英格蘭銀行24小時: 從私人機構到支撐經濟命脈的國家偉大引擎 | 誠品線上

Virtuous Bankers: A Day in the Life of the Eighteenth-Century Bank of England

內容簡介

內容簡介 「這不僅是一家普通的銀行，更是國家的偉大引擎。」──亞當．斯密，《國富論》， 1776年18世紀的英格蘭銀行，起初是為股東利益運作的機構，卻逐步成為支撐英國經濟與國力的關鍵力量。倫敦資本市場與金融史學家安妮．墨菲以「一日英格蘭銀行」的獨特視角，根據1783至1784年間審查委員會的詳實報告，帶領讀者穿越時空，回到 18 世紀的金融心臟，展開一場深度探索。我們將穿梭於英格蘭銀行的宏偉大廳、負責發行紙幣的櫃檯、管理國家財政的辦公室，以及存放貴重物品的金庫，並從中認識到： 紙幣發行、貼現業務、公債管理、公共資金調度的運作 銀行如何防火、防盜、防暴動 銀行建築如何嵌入倫敦城市紋理，成為政治與金融權力的象徵我們也能看見 18 世紀的銀行職員如何對此工作感到自豪，並以公眾服務為己任。儘管當時銀行也面臨員工能力不足、不道德甚至犯罪等問題，但英格蘭銀行及其領導者仍致力於塑造「賢德」的形象，在制度與人性之間取得平衡，贏得社會信任。本書不僅揭示了這家日後成為大不列顛金融命脈的機構日常點滴，更展現出當時銀行家的專業能力和工作智慧。墨菲透過細膩的描寫和引人入勝的故事，帶領我們發現，正是這些看似平凡的日常運作，構築了國家強盛的基石。

