人生最重要的整理, 離世清單: 三階段守護你的財富, 留給家人永恆的遺愛, 而不是遺憾或遺恨 | 誠品線上

In Case You Get Hit by a Bus: How to Organize Your Life Now for When You're Not Around Later

內容簡介

內容簡介 ►生命終有時，別讓心愛的家人，為了你沒交代清楚的遺產起糾紛，甚至對簿公堂！ ►遺囑怎麼寫（不花錢一樣有法律效力）？財產怎麼避稅？一般人也能辦信託嗎？ ►我沒結婚無生養，僅一隻毛小孩作陪……哪天我走了，沒人收留牠怎麼辦？ ►遺物由誰繼承？債務如何拋棄？不想被看到的隱私怎麼處理？共用密碼真的沒問題？ 人走在路上，被公車撞斃的比例為49萬5000分之一！這機率，夠低了吧？ 但任何人運氣再好，終究難逃一死！這機率，是百分之百！ 更別提COVID-19持續肆虐全球、帶走無數生命，更教人感嘆：死亡從來都不遙遠！ 沒人知道意外或明天誰會先到，每一天都是劫後！每秒鐘都是餘生！ 你準備留給家人的，是遺愛、遺恨，還是遺憾？ ★安排身後事就像打怪，三階段實作項目全收錄： 本書三位作者皆任職於全美「數位生前計畫」領導品牌Everplans， 以風格獨特、平易近人且幽默詼諧的筆調，懇切地探討身後議題； 並透過業界獨創的三階段生前管理，帶你按部就班、線上打怪，逐步整理離世清單： ◎LEVEL 1：首先，從你現有的東西開始著手——密碼、聯絡人、錢、住家。 ◎LEVEL 2：化零為整，把亂七八糟的聚成整體——遺囑、信託、保單、醫護與數位財產。 ◎LEVEL 3：想留給別人的、不想被看到的，這樣收尾——紀念物、告別信、喪禮與訃告。 更棒的是，上述項目你無須一次做好做滿，按照自己的步調，慢慢來就好； 完成之後，還能隨時更新修正、快樂養老；從容謝幕、瀟灑轉身、不留遺憾！ ★全方位守護金鑰密碼、財產避稅、保險醫護、遺囑信託、心愛毛孩： ◎金鑰密碼： 不要抗拒與信任的人共享密碼，尤其是手機，裡頭的個資比你放在家裡的還要多！ 怎麼共享最安全？存哪裡才不怕被發現又能被找到？三種方法給你選，超值附贈最佳解！ ◎財產避稅： 事實是，一般人根本不必擔心遺產稅問題，因為繳納門檻高達1200萬新臺幣！ 若你的財產剛好有點多需避稅，強烈建議建立「不可撤銷信託」，且務必委任專業律師。 ◎保險醫護： 人一生需要看護的平均時數為三年，這也將是你這輩子燒錢速度最快的一段時光。 為此，建議買長期照護險；因病無法自理時，保險公司便會依醫師評估與投保額度理賠。 ◎遺囑信託（還有個東西叫授權書）： 除了大老闆，沒人會在20年前就立好遺囑。但遺囑在任何時間寫，都具法律效力。 遺囑會在你過世時生效；信託則在你生前與死後都能運作；授權書只在你活著時有用。 ◎心愛毛孩： 毛小孩算不算遺產？繼承人若不願接手我家毛孩，竟還有既定程序要走？（否則違法！） 擬定寵物計畫三步驟：估算飼料費用、指定寵物監護人、提供醫療史及特殊習慣。 ★離世清單完成後，將得到下列好處： ►一套可有效管理你所有金鑰密碼的系統。 ►使你的財富（現金、帳單和欠款）變得井然有序。 ►重整所有法律文件（遺囑、信託、授權書等），以及醫療照護與保單。 ►清楚管理所有值得留念的照片、食譜與傳家寶。 ►完整記錄你的個人歷史，包括興趣愛好、信仰以及其他人生大小事。 ►關於你的住家、交通工具等大型所有物的管理指導。 ►設計你的超完美喪禮……想自己寫訃聞？當然可以！ 讀完這本書，你將習得如何簡單且有效地重整人生、守護所有財富， 讓家人朋友更愛你的生前計畫，就從現在開始！ 本書特色 ◎風靡全美「數位生前計畫」領導品牌Everplans，唯一授權！業界實作項目全收錄。 ◎安排身後事就像打怪！各項「應對計畫」與「支線任務」詳解，包山包海，絕無遺漏！ ◎方法全面，守護你最放心不下的：金鑰密碼、財產避稅、保險醫護、遺囑信託、心愛毛孩！ ◎筆調幽默懇切、平易近人。在這本書裡，「生前計畫」不再是禁忌，而是人生最重要的整理。

