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基礎理財規劃

內容簡介

內容簡介 證券商業同業公會之財富管理新教材乃延聘理論與實務兼具之學者專家，共同策劃編纂「基礎理財規劃」、「風險管理與保險規劃」、「員工福利與退休金規劃」、「租稅與財產移轉規劃」等四冊，各冊均延續財富管理各領域中之相關理論與實務案例，以構成一較完整之學習地圖，並期以國際認證理財規劃顧問（CFP）訓練為階段性發展目標，以強化從業人員對各式金融商品之了解，具備投資相關風險及稅務問題之專業能力，進而滿足客戶不同階段的理財需求、協助尋覓穩健理財方法，順利達成節稅、保險、投資組合設定以及資產配置等理財目標。其中本書『基礎理財規劃』，乃是引領各位讀者透過財務的規劃，對自身的財務狀況了然於胸，不會再對短期的市場波動感到惶恐不安；反而能對未來人生充滿信心與明確的掌握感。擁有一個良好完善的財務規劃可以為我們帶來許多的好處，包括 :確保我門現有資產的安全、保障我們所關愛的家人、享受經濟成長的利益、適當的配置財務資源、安定我們的經濟生活...。透過本書的說明，協助我們理解財務規劃的意義，建立起正確的理財知識，也學系到財務規劃的原則和執行步驟，以及如何將其運用在實務的方法上。

產品目錄

產品目錄 第1章 財務規劃第一節 財務規劃的意義與功能 一、財務規劃的意義 二、財務規劃的主要目的 三、財務規劃的認知 四、財務規劃的價值 第二節 財務規劃的原則 一、價值觀原則 二、目標需求原則 三、現況評估原則 四、理性謹慎原則 五、工具運用原則 六、穩健安全原則 七、長期持續原則 八、彈性調整原則 第三節 執行財務規劃的流程 .第四節 財務規劃實務運用 .一、財務規劃面談的程序與應注意事項 二、執行財務規劃所運用的相關工具 第2章 家庭財務報表第一節 家庭財務報表的編製與分析 第二節 編製家庭預算 .第三節 財富管理的必要關鍵─綜合所得稅規劃 .一、有關列報扶養親屬之節稅項目 二、善用自用住宅購屋貸款利息 .三、房屋租金支出也可以扣除，應準備付款憑證為憑 四、運用保險費達到節稅的目的，全民健康保險之保險費不受金額限制 .五、列報災害損失，應注意申請損失證明及申報期限 七、為列舉扣除額之捐贈 八、特別扣除額 九、財產交易損失與重購自用住宅扣抵稅額 十、租賃所得 第3章 現金管理第一節 現金管理的本質 第二節 現金管理的重要性 第三節 金融機構的型態 第四節 現金管理的基礎─存款 第五節 存款的第一步─儲蓄 .第六節 往來銀行如何選擇 .第七節 與存款性質相似的理財工具 .一、民間互助會的由來及運作方式 .二、如何選擇良好的互助會 第八節 流動性資產─貨幣市場工具 . 第4章 信用管理第一節 信用管理的本質 第二節 信用的基本概念 第三節 信用之建立與維繫 一、使用簡單的金融工具，開始建立信用紀錄 二、養成有紀律且理性的消費習慣 三、衡量與掌控自己的償債能力 四、避免延期繳納，維繫良好的信用紀錄 第四節 消費金融商品種類 .第五節 開放信用帳戶 .一、信用卡型態開放信用帳戶 二、非信用卡型式開放信用帳戶 第六節 消費貸款 .一、汽車貸款（Auto Loans） 二、耐久消費品貸款（Loans for other durable goods）三、助學貸款（Education Loans） .四、個人信用貸款（Personal Loans） .五、保單貸款 六、整合貸款（Consoliddation Loans）.第七節 消費金融商品的申請與審核 .一、填寫申請表格 二、受理申請案件 三、徵信調查 四、授信審查 第八節 善用消費金融與落實信用管理 .一、規劃人生階段，運用不同消費金融商品 二、破解行銷迷思，正確使用消費金融工具 三、多家商品比較，選擇適合自己使用 四、了解計息方式，選擇還款方式 五、觀察利率變化，運用不同利率型式 六、聰明理債，理財輕鬆無負擔 第九節 親友間借貸管理 .第十節 運用信貸的必要 .一、提供日常需求的便利性 二、消費金額龐大時不一定要全部現金支付 三、因應意外發生時的財務支援 四、投資理財槓桿化 第5章 保險需求與保單規劃第一節 風險與風險管理 一、風險的意義 二、風險的要素 三、風險的種類 四、風險的管理 第二節 保險的意義與功能 一、保險的意義 二、保險的要素 三、保險的種類 四、保險的功能 第三節 保險契約 .一、保險契約之當事人、關係人及輔助人 二、保險契約之性質 三、保險契約之基本原則 四、保險契約之成立 五、保險契約之內容 第四節 人身保險 .一、人壽保險 二、健康保險 三、傷害保險 四、年金保險 第五節 新型態人身保險商品 .一、投資型保險 二、變額年金 三、利率變動型壽險 四、利率變動型年金 五、萬能保險 六、分紅保單 五、外幣保單 第六節 需求分析與保險規劃 .一、財務安全計畫與財務需求分析 二、人壽保險投保金額之計算 三、傷害保險投保金額之計算 四、健康保險的投保金額計算 五、週年檢視與調整 第七節 人身保險投保實務 .一、投保前 二、投保中 三、投保後 第6章 投資規劃第一節 投資工具概論 一、貨幣市場證券 二、資本市場證券 第二節 投資報酬與風險衡量 .一、報酬率的定義 二、算數平均報酬率、幾何平均報酬率 三、風險的定義 四、風險的衡量 五、風險的種類 六、評估風險之績效指標 第三節 證券評價方式 .一、固定收益證券 二、權益證券評價方式 第四節 投資組合管理 .一、投資組合的要素 二、資本市場理論 第五節 股價分析 .第六節 常見財富管理產品 . 第7章 財產移轉的方法第一節 移轉 第二節 壓縮 第三節 遞延 第四節 凍結 第五節 分散 第六節 有關個人基本所得額

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