各界推薦

各界推薦 專業推薦（依首字筆畫排序）──李翎帆｜國立清華大學經濟學系副教授 陳旭昇｜中央銀行理事、臺大經濟系特聘教授兼系主任 廖啟宏｜加州大學戴維斯分校經濟系客座教授、加州州政府研究首席、「一口經濟學」Podcast主持人透過細緻的檔案分析與生動的敘事技巧，墨菲生動呈現18世紀英格蘭銀行日常運作的樣貌，揭示其在政治與經濟動盪中如何提供對國家至關重要的金融服務，並逐步贏得公眾信任。對經濟史、制度演變，或金融體系中人性面向感興趣的讀者而言，此書堪稱必讀之作。──李翎帆，國立清華大學經濟學系副教授信任，是現代央行的基礎，而這本原名為『具有美好品德的銀行家』的書, 看似流水帳的敘事，其實一點一滴地刻劃，一家創立於1694年的私人銀行如何小心翼翼地維持大眾對他們的信任，最終成為全世界央行的典範之一。──陳旭昇，中央銀行理事、臺大經濟系特聘教授兼系主任中央銀行常被視為神祕機構，卻深刻影響每個人。作為現代中央銀行制度的先驅，英格蘭銀行率先制度化如公債與貼現等操作。本書以生動筆觸，帶領讀者走進18世紀的針線街上的英格蘭銀行，內容引人入勝。──廖啟宏，加州大學戴維斯分校經濟系客座教授、加州州政府研究首席、「一口經濟學」Podcast主持人這是經濟歷史的典範，精闢、深刻且有趣。──費德南．蒙特（Ferdinand Mount），英國作家，《倫敦書評》（London Review of Books）本書既引人入勝且生動，能同時吸引學者與大眾的注意力……墨菲詳盡的研究為此一領域的研究設下最高門檻。──佩里．高奇（Perry Gauci），牛津大學林肯學院現代史導師，《文學評論》（Literary Review）傑作。──傑西．諾曼（Jesse Norman），英國國會議員，《旁觀者》（The Spectator）精彩絕倫……墨菲讓金融史的技術細節變得平易近人。──馬丁．道頓（Martin Daunton），劍橋大學經濟史名譽教授，《BBC歷史》雜誌（BBC History Magazine）墨菲將枯燥無趣的官方歷史變得極富魅力且誘人一讀。最重要的是，她的作品強調了在探討經濟史重大議題時，對日常生活的規律與節奏敏銳度之重要性。──詹姆士．泰勒（James Taylor），蘭卡斯特大學英國近代史教授，《今日歷史》（History Today）英格蘭銀行的運作模式在這本令人驚喜的新書中，獲得了最詳盡的闡述。──《格蘭特利率觀察家》（Grant's Interest Rate Observer）墨菲精湛地將這段微觀史置於更宏觀的背景之中，探討銀行對英國政府與經濟史的關係。透過將英格蘭銀行置於整個倫敦及英國的大環境中，被墨菲以最生動、耳目一新且立體的筆觸，揭開那不為人知的一面。──周智慧（Zhihui Zou），《世界歷史百科全書》（World History Encyclopedia）精彩的研究。墨菲的歷史觀是獨一無二的。──柯菲．阿傑朋—博阿滕（Kofi Adjepong-Boateng），劍橋大學金融史中心研究員，《金融時報》（Financial Times）墨菲對針線街老婦人的歷史進行了令人讚嘆的剖析，有力地證明此一時期之所以重要的原因。本書不僅吸引了專家學者的目光，更能吸引到任何對英國金融體制感興趣者。──馬修．帕特里奇（Matthew Partridge），資深財經記者與作家，《Money Week》一部聚焦於18世紀末英格蘭銀行運作，非常易讀且由下至上的作品。墨菲透過對倫敦街頭生活的描述，以及銀行職員在倫敦、銀行開放空間與私底下的行為剖析，讓銀行的一天鮮活起來。──珍．諾戴爾（Jane Knodell），《中央銀行》（Central Banking）嚴謹的研究與漂亮的架構，《英格蘭銀行24 小時》不僅揭開了18世紀英格蘭銀行內部不為人知的活動，更生動地讓此一重大機構鮮活起來。關於銀行的書有百百本：但這本是最棒的。──大衛．基納斯頓（David Kynaston），《直至最後》（Till Time's Last Sand: A History of the Bank of England 1694–2013）作者文采斐然，引人入勝。鮮少能讀到一本如此吸引人的歷史性機構作品。墨菲的文筆是如此靈活，讓人幾乎感覺自己真實地在18世紀的銀行走了一遭。──卡爾．溫納林德（Carl Wennerlind），哥倫比亞大學巴納德學院歷史學教授安妮．墨菲對文獻的獨特切入，將英格蘭銀行從清潔工到職員再到董事的一切，鉅細靡遺地呈現在讀者眼前。這本精彩絕倫的作品，豐富了我們對18世紀社會與金融歷史的了解。──凱瑟琳．香克（Catherine Schenk），牛津大學經濟與社會史教授如今作為穩定與抑制通膨的英格蘭銀行，在1694年成立之初，是幫助國家償還債務的機構。這個運作良好的銀行，最終成為英國崛起的核心助力。安妮．墨菲推開了18世紀日常生活的那一扇窗，尤其聚焦在快速變遷的美國革命時期下。對於某些機構是如何搖身一變成為國家骨幹之事實感興趣者的人，本書絕對必讀。──保羅．塔克（Paul Tucker），《未經選舉的權力》（Unelected Power）、《全球失調》（Global Discord）作者，英國央行前副行長這是對18世紀末英格蘭銀行精彩且引人入勝的書寫。本書不僅涉及政治與金融史上的重要辯題，更進一步地加以闡明。──哈羅德．詹姆士（Harold James），普林斯頓大學歐洲研究講座教授、歷史與國際事務教授墨菲是研究18世紀倫敦資本市場與機構的權威，她以生動而有趣的方式呈現銀行生活的早期面貌，內容囊括了建築、運作、管理、統治、人物，以及最重要的文化。在此一關鍵時期，英國基礎金融建設將其推上全球影響力及經濟實力霸權。──威廉．戈茲曼（William Goetzmann），耶魯大學金融與管理學講座教授感謝亞當．斯密，我們知道英格蘭銀行是18世紀英國的『偉大引擎』。如今，感謝安妮．墨菲，帶我們看見銀行的日常運作，明白此一偉大引擎是如何構成，又為何能一路挺進19世紀。──賴瑞．尼爾（Larry Neal），伊利諾大學香檳分校經濟學名譽教授

