行動。

心理層面一：生活通貨膨脹效應

　　所謂生活通膨（Lifestyle Inflation），是指個人收入提升後，生活支出也同步膨脹，以致無法有效提升儲蓄與投資。

　　．從原本的租屋轉向買房，從機車改為汽車，通勤成本與保養稅費上升。
　　．用「犒賞自己」的理由升級餐廳、旅遊住宿、3C產品、服飾與交際圈開支。
　　．更隱性的是「身分維持性支出」——為了符合職位或同儕期待而付出的形象建構成本。

　　這些支出在當下都合理，但長期來看會侵蝕原應用於資本累積的資金動能。

心理層面二：收入錯覺與「未來會更好」偏誤

　　心理學研究顯示，人們對於未來收入常有過度樂觀預期，這導致：

　　．現在花錢時有「未來我可以賺更多來彌補」的認知偏誤。
　　．對風險準備與儲蓄缺乏急迫感，低估突發事件可能性。
　　．產生「晚一點開始規劃也不會太晚」的延遲行動習慣。

　　這種錯覺一旦遭遇市場震盪（如疫情、裁員、疾病），便會暴露個人資金結構的脆弱。

行為經濟層面：預算模糊與儲蓄目標缺位

　　．收入結構不明確：大多數人不清楚自己實際每月可支配金額是多少，忽略稅金、保費、債務、定期扣款後的實質餘額。
　　．支出無分類管理：沒有將開銷分為「必要、選擇、補償性、未來性」，導致預算無優先級排序。
　　．儲蓄僅為剩餘處理：多數人採取「收入－支出＝儲蓄」模式，結果幾乎沒有主動性儲蓄，只有偶發性的「運氣式」存錢。

制度性誘因：以消費為中心的經濟環境

　　現代經濟制度鼓勵消費而非儲蓄：

　　．金融機構鼓吹信用擴張：分期零利率、預借現金、信用卡紅利制度等手段刺激提前消費。
　　．稅制與補助導向支出：消費有折扣（如發票登錄抽獎）、購屋有補貼、購車有退稅，但儲蓄與資本投資卻缺乏誘因。
　　．社群文化與媒體框架強化「消費即成功」的生活型態，讓儲蓄與保守被視為無趣與落伍。

　　在這種環境下，即使有高收入，也難以自然養成儲蓄與資產累積習慣。

解決之道：建立儲蓄導向的行為環境

　　以下是五個具體、可執行的財務重建行動，幫助你從「賺很多但存不住」的困局中解放：

1. 儲蓄優先，而非支出之後

　　採取「收入－儲蓄＝可支配金額」公式，先設定每月固定儲蓄金額，並以自動轉帳方式實行。

2. 建立分層帳戶系統

　　將金錢分成四個帳戶：

　　．必要支出帳戶（生活基本）
　　．流動儲蓄帳戶（短期儲備）
　　．投資累積帳戶（資本成長）
　　．情緒花費帳戶（非理性購買與慰勞用）

3. 資金視覺化管理

　　使用App或試算表具體掌握日常支出分類，每週回顧一次，形成金錢感知的肌肉記憶。

4. 設定與收入無關的儲蓄比例

　　不論月收入為何，堅持固定比例儲蓄（如20％），避免收入提升時「花得更多」的通膨陷阱。

5. 年度支出診斷與節奏調整

　　每年進行一次全面開支盤點，刪減冗餘訂閱制商品、沉沒成本型保單或情緒型消費，並重設個人消費節奏與風格。

不是你不會理財，而是你身處一個不利於存錢的結構裡

　　如果你賺得多卻存不到錢，請不要責怪自己，也不要輕信財經網紅的單一建議。你面對的，不只是消費慾望，而是一整套制度、文化與心理設計。

　　但只要你重新建立儲蓄優先的結構、重設預算習慣與資金分流系統，就有機會從這個高收入陷阱中脫身。

第二節　財富自由三角：現金流、槓桿與可控風險

財富自由不是擁有，而是設計出的穩定結構

　　當人們談論財富自由，常聚焦於目標金額：「我要有一千萬才能退休」、「我要年收入三百萬才覺得自由」。然而，真正讓一個人活得有安全感與行動力的，從來不是資產的絕對數字，而是財務結構是否穩定、靈活且抗壓。