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作者介紹

作者介紹 艾比．施奈德曼（Abby Schneiderman） 亞當．賽佛（Adam Seifer） 吉恩．紐曼（Gene Newman）Everplans創辦人兼首席執行長艾比．施奈德曼（Abby Schneiderman） 企業家暨有遠見的領導者。她熱衷於尋找使用技術改善人們生活的方法，與亞當．賽佛共同擔任Everplans的創辦人兼首席執行長。 艾比亦為數位房地產規畫、技術和消費主義領域專家，曾接受多家新聞媒體專訪。包括《紐約時報》、《華爾街日報》、彭博社、CNBC電視臺、《紐約時報》、《赫芬頓郵報》等。 Everplans是一家美國的人壽和遺產規畫公司，更是「數位生前計畫」的領導品牌，致力於改變人們的前瞻思維和組織家庭的方式。該公司集結全美數百家金融、保險供應商的服務經驗；2016年更入選快公司（Fast Company）最有創意的企業名單。Everplans創辦人兼首席執行長亞當．賽佛（Adam Seifer）企業家暨產品負責人，熱衷於協助人們使用網路，連結現實生活與數位化技術並協作。他與艾比．施耐德曼同為Everplans的創辦人兼首席執行長。 亞當曾幫助創建許多大型的網路社群，也是領英（LinkedIn）「社交網路專利」的發明者。Everplans教育總監吉恩．紐曼（Gene Newman） Everplans的編輯和教育總監，在過去的25年中為Maxim、Hachette Filipacchi Digital和Thrillist等媒體編寫、製作各項數位內容。 本書三位作者皆現居紐約市。朱家鴻朱家鴻 國立花蓮教育大學英語學系畢業，國立彰化師範大學翻譯研究所筆譯組。現為自由譯者，對文字轉換情有獨鍾。譯有《震撼世界的海報》、《領先未來的變革設計》等書。 聯絡信箱：mynameisvincent1984@gmail.com