作者介紹

作者介紹 安妮．墨菲Anne L. Murphy樸次茅斯大學（University of Portsmouth）歷史學教授及教育副校長（Deputy Vice-Chancellor）。在踏入學術以前，她在倫敦金融城工作了12年，從事利率與外匯衍生性商品交易。她也是《英國金融市場的起源》（The Origins of English Financial Markets.）一書作者。譯者李祐寧畢業於政治大學新聞系，目前從事專職翻譯工作。譯作包含《華爾街孤狼巴魯克》、《異常流行幻象與群眾瘋狂》、《行為投資金律》、《甜與權力》、《無人地球》、《被壓榨的一代》等。

產品目錄

產品目錄 各界讚譽序 從私人機構到國家引擎Chapter 1 打開大門針線街銀行的意義打掃與準備銀行開門Chapter 2 高雅的銀行銀行大廳的審查委員櫃員的工作顧客體驗識別風險與推行改革Chapter 3 創造市場公債市場圓頂大廳中的群眾市場管理員工管理Chapter 4 管理與疏失用餐時光提早打烊額外收入管理疑慮晉升之路賞罰制度Chapter 5 維護公眾信任會計部門工作環境與壓力失去控制的詐欺犯罪Chapter 6捍衛公共信用守護者強化銀行？全部鎖起來銀行的夜間守護者小心火燭！結語 賢德的銀行家致謝附錄一 英格蘭銀行董事與員工名冊（1783年4月）附錄二 審查銀行各部門現行工作模式與運作委員會首度報告附錄三 審查銀行各部門現行工作模式與運作委員會二度報告附錄四 審查銀行各部門現行工作模式與運作委員會三度報告附錄五 審查銀行各部門現行工作模式與運作委員會四度報告附錄六 審查銀行各部門現行工作模式與運作委員會五度報告附錄七 審查銀行各部門現行工作模式與運作委員會六度報告註釋