　　這個穩定系統的核心，在於三個元素的互動平衡：現金流、槓桿與可控風險。

　　本節將建構出一個「財富自由三角」模型，說明這三者如何共同支撐你的財務自主性、降低焦慮與強化行動選擇權，並提供具體的設計步驟與診斷方法，讓你從今天開始重整資產基礎，不靠幸運，也不靠爆紅。

現金流：讓你撐過時間的根基

　　現金流是任何財富自由系統中最關鍵的第一角。

　　．它讓你能穩定支付生活支出與必要成本（租金、保險、食物、基本娛樂）
　　．它讓你不需要在恐慌中拋售資產、被迫解約或動用高成本借貸
　　．它提供你應對突發事件（疾病、失業、家庭支出）的行動彈性

　　穩定現金流≠高收入。穩定現金流的來源應當：

　　．能預期（可計劃）
　　．能持續（不依賴運氣）
　　．不與工時綁定（非全靠時間換金錢）

　　理想現金流結構應包含：

　　．本業薪資（固定性）
　　．副業或兼職（增量性）
　　．資產收入（股利、租金、內容授權）
　　．財務機制（分期收入、保險給付、專利使用費）

　　當你可以靠這些來源支撐至少80％的生活開銷，你就已具備財富自由的第一要件。

槓桿：讓你突破停滯的推力

　　第二角是「槓桿」。

　　槓桿不是壞東西，它是讓有限資源發揮更大效能的工具。但如果用錯槓桿，則會讓你從穩定邁入失控。

　　槓桿的四種類型：

　　．金錢槓桿：如房貸、創業貸款、信用貸款
　　．時間槓桿：如僱人處理雜務、建立自動化收入流程
　　．知識槓桿：如你會某項技能，能讓你一次創造多項輸出（教學、諮詢、寫書）
　　．人脈槓桿：透過合作、人脈資源創造機會與分工產值

　　正確使用槓桿的原則：

　　．成本可控（如利率、風險）
　　．損失可承擔（最壞情境你還能站著）
　　．不與情緒綁定（不是為了逃避現狀而衝動槓桿）

　　例如：

　　．你用房貸購屋，每月還款只占收入的25％，且附帶租金收入，此為穩健槓桿。
　　．你開設課程，利用一次設計內容長期販售，此為時間與知識的槓桿。

　　相反地，如果你使用信用貸款進行短期股市投資，或是過度加碼收入不穩的副業開銷，那就是高風險槓桿，會讓你的財務三角極不穩定。

可控風險：讓你不會一擊斃命的防線

　　財富自由的第三角，就是「可控風險」。

　　不是沒有風險，而是讓風險發生時：

　　．你有備案（不是臨時找錢）
　　．你有緩衝（不是一次重創）
　　．你有彈性（不是只能一條路）

　　可控風險分三類：

　　．生活風險：生病、事故、照護支出
　　．收入風險：工作不穩、副業中斷、客戶取消
　　．資產風險：市場波動、資金凍結、投資失利

　　降低風險的基本策略包括：

　　．有充足保險（但不過度保單堆疊）
　　．設立緊急預備金（3～6個月）
　　．資產配置多元（不同市場、不同行情對應）
　　．合約保護與法律防線（例如創業者的法人結構）

　　風險的核心是：你是否能在變局中繼續運轉，而非全盤卡死。

三角失衡會發生什麼事？

　　當這三角其中一角失衡時，你的整體資本系統會陷入焦慮與危機：

　　．現金流不足→即使你資產豐厚，也會因無法應急而變賣、斷裂
　　．槓桿失控→將你的風險與債務無限放大，一場錯誤就可能崩盤
　　．無備風險→一次生病或收入中斷，就讓你重回赤貧

　　這些情境不只是理論，都是現實中曾反覆發生的故事——失業後解約保單、被迫賣房、投資錯誤跳樓……不是因為他們不夠聰明，而是因為財富結構不穩。

最佳賣點

最佳賣點 : 在一個金融規則正被重新編寫的時代，本書揭示了普通人如何在全球經濟震盪中保護自己的資產。從貨幣體系的隱藏風險，到資本控制的潛在威脅，再到個人防禦策略的建立，當傳統金融機構失去可靠性，當國家政策可能突然改變遊戲規則，你需要的不僅是財富管理知識，更是一套完整的資本保衛行動方案。

活動

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