產品目錄

產品目錄 導讀：為自己，也為家人最後的整理 LEVEL 1：首先，從你現有的東西開始著手——密碼、聯絡人、錢、住家 ◎允許他人存取：管理你的密碼 共享你的手機密碼／安全更升等：進化版密碼／支線任務：麻煩出示一下證件／最重要的五組密碼：通往王國的鑰匙／儲存密碼的四種方法評比／離線密碼怎麼管理？／應對計畫：搞定各種密碼 ◎把你的錢全都找出來：你都把錢放哪裡？ 你可能持有的資產有哪些？／你持有的資產，可能以四種狀態存在／金融帳戶大哉問／白紙黑字的所有權證明／哪些東西稱得上資產？／支線任務：先把孩子顧好／公家單位提供的保險與福利／為何你需要共同帳戶？／應對計畫：找出所有你擁有的錢／「安全」保管箱，其實一點都不安全 ◎管理你的小窩：生前、身後都能運作如常 把你知道的全記下來／居家基礎面面觀／往下，到地下室／往上，回到一樓／支線任務：替你的毛小孩指定監護人／再往上，到二樓／開門，走出戶外／先收進倉庫放著／應對計畫：確保你的小窩運作如常／善待你的愛車 ◎建立第一聯絡人：出事不怕找不到人，或找錯人 五大聯絡人／你認識哪些醫生？／找出你的財務守門員／找出你的法務專家／找出你的家務救援小隊／支線任務：高齡父母照護／找出你的愛車（或愛船）聯絡人／找出你的私人VIP／應對計畫：建立第一聯絡人／為接手的人指條明路／家人的聯絡資訊呢？ 休息時間：何時需要更新我的離世清單？ LEVEL 2：化零為整，把亂七八糟的聚成整體——遺囑、信託、保單、醫護與數位財產 ◎遺囑、信託與授權書：這三種很多人搞不懂 當你還在世時：授權書／當你過世時：遺囑／支線任務：你的事業準備找誰接手？／應對計畫：妥善安排授權書與遺囑／生前或死後皆可運作：信託／應對計畫：建立信託／最終說明信函／應對計畫：寫一張你的最終說明信函 ◎搞定你的欠款：債務、信用卡與保單 整理你的信用卡／意料之中的帳單／意料之外的帳單／應對計畫：搞定你的欠款／哪來這麼多保單啦？／更多保險相關議題／應對計畫：搞定你的保單 ◎快速確認一下健康狀況：個人健康日誌與預立醫囑 個人健康日誌／應對計畫：建立個人健康日誌／預立醫囑／生前遺囑又是什麼？／維生醫療可提供的幫助（以及副作用）／成為超級英雄：器官捐贈／支線任務：打造幸福晚年／應對計畫：建立預立醫囑 ◎那些龐大的數位財產，怎麼辦？ 為何你需要數位財產計畫？／全面掌握你的數位帳號／數位人生歇業表：數位帳號分類與處置／應對計畫：安排數位財產計畫／應對計畫：指定你的數位遺囑執行人 休息時間：向家人套話的藝術 LEVEL 3：想留給別人的、不想被看到的，這樣收尾——紀念物、告別信、喪禮與訃告 ◎打包你所有記憶：肉眼可見、舌尖可嘗、雙手可觸 照片怎麼整理最省事？／記憶中的難忘滋味／應對計畫：整理你的照片／應對計畫：搞定你的食譜／哪些東西才算傳家寶？／應對計畫：安排你的傳家寶 ◎人生老實說：六輪問答，讓人重新愛上你 ROUND 1：你的人生歷程／ROUND 2：你的喜好／ROUND 3：你的人生經驗／應對計畫：種一棵家族樹／ROUND 4：學業與職業／ROUND 5：信仰、政治、慈善與理念／ROUND 6：你的期望／應對計畫：人生真心話（道德遺囑） ◎寫一封信，讓你留著讀：寫給重要之人的告別信 告別短語：寫給朋友、認識的人與同事／告別信：寫給生命中重要之人／支線任務：預立醫療決定／應對計畫：寫下你的告別短語與告別信／準備好面對鏡頭了嗎？獻給摯愛的告別影片 ◎這樣做，才真的是「你的」喪禮 辦喪禮時，首先決定這件事／五步驟搞定你的喪禮／如果你選擇火葬／生前預付：喪葬費用自己出／應對計畫：自己的喪禮自己辦／訃告和死亡通知的差別／應對計畫：自己的訃告自己寫／追思建議，三種等級／支線任務：把衣櫃裡的骷髏拿出去丟 休息時間：如果沒安排生前計畫，會發生什麼事？ 後記 應對計畫檢查表 謝詞 參考資料與可用資源

商品規格

最佳賣點

最佳賣點 : 臺灣每年有數億遺產無人繼承、盡數充公！
別讓畢生積蓄便宜國庫、肥了陌生人！
風靡全美「數位生前計畫」領導品牌Everplans，唯一授權！
帶你按部就班、重整人生、妥善安排，就此從容謝幕、瀟灑轉身！