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試閱文字

導讀 : 序 從私人機構到國家引擎

　　1783年3月14日，英格蘭銀行（Bank of England）的三位董事——薩謬爾．鮑森葵（Samuel Bosanquet）、湯瑪斯．迪（Thomas Dea）和班傑明．溫斯洛普（Benjamin Winthrop），為了「審查」該銀行的整體作業機制，展開了一項行動。而這些被任命為「審查委員」者，將在「各自最為方便的時間召開會議」，以期「共同監督各部門的管理，並在有需要的時候調閱帳簿與文件」。為了協助他們執行監督之職責，委員們可召喚任意一位職員或銀行內部員工。其他的董事不會干預他們的行動，但他們也被要求必須「偶爾」向財務委員會匯報自己的調查結果與建言，後續再向董事會進行報告。
　　他們的最終報告超越了8萬字，內容詳細記載了銀行的一切運作與管理事宜，從銀行紙幣發行到公債所有權的管理，以及每天早上打開銀行大門再一直到關門並鎖上帳本的最後一刻為止。其內容同時展現了審查委員對於銀行所具備的價值與賢德，深具信心。當他們遞交調查結果給董事會時，他們主張該機構的存在「不僅對倫敦市的商業促進與發展有著至關重要的影響，且身為公共信用守護者的我們亦身繫全國命運」。他們認為，銀行就如同「公共信用的宏偉守護者」。而這樣的存在勢必會「引起所有人的關心與憂慮……（對）此一輝煌機構如宗教般的崇敬，並持續不懈的關注其神聖守護者身分」。
　　人們或許極難想像任何一位21世紀的銀行家，可以對自己在公共利益上的貢獻，抱持著如此崇高的自信。如今，大眾對於該職業的想像，更多像是深潛於晦暗的地獄內，而不是高居在信譽的聖殿裡。儘管如此，18世紀的英格蘭銀行董事們似乎毫不猶豫地深信著，銀行的存在能讓該國的經濟順利運作，且值得贏得全國的尊敬。本書將會探討這種信念的根基：提供一國所需的各種金融服務，並以此贏得大眾信賴的能力。這是一個從未被講述過的故事。直到今天，約翰．H．克拉彭爵士（Sir John H. Clapham）於1944年出版的《英格蘭銀行：歷史》（The Bank of England：A History），仍是唯一一部探討該銀行頭100年的唯一專著。其他關於英格蘭銀行的歷史論述，也幾乎過於陳舊，深度更難以大幅超越克來彭。就連近期針對該銀行的作品，如大衛．基納斯頓（David Kynaston）的精彩之作《直至最後》（Till Time’s Last Sand），對於
18世紀的探討也相當可惜地並不深入。因此本書的目的，就是揭開18世紀下的銀行日常。
　　章節內容囊括了在金融市場的喧囂與混亂中，所進行的平凡無奇貼現票據與記帳業務，更從群眾暴動的威脅，再到倫敦最美建築之一的美學，以及建築本身與銀行行員每一個公開行為內飽藏的榮譽感。敘事的主軸並不是企圖以流水帳的形式，草率交代銀行在18世紀內遭遇的所有事件，而是聚焦於特定時刻：美國獨立戰爭結束且後果開始發酵的那一年。這樣的選擇，部分是基於可行性的考量。
1783年至1784年間的行為審查紀錄，給予我們獨一無二的機會去盡情探究銀行的運作。但這段時光之所以值得關注，還有其他重要原因。1780年代是見證改革啟動的年代，而公共財政的大規模重組是此階段最早的體現。在此之前，英格蘭銀行一直被排除在該時代的「經濟重組」討論範疇之外。然而，後續的發展顯示了銀行願意參與改革，並開始對其具備的公共利益展現高度信心，對銀行的深入探討也有其必要。英格蘭銀行在18世紀中對國家與公眾的價值，奠基於其所能提供的服務水準及品質之上。因此，唯有詳盡地認識其服務內容，才能深刻地了解為什麼由股東所擁有、並以股東利益為運營準則的銀行，能被視為「國家的偉大引擎」，以及私人機構是如何搖身一變成為讓英國在漫長的18世紀中，得以取得經濟與地理性成功的公共信用守護者。