試閱文字

導讀 : 為自己，也為家人最後的整理
　　過去十多年來，Everplan致力於幫助人們妥善安排自己的人生，以防哪一天，意外突然造訪。時至今日，我們碰過最棘手的任務，就是設法說服他人：「意外」真的會發生，而且隨時可能發生。
　　是的，沒有人知道，意外和明天哪個先到。一如本書的英文書名所言：任何人走在路上，都有可能被公車撞，所以必須預先做好準備。而全人類也確實在2020年遭逢COVID-19疫情衝擊；本公司的核心理念「意外」，再次成為全地球村民不得不面對的現實。
　　由於COVID-19持續肆虐，過往人類所熟知的生活幾近停擺；有能力的人選擇待在家中長期抗戰，以躲避日益升溫的疫情，但所有人內心都已做好最壞的打算。所謂最壞打算，便是染上COVID-19、留下後遺症，或是成為許多不幸併發重症、甚至死亡的病患之一。
　　人們也擔心自己的孩子，思索該如何保護、安撫他們的情緒，確保孩子能如常接受教育。人們亦憂心自己的父母，有的老人家可能身體狀況早就出問題，而在他們最需要協助的時候，卻受限於各種隔離政策，只得孤軍奮戰。日常事物瓦解的速度超乎想像：國家經濟崩盤，數以百萬計的失業群眾憂心忡忡，不知該如何支付房租、購買生活必需品。更慘的是，為了確保健康，我們甚至無法與心愛之人實際接觸。
　　然而，烏雲密布的天空偶爾也會透出幾縷金黃色陽光。你可能會收到失聯多年朋友的關懷簡訊；看見社群媒體平臺上染疫又康復的網友分享心得；許久不見的同事也可能打電話來問候，確認你是否無恙。與家人視訊通話已成常態，至少能看見親人的笑臉（並揶揄父母在通話過程中，有一半以上的時間都在處理攝影鏡頭與麥克風）。
　　雖然我們只能以遠端方式歡慶生日、節日與畢業典禮，但至少大家都還「在一起」。在這些時刻，人們會忘記生活的艱辛，著眼於更重要的事——從彼此身上獲得更多支持與力量。
　　人面臨危機時，心中會同時產生希望與絕望，這兩種情緒刺激著我們，進而做出足以影響整個人生的正向改變。然而，記憶會消散，生活也終將在危機過後回歸正軌，人們會漸漸不再懷抱希望與目標。本書的目的正是在協助讀者持續更新、強化，以及想起我們對人生應懷抱的信念。這其中的關鍵在於：為了家人與心愛之人，預先規畫自己的人生；將離世前的各項清單，逐一整理起來。Everplans的任務是盡可能地幫助最多人做好準備（最重要的是當事者的家人），從容面對人生的意外，在意外造訪時不致手足無措。我們的任務在當前全球疫情之下更顯重要與嚴肅，但早在疫情爆發前，Everplans就一直在這樣做了。

▍死亡是人生繞不開的終點站

　　Everplans的構思萌芽於2010年。當年創辦人艾比．施奈德曼正籌畫婚禮，她使用The Knot網站（theknot.com）作為輔助工具，不知怎地，她的思緒突然從婚禮飄到死亡。她心想：「接下來呢？人生接下來還有幾件大事要辦？市面上有什麼資源能供大家使用？」經過一番搜尋，艾比找到不少資源，可用來協助計畫許多人生大事，例如迎接新生兒、買房、子女就學與退休——然後就停了，獨漏終點站「死亡」。死亡是人生旅途中繞不開的站點，也是最可怕、最令人難以承受的一哩路，為何市面上找不到任何有用的資源與工具，可教導眾人如何安排死亡？艾比覺得這樣不太合乎情理了。
　　艾比身為科技界的連續創業家，當下心中便萌生了一個計畫。她把想法告訴朋友兼同事，目前人在紐約工作的科技老將亞當．賽佛（Adam Seifer）。兩人（其實就是我們）花了約一年的時間調查，並被研究果嚇了一大跳，因為市面上能協助人們提前為死亡做好準備的工具，實在少得可憐。接著我們邀莎拉．懷特曼─沙金（Sarah Whitman-Salkin）入局，開始著手研究並撰寫與生命終站規畫相關的各個層面。
　　Everplans就這樣於2012年誕生了，這是我們的心血結晶，且成長速度相當驚人。後來艾比家裡碰上了一樁悲劇，這場悲劇永遠改變了艾比一家與Everplans的發展：艾比的哥哥道格被一名酒駕駕駛撞上，不幸身亡，享年51歲。面臨此驟變，艾比一家猛地被迫經歷許多家庭都曾經歷過的事：震驚、心碎、無所適從。雖然艾比的哥哥生前已做了一些財務安排，但家人們壓根不知道他打算如何處理他的錢，只得被迫在極短的時間、極大的壓力下做出許多（且很昂貴的）決定。
　　其實Everplans長期以來都刻意忽略一件重要的事（直到此時，我們才願意正視之）——為了在緊急時刻能確實幫助到需要協助的人，必須設法讓他們事先擬定計畫。如此一來，在悲劇或緊急事件發生當下，他們的家人才能輕鬆取得必要的資訊。為此，我們必須打造一個資訊儲存數位平臺，並指導用戶該整理哪些物品、準備哪些文件，以及與哪些人共享這些資訊。為此，我們商請資深編輯兼作家吉恩．紐曼協助，而他也為本書貢獻了最後一項重要元素：以風格與眾不同、平易近人且時而詼諧的筆觸，與讀者探討死亡相關議題。
　　幾年之後，這回換成亞當的母親病入膏肓，他決定將書中講述的這套方法付諸實行。正因亞當心裡很清楚該做些什麼，得以有條不紊地協助母親規畫所有身後事。最後，亞當亦迅速地替母親做出醫療照護決策，心中毫無負罪感。最重要的是，他有更多時間，能在母親臨終前陪伴她，且由於所有模糊不定的事情都已打理妥貼，亞當在母親離世後，與父親和兄弟的相處也更顯自在深入，完全不見爭吵。
　　越來越多人開始使用Everplans，我們也漸漸了解到Everplans這個網站其實並非完全與死有關，也與生有關。規畫生活的大小事物能使人生更加淋漓盡致，因為你知道自己已準備好面對一切，也為你心愛的人盡了最大的心力。你可以在本書中找到達成此目標的各項整理計畫，也會發現這些任務其實沒有你想像中來得難。

▍將來未可知，但可以規畫

　　無法預知下一刻所需，是生活中最令人頭疼的麻煩事。雖然大家心中可能有個大致的概念，但想把所有事都打點妥貼，顯然是異想天開。
　　試想一下這個情境：你的家人在你驟然離世之後，為了整理你的身後事，而被迫扮演你的角色，可他們對你的生活狀況毫無頭緒，全然不知從何下手。
　　本書將一步步指導你：為了從容面對任何狀況的離世，究竟有哪些該了解及完成的任務，還有必須做的決定；受用的對象可能是你，也有可能是悼念你的親友。本書目的即是協助你（或是你所愛之人）將人生中的每個重要層面整理得井井有條，而非留給後人（或家人）一堆複雜難解的謎團。
　　「整理人生」這四個字，乍聽之下就和許多我們不熟悉的事一樣，令人感到莫名壓力，可能相當耗時，也可能很棘手，但這絕不是件無法達成的任務，最困難的地方在於如何開始，一旦上手，你會發現其實沒這麼難，更重要的是，你會開始自動自發地安排好一切。
　　我們現在已經熟悉彼此的背景了，接著要請你憑直覺，自行評估你目前位於「人生整理量表」中的哪個位置？是新手、中級，或是專家等級？若你勇於承認自己是新手，那麼你就是我們要輔導的對象。中級讀者亦是如此，中級代表你已為身後事做了一些簡單的規畫，例如預立遺囑或購買人壽保險，但光是這樣還不夠。專家等級的讀者則可利用本書查核現況，因為百密總有一疏，這些疏忽往往會帶給家人許多困擾。
　　就以艾比的父親為例，他自詡為這方面的專家，已將所有相關法律文件與重大的計畫，委託給遺產律師保管。此時艾比的母親立刻插話：「等等，米爾頓（Milton），你的遺產律師是誰？」（幸好艾比媽有發問，不然誰知道要上哪去找人？）你可能已經準備好一個資料夾，裡頭塞滿法律文件與各種交付事項，或是與律師一起擬好了各種文件，但生活中的瑣事（包含無數被你漏掉的）數量其實遠遠超乎你的想像。