本書大綱
　　在接下來的章節中，我將重現銀行的一天。銀行的大門在每日清晨中緩緩敞開。在客戶湧入以前，有許多步驟必須進行，包括打掃室內、點燈、替時鐘上緊發條與點火。多數提早抵達銀行的銀行職員們，亦有許多準備工作必須完成。其中包括了清點保險箱與金庫，以及替在外奔波的銀行辦事員準備好要用的帳目及文件。第一章將討論到這些例行公事，以及其在維持秩序上的重要性。同時透過探索銀行員工抵達工作場域時的所見所感，來了解銀行在倫敦金融市的地位。因此，讀者將閱讀到針線街的詳細發展，目睹銀行對於其自身空間的積極維護，以及對於該如何創造兼具安全、透明與賢德理想標準的關注。
　　第二章則關注每日早晨在銀行內發生的主要事務，也就是倫敦支付系統的管理。本章的主角為出納部，也是銀行兩大重要部門之一。內容將概述此部門涵蓋的所有辦公室，以及工作內容方面的管理實例，及其面臨的風險與回報。出納部透過發行紙幣和貼現票據的業務，將銀行深植在影響更深遠的經濟體制之內。因此，第二章將探討到銀行作為一個機構的發展性角色，以及其在規範英國經濟此一責任上的接受與抵觸。
　　隨著時間逼近中午時分，政府債務在仲介交易所（Broker’s Exchange）內也終於開盤，銀行的運作隨之改變，開始充斥著公開喊價市場所帶來的喧囂與混亂，而仲介、經紀人及個體戶試著確認交易狀態及收取利息的行為，讓本就混亂的場面變得更為慌亂。第三章將通過市場的混亂，來刻畫公共財政運作的概貌。其展示了銀行在維護公共信用程序上的不可或缺性，並將其視為國家財政承諾上的可信賴承諾主要體現。這部分需涉及到管理與演釋。本章將論述到被視為安全且有序公共信用締造者的銀行，其為公眾所提供的行政服務，是如何同等重要。此外，內容也將同時呈現負責轉帳業務的辦事員，是如何經常性地違反銀行規範，有時是出於助人的目的而扮演仲介或經紀人，有時則成為其他投資者的妨礙。
　　午間過後，則是其中一段被審查委員視為最容易出問題的時段。最主要的原因在於多數高階職員會在靠近三點的時候，離開銀行，有些人是因為還有第二份工作，有些人則是利用資深的身份，為自己換取額外的「閒暇」時光。審查委員認為這是「極為異常」的舉動，也絕對不該是肩負責任者該有的行爲。第四章將會探索銀行的日常工作是如何與整座城市緊密相依，以及人們又為何願意讓銀行由一些資歷最淺的辦事員來負責。接著，將進一步研究銀行的層級，認識負責人、高階職員，了解他們是如何爭取到當前的職位，以及董事會的成員又是如何與銀行各部門的負責人及監督者互動。本章也將解釋銀行是用什麼樣的「賞罰機制」，來確保員工在那些普遍無人監督的情況下也能秉持著清廉的原則。
　　英格蘭銀行基本上是採用輪班制。第一階段的工作發生在清晨，以開始營業前的準備工作為主。第二階段則圍繞在民眾可以進入銀行辦事的期間。這段期間往往也會衍生出極為繁重的文書工作。因此，在傍晚一直到晚上的最後一個階段，就需要許多員工來進行帳目與帳戶的維護作業。第五章將詳盡呈現會計部的工作，追蹤簿記程序，以及確保國家債務所有權及銀行股票帳戶及紀錄能正確進行的制衡機制。內容將仔細探討，這種將巨額資金交由最低階員工來負責的制度所面臨的風險。此外，也會討論到這個機制的失效，讓部分員工得以利用自己對銀行程序的了解監守自盜的例子。
　　夜深時分，也是銀行最容易遭到入侵，或被暴行及火災威脅的時刻。正因如此，針對這些危險的應對措施也極為縝密和顯著。最後一章將追蹤銀行鎖上大門、將威脅阻擋在門外的所有程序。內容提到銀行保全方法失靈的情況，包括鑰匙數量激增、保險箱與金庫數量嚴重不足，以及銀行大門在入夜後依舊敞開，導致人們能在不被警衛察覺到的情況下潛入等情況。但是，這一章也將展現銀行在防禦上所表現出來的創新與行動力，利用政治力量排除周遭的實體威脅，自主出資研發防火系統，並在1780年的戈登暴動（Gordon riots）期間，獲得夜間軍事守備的優勢（儘管此舉違背倫敦市特權，但對國內與國外的公司股東及債權人來說，卻受益良多）。