▍循序進行，隨時更新

　　大家不妨腦洞大開一下：如果納稅與否有得選擇，你還會每年乖乖繳稅嗎？不難想像，倘若稅金被定調為可做可不做的「建議事項」，應該沒多少人會按時繳納。我們想說的是，若能強制所有人仔細爬梳生活中所有瑣碎細節，肯定會是一樁美事。但事實上，我們不會因為沒有立遺囑、忘了指定健康照護代理人，或是不將手機密碼分享給信任的人，而吃上官司或罰款。本書提供的建議，可讓讀者妥善管理自己的生活，更重要的是，這些建議能讓你的家人免於「因為你生前毫無安排，他們不得不遵循前例」的做法，也可稱為「預設流程」（defaults）。
　　規畫人生，並兼顧所有層面的難度，遠超過進行五天的果汁淨化療法、換個新髮型，或是按照世界級整理教主近藤麻理惠（Marie Kondo）的方式收拾衣櫥與梳妝檯—這誰都知道。你既無法立刻看到結果，也無法享受到隨之而來的好處。人們都喜歡「立即得到滿足」，但本書傳授的每項整理技巧，都能強迫你忘記個人得失、看得更長遠；更重要的是，在你離開之後，家人們會有一條清晰的道路可走。
　　好消息是，大家無須一次做好做滿，我們會協助你先搞定最重要的事，並提供各種有用的訣竅，持續鼓勵、引導你完成那些超級困難的部分；完成之後還可隨時更新修正。每個人的生活重心都不同，因此書中傳授的生前計畫將會回應這些所謂個人差異。此外，我們在每個章節中亦不定時地安排各種「支線任務」，讀者可自行決定是否參與。
　　喔對了，在正式進入本書之前，先請大家想一想這個問題：什麼是你認為重要的事？很多人會秒答「家庭」，但請各位再深入思考，你認為最重要的事到底是什麼？答案不限單一事件（人生可沒這麼單純）。
　　你的回答可能會讓你有點心痛或坐立難安，因為面臨挑戰將促使我們做出回應。每個人的動機也不盡相同，或許你曾親眼目睹朋友在親人離世後經歷的混亂，因而不希望自己的家人也面臨相同命運。身為家長的人，則可能擔心小孩被不適任的監護人接管，或進入寄養體系。更常見的情況是，許多紛爭都是由錢而起，可能你不希望自己的家人為爭奪遺產而對簿公堂；也或者你早已被不可逆的COVID-19疫情整得慘兮兮。
　　清楚了解自身目的之後，請在閱讀本書的過程中牢牢記住，最好是能將之化為螢幕上的子母畫面（請把目的放在子畫面裡），裡頭可以是你的小孩、配偶、伴侶、手足、毛小孩，或是已先一步離世的摯愛。每當你感到沮喪或覺得撐不下去時，移動視線看看子畫面中的對方，並反覆告訴自己：這個人就是我擬定這些生前計畫的理由！
　　好的，最後，我們還想提供一項建議：別因為不知如何安排這些麻煩事而抓狂。和「支線任務」一樣，本書附有大量的「應對計畫」可供各位回顧並檢驗該段內容。現在，請暫時放下手中的筆、沉澱心情，將導讀中提及的各項資訊重新回想一遍，然後多做幾次深呼吸……。
　　準備好了嗎？旅程要開始囉！

試閱文字

內文 : 把你的錢全都找出來：你都把錢放哪裡？

　　你的錢可能以各種形式遍布在各處，有些是流動現金，例如你銀行戶頭裡的錢，或是投資款（也有可能藏在你房間裡裝襪子的抽屜，後方的那個盒子裡）。流動現金以外的，就是你的淨值（net worth），包括退休帳戶、房地產、持有物，或是人壽保險保單，這些東西都是有價的（且你的財產中很大一部分是由這些東西組成），只是要將之轉換成現金，會比較費事一點。
　　請用力忘掉你擁有的物品的真實（或感知）價值，對你的財務顧問、國稅局，或是等著承接你財產的繼承人而言，你的個人淨值相當重要，但個人淨值高低其實與財務整理無關。我們僅要求你將眼光放在你實際擁有的事物上，這就是Everplants生前計畫的重點，處理金錢時尤其如此。
　　許多年來，不斷有人告訴我們，他們之所以不願事先整理自己的離世清單，是因為不想把所有的資料集中放在別人能輕易找到的地方。聽起來似乎合情合理，但他們不知道的是，金額多寡其實不重要；共享為的是讓其他人知道你開戶的銀行名稱，或是你把錢投資在什麼地方，而這些並不算是敏感資訊。

▍你可能持有的資產有哪些？

　　當你在製作個人財務一覽表時，漏掉幾樣東西其實無傷大雅，我們的目的是要把最重要的資產找出來，做到這點後，其他的部分最終都會變得明朗。所以大家不必真的將自己手邊所有物品鉅細靡遺地條列，儘管你家餐桌上的小豬鹽罐和胡椒罐，在eBay上或許能賣到12美元（這類物品可歸類為傳家寶），但表列財務清單時還是務實一點較佳；這裡我們僅討論白花花的現金。
　　家人若想得知你持有多少資產，可透過你的授權查看你的帳戶；也可以在未經你同意的情況下得知你的存款金額，但這種行為通常是違法的。然而，若換個角度想，銀行員工不也可以查看你的帳戶餘額嗎？比起你的家人，他們更有可能圖謀不軌吧？但你卻不會因此大驚小怪。我們後來才發現，「不想曝光個資」其實只是藉口，一直嚷著句話的人不過是懶得事先規畫；分享基本資訊並不代表會將重要個資洩漏出去。