試閱文字

內文 : Chapter 1 打開大門
銀行開門

銀行也試著為內部那緊湊而忙亂的事務，增添秩序與方向。在審查行動展開之際，我們可以發現白天的安全管理很早就要開始，因為在銀行敞開大門後，幾乎任何人都可以自由進出此地，這包括了銀行前門，以及通往貴金屬辦公室的車道大門。如同審查委員的記錄，「當大門於早晨開啟後，任何人皆可自由進出銀行，前往想去之處，除非其有問題或門房見到此人並詢問其目的，否則人們的行為幾乎不受限制」。負責此類任務的門房，共有兩種：第一種是大門口的門房，人數為二；另一種則是銀行建築內的內部門房，共有五名。此外，還有一位守門人馬塞爾斯．阿爾寇科（Matthias Alcock），和一位送信員薩謬爾．庫柏（Samuel Cooper）。守門人和大門門房通常會在銀行的外圍執勤，並由總會計師直接管理。內部門房則在數個辦公室內工作，並由總出納長直接管理。
　　審查委員以對待銀行所有職務的態度，同樣審視了門房的工作內容，並如同我們之後即將看到地，基於安全方面的考量，他們找到一些待改善的流程。在經過調查後，委員認為與其一大早就開鎖並讓大門敞開，較好的做法是維持大門緊閉，直到8點半再由一位門房去開鎖，讓需要進入的職員進入即可。審查委員也特別指出派一位門房時刻守在針線街大門旁的重要性，「在維持秩序、監督出入者、指引特定辦公室的方位，能起到絕佳的效果」。審查委員也同時要求大門的門房在任何時候都應穿著得體，「身著長袍與攜帶手杖」，此外，有鑒於沃特金斯先生不能總是守在門口，因此需要再增派一名副手。此處，審查委員評論裡對「大眾」（public）一詞暗藏的憂慮之意，值得我們深究。1780年代早期對於金融體制的批判愈演愈烈，因此不難預料當時的緊繃氛圍，這也是審查委員之所以針對銀行為大眾提供的服務進行審查的其中一個原因。在審查期間，他們留意到經常被提出來的抱怨，並針對能否流暢地進出銀行、獲得服務，還有這些服務的即時性等，進行便民性的考核。
　　早上9點之前，門房就會在銀行周圍展開一日的工作。除了前門的一位門房外，圓頂大廳還有兩位門房。他們的職責是「管理巴塞洛謬巷的大門，確保前往股票辦公室的道路順暢，並引導需要幫助的民眾」。這或許是門房所有職責中最艱巨的一種。圓頂大廳屬於開放式的公共空間，除了會吸引到那些來此地辦事的民眾，更會同時引來那些企圖向民眾兜售商品的街道小販。因此，門房的職責就是，「防堵那些企圖進來推銷或展示商品以進行交易的人。遏阻圓頂大廳內每日可能發生的不法行為，並盡可能確保一切行為的平和」。在銀行的營業時間──上午9點到下午3點為止，貴金屬辦公室也需要門房，而門房通常還需要協助金庫及保險箱事務。他們的角色是「協助大廳進行秤錢的事務，並將票據放進袋子，還有將屬於大廳部門的帳簿推車從保險庫推出來或推進去」。大廳的門房也需要負責一般事務，並替顧客及訪客指引方向，確保一切整齊有序，「每一本帳簿都在該有的位置上，辦公室內更不得出現任何一本不屬於此處的帳簿」。
　　在門房忙著打掃並為一天的事務進行準備時，外部出納員也同時在領取放著紙幣與票據的包裹，準備出發前往城市各處。他們是一天之中最早展開工作的行員。在審查委員會的備忘錄中，他們的角色是如此被記錄下來：「到指定的地址，從對方手中收取匯票及手寫票據上的款項。」這種後來被稱之為銀行信使（Bank Messenger）的外部出納員，責任非常重大，不僅需要具備一定程度的誠信，還需承擔極大風險──攜帶巨額票據在城市四處走動。關於這份工作的描述相當少，而這份工作也在1980年代後期，因為電子轉帳的普及而逐漸消失。然而在20世紀末以前，銀行信使總是穿梭在各大城市的街道上，他們的活動是金融日常節奏的一部分，更是維持支付系統順暢的潤滑劑。