▍哪些東西稱得上資產？

　　倘若你有某項資產既不是現金，也不是房子或車子這類高單價物品，那麼，在將其列為有價值的物品之前，請先思考下列問題。

物品名稱為何？
　　該物品是會讓《鑑寶路秀》（Antiques Roadshow）節目組大吃一驚的寶貝嗎？是一件價值不菲的珍寶？一套稀有的棒球卡？還是一張十七世紀的波斯地毯？
　　如果這件物品真的是寶物，你也不忍心見它最後被丟進舊物回收桶裡吧？2019年的蘇富比（Sotheby）拍賣現場上，就曾出現一張十七世紀的波斯地毯，最終以3300萬美元售出。

東西放在哪裡？
　　不用把答案想得太複雜，我們並未要求你提供該物品的經緯度位置，但也不希望搞得像蹩腳的尋寶遊戲一樣。你的答案可以是「衣櫥裡」、「家庭保險箱裡」，或是「被鎖在周圍有火海圍繞的解謎箱裡，必須回答三道終極謎題才能打開」。（別忘了共享密碼鎖、鑰匙位置與謎語提示。）

此物品有多少價值？
　　在理想狀況下，若這件物品要價不菲，你應該為它購買一張「流動保單」（floater），專為高單價物品設計，例如婚戒這種容易遺失或失竊的物品就很適合。如果你對投保沒興趣，至少要將購入時的發票或帳單歸檔。假如這件物品是禮物或傳家寶，不妨Google一下它的價值。

▍公家單位提供的保險與福利

　　以下列舉幾項公家單位的保險與福利供大家參考，核發單位各有異同。你可能符合其中一項的申領資格，也可能同時符合多項。（編按：因國情差異，本節部分內容已根據臺灣現況改寫。）

勞保老年年金與勞工退休金
　　臺灣的勞工基本上有兩筆退休金來源：勞保老年年金（又稱勞工保險老年給付）與勞工退休金（勞退）。先簡單說明兩者的差別：勞保老年年金為勞工保險局支付的老年給付，屬人身保險給付，可全額免稅；勞退則屬於個人綜合所得稅中的退職所得，請領勞退時，所得金額若超過免稅範圍，就有可能需要繳稅。
　　勞保老年年金來自於勞工保險（勞保），這是一種強制雇主應為勞工加保的制度，每個月繳納保險費，來獲得保險服務。請領勞保老年年金時，可選擇一次領回或月領。而在請領年紀方面，若是1960年後出生的勞工（我們就假設大家都還年輕），必須年滿 63歲（2022年起法定請領年齡調高一歲），且勞保年資滿十五年（若年資未滿十五年即請領，僅能一次領回），才有資格請領。此外，勞保老年年金還具有提前五年請領「減額勞保年金」的規則：每提前一年請領，年金總額將被扣除4%；提早五年請領，金額減少20%。反之，勞保老年年金也可「增給給付」，規則同上；延後五年請領，金額增加20%。
　　至於簡稱勞退的勞工退休金，是《勞基法》規定雇主需保障勞工退休時可獲得一筆退休金，勞退新制是以「勞工退休金個人專戶」為主的制度（見第29頁），雇主為勞工按月提繳不低於其每月工資6%的勞工退休金，勞工亦可自願另外提繳。給付方式為勞工年滿60歲、勞保年資滿十五年，即得請領一次領回或月領（若年資未滿十五年即請領，僅能一次領回）；除了勞工退休金個人專戶外，大家亦可上網搜尋關鍵字「勞工個人退休金試算表」，確認自己可請領的金額。

國民年金保險
　　依照中華民國《國民年金法》第6條及第7條規定，年滿25歲、未滿65歲，在國內設有戶籍，且沒有參加勞保、農保、公教保、軍保的國民，都是國民年金保險（即國保）的納保對象。
　　國民年金可提供「老年年金」、「身心障礙年金」、「遺屬年金」三大年金給付保障，以及「生育給付」、「喪葬給付」二種一次性給付保障。被保險人只要按時繳納保險費，在生育、遭遇重度以上身心障礙或死亡事故，以及年滿65歲時，就可依規定請領相關年金給付或一次性給付，以保障本人或其遺屬的基本經濟生活。
　　一般來說，大部分人出社會後都是受薪階級，具有勞工身分（你的眷屬通常也是這樣），但這中間總有少數幾段，未受雇於任何公司的時期（例如出國打工度假、或是重回校園攻讀學位），此時就得改為繳納國民保險年金。當大家年滿65歲時，如果同時符合國民保險及勞保老年年金給付的請領資格，可同時申請國保及勞保的老年年金給付。
　　而當勞工年滿65歲時，勞保年資若仍未達十五年，可併計以往曾參加國保的年資，兩者計算後若滿十五年以上，仍可請領勞保老年年金給付。大家可備妥申請文件，向勞保局同時請領兩種給付；勞保局將依規定，分別計算保險年資及給付金額後，再匯入被保險人的帳戶。

遺囑：當你過世時就能派上用場

　　誰會幫你照顧小孩？你的東西歸誰所有？你的百萬遺產要交給誰？為了回答以上這些問題，你必須立一份遺囑，除此之外，遺囑也可以讓你的家人，朋友與同事省去對簿公堂，甚至拳腳相向的窘況。如果你有年幼的子女、貴重的房產，或是鉅額資產，爭產大戰只會越演越烈。
　　雖然預立遺囑的概念有點嚇人，但遺囑的目的在於確保你的各種意願都能被執行，例如財產意願、子女照護意願、特殊需求被扶養人照護意願等，且你所有的現金也都能適得其所。你的遺囑條款可單純包含基本項目，也可以搞得相當繁瑣。若你偏好一切從簡，大可將所有現金、資產、房產、投資等均分給你認為應得的人（受益人）。若你希望讓某人多拿一點；某人什麼都拿不到，也可以在遺囑裡註明，總之，你的遺囑你說了算。
　　如果你想自立一份簡單明瞭的遺囑，可上各大法律援助網下載制式表格並列印出來，就可以開始了。你要做的就是親筆填寫表格上適用的部分（不可打字後再列印）、親筆簽名（不可蓋章或蓋手印）、寫下當天的年月日，便大功告成了。是的，你立好自己的遺囑了！且無需任何人見證，即具有法律效力！（編按：中華民國《民法》規定，只要年滿16歲、具行為能力者，就可預立遺囑。《民法》中的遺囑有五類：自書遺囑、公證遺囑、代筆遺囑、密封遺囑、口授遺囑，其中僅自書遺囑無需見證人；公證、密封、口授遺囑需兩名以上見證人、代筆遺囑則需三名以上。）
　　誠如大家所見，立遺囑並沒有想像中難，最複雜的在於「決策」。但如果我們將決策過程拆分得更細，便能大大降低難度。而這些決策往往能有效消弭各種爭端。當然，你很難讓每個人都滿意，但你是要看家人內鬥爭產，或是讓家人「雖不滿意，但至少還能接受你做的決定」？
　　大家不覺得後者是比較合適的做法嗎？那種超芭樂的八點檔劇情在電視上看看就好，千萬別帶進現實人生。

▍遺囑應包含的內容

►房產：包括房地產、土地，以及你獨立持有的建築物。
►現金：銀行存款、存錢筒裡的錢、比特幣等（基本上，只要是出現在LEVEL 1 第31頁「你持有的資產」的所有項目，皆屬此範疇）。
►無形財產：股票、債券，與其他形式的事業所有權，包括智慧財產、權利金、專利與版權等。
►非生產性財產：即車輛、藝術品、珠寶與家具等。
►其他：只要是你的東西，你愛給誰就給誰

▍遺囑不應包含的內容

簡單來說，一樣東西若非完全歸你所有，就不能留給其他人。

►共同持有的財產
遺囑裡不應列出任何你與他人共同持有的財產（即「聯權共有財產」）。例如，你不能將與配偶共同持有的房屋贈與他人，因為在你身故之後，房屋會自動轉移到尚未過世的持有者名下。

►已明定受益人之物
例如信託、退休計畫或保單等已明定受益人之物，因為你早已決定受益人是誰，不必在遺囑上再寫一遍。

►已決定轉移給他人的證券
　　包括在你身故後，將自動轉移給另一方的股票或債券，理由同上。

►數位財產
　　數位財產處於灰色地帶，較為複雜，我們晚點再討論（若你很想立刻知道的話，請見第170頁）。大家只要知道，就算情況再複雜，也總是有些解套小撇步的（請低調）。

▍東西越多，要安排的就越多

　　如果你擁有鉅額財產或資產，尤其是複雜的投資或財務計畫，或是在其他地區或別的國家持有房產，請諮詢遺產律師或財務顧問，以決定最佳分配方案。律師或顧問能找出節省稅金的方法，造福你的受益人，例如建立過世後信託（遺囑信託），或是運用其他財務或法律專業手段達成目標。若資產的數量與複雜度並未高到需要尋求法律諮詢，你可以直接決定身故後財產歸誰所有，以及財產分配的方式。

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