　　從星期一至星期六，銀行每天至少需動用10至14位的外部出納員，且根據審查委員的報告，這些人必須負責整座城市內十至十二條的「步行路線」。總出納長亞伯拉罕．紐蘭德（Abraham Newland）對審查委員表示，外部出納員的數量「並不固定」。關於此點沒有進一步的說明，但根據1783年的員工名單，可發現外部出納員只有12位。因此，極有可能在出現額外需求時，其他職員會因此被徵召去執行任務。
　　在銀行裡，外部收款的程序總在前一天就開始進行，票據辦公室的職員會將隔天到期的票據整理出來。接著，一位職員會將這些票據根據「路線」進行分類，再收進保險櫃，好度過一夜。隔天早晨，這名職員必須早早抵達辦公室，將保管票據的包裹交到外部出納員手中。當外部出納員領取並簽收包裹後，他就有責任將與票據面額等值的金錢，帶回銀行。事實上，透過銀行的紀錄我們可以清楚見到，銀行將責任從機構轉嫁到個人身上，而向審查委員提供證詞的職員也表示，外部出納員的首要任務就是「比較自己收到的票據與帳簿上的票據清單是否一致，否則後果自負」。
　　儘管我們無法重建這些外部出納員的「路線」，但他們通常會被指派在數個小時內完成任務，亦即早上9點前從銀行出發，並預計在中午過後返回銀行。儘管如此，他們絕大多數的時間都花在等客戶想辦法籌錢。可接受的付款方式有「現金、銀行紙幣、銀行憑證或銀行匯票」，而付款人理應注意付款期限，因此絕大多數人都會事先準備好。外部出納員也可以接受其他家銀行的匯票，但在此種情況下，他們就必須在返回銀行進行結算前「先取到這些錢」。因此，他們就必須多停靠一站。
　　在安全方面，外部出納員必須非常小心。一但離開了銀行，他們就失去了銀行的庇護，暴露在攻擊與偷竊的危險之中。作為預防措施，他們被指示一收到銀行匯票，就必須立刻將其註銷，除了那些年限超過一年因而還無法兌換的匯票。外部出納員同時還必須將每一張銀行憑證上的銀行行員名字去除，用自己的名字取代（這是基於審計追蹤目的），並在「停止支付票據」清單上確認票據，在筆記本上將收到票據的全部細節、從誰那裡收到，全都記錄下來。然而，審查委員也被告知，「業務的多樣性也經常導致最後的步驟無法有效被執行。」
　　外部出納員除了對於常見的匯兌形式必須很熟悉外，更必須具備辨別假鈔的能力，這絕非易事。銀行行長薩謬爾．比齊克羅夫特的日誌就記錄下了「外部出納員帕克因一時疏忽，沒能多加留意某張銀行紙幣為偽造，並告訴威肯登斯（Wickendens）的職員此紙幣為真」，而被訓斥了一番。帕克或許不應該因為這件事而被責備。部分贗品實在過於逼真，再加上18世紀流通的紙幣相當多種，這也意味著匯兌有太多細節需要學習。外部出納員所接受的訓練內容並無詳細記載，但根據審查委員的紀錄，一名資深外部出納員湯瑪斯．富吉恩（Thomas Fugion）因為指導其他職員，而獲得一筆報酬。富吉恩也同樣在接受審查時，表示他認為自己的職責是「監督年輕外部出納員⋯⋯確保其行為正確，並在收到任何對其不利的消息時，知會邱奇先生（Mr Church，票據辦公室主任）」。毫無疑問地，個人須承擔的潛在損失責任，讓外部出納員必須時刻警惕。每一位銀行行員都必需要有一位獨立保證人提供個人擔保，以因應損失發生的情況。輕微過失或因為疏忽而導致銀行蒙受較小的財務損失時，會透過止付該名行員薪水的方式，來彌補銀行的損失。
　　此外，銀行還有兩項作業程序需要職員很早就來領取文件及相關設備，以即時出發前往其他地點：紙幣的印刷和維護銀行與財政部的關係。關於前者，由於銀行紙幣是在外部場所──柯爾先生（Mr Cole）家中進行，因此運送紙材與印版的過程皆不在銀行的控制範圍內。此一安排不僅說明了銀行需要控制的流程複雜程度，更透露出空間不足的問題，讓銀行在某些事務的安排上受到限制。這也是另一項審查委員認為基於安全及完善性，必須徹底改變的流程。報告中，他們嚴肅批評異地印刷的行為，並承認紙材及印版一旦離開了銀行的管轄，就幾乎是時刻處在危險之中。儘管如此，這並不是一件能輕易解決的問題，因此一直到1791年，印刷的流程才終於改在銀行內部進行。
　　1783年，負責監督印刷過程的巴爾博先生（Mr Barber），每天很早就會抵達銀行，從銀行的保險庫裡取出當天需進行印刷的模板，然後帶去柯爾先生的家。而印刷需要的紙材則由總出納長副手湯普森先生（Mr Thompson），另行運送。這件事必須在每個月的月初進行，而需要提供多少數量的紙材以及印製多少面額的紙幣，則由湯普森先生來決定。兩個人在離開銀行後，必須走上超過一英里的路，且途中甚至會經過惡名昭彰的危險地帶──菲爾德巷（Field Lane）。儘管如此，他們似乎就在沒有任何額外監督或護送的情況下，於每個工作日裡重複這樣的流程。負責印刷的柯爾先生一共僱用了三名員工，而印刷工作就在其屋內的一個房間進行。巴爾博先生接下來的任務，就是監督印刷過程，並確保直到印刷工作完成以前（通常為下午3點左右），都不能讓印版離開自己的視線。完成後，巴爾博先生必須將印版返還銀行。
　　至於財政部方面的工作，也沒有額外的安全性措施。每天都會有三名銀行職員前往財政部，「支付或收取因應政府支出而需發行或帶過去的資金」。本書的其中一個目的，就是挖掘銀行與國家、民眾在日常事務層面上的動態脈絡，而不僅只是銀行與政治高層或巨額貸款的關係。因此，財政部的工作自然是我們想要了解的其中一部分。銀行通過最平凡的方式，展示了作為國家財務管理者，其本質上就是提供國家出納方面的服務，並確保其支付能力，好讓國家大事得以順利運作。儘管這項工作相當平凡，但涉及到的金額卻異常龐大。前往財政部的三名銀行職員，每天必須很早就抵達銀行，以提領金額落在「50鎊至10萬英鎊」間的票據，或價值落在50萬鎊至200萬鎊間的國庫券，還有相較之下、較微不足道的1,000至2,000鎊現金。在職員進行簽收後，票據、債券和現金就會被放入一個帶著鎖頭的小型錢箱，然後穿越街道送抵財政部。一但抵達財政部，銀行行員就會和政府指派的員工，共同進行稅收業務，以及支付承包商與供應商所需款項。
　　隨著這些職員離開銀行，其他員工也陸續抵達各自的辦公室。上班必須準時，遲到會被登記。擔任主要守門人的馬塞爾斯．阿爾寇科向審查委員表示，他有一本「出缺勤紀錄簿」，他總是以每十分鐘為單位畫一條線，紀錄下每天早上9點之後遲到的員工。阿爾寇科也會紀錄下因生病或任何原因而無法上班的員工，但這些資訊只能依靠員工自己提供。9點之前抵達的員工，其第一個任務就是找到相關鑰匙。有些鑰匙會被放在口袋內並帶回家，其餘的則會存放在銀行內。保險箱的鑰匙僅有一把，必須到總會計師的住處領取，「後者會將鑰匙交給隔天最早抵達銀行的行員，並由此人將票據運送到票據辦公室」。為了替銀行大廳及其他須接待客戶部門做好接待客戶的準備，職員跟門房必須從存放帳冊及票據的地方，將這些文件領出來。此外，他們還可能需要領取必要備品以及「紙張、筆、墨水、捆繩、小冊子、蠟和蠟封片」。負責發放這些物資的職員，「會在本子上簽下（只能使用鋼筆）領取這些備品的職員名字」。放在大廳中供客戶使用的鋼筆及墨水也同樣會進行補充。
　　在支付大廳工作的內部出納員，則必須「於每天早晨向金庫提領預計當日可能會被領取的銀行紙幣，而這些紙幣通常會在前一天晚上就連同裝著其的布袋，一起存放在保險庫內」。基於其業務性質，以及必須在早上9點做好迎接客戶準備的關係，負責監督的坎佩先生（Mr Campe），通常會在早上8點半抵達辦公室，坎佩先生或許是每天早晨最早出現在銀行的高階職員。會計簿和帳本會從夜間存放的保險庫及櫥櫃內取出；裝有貼現票據的箱子會解鎖，以供9點的時候進行使用。而在轉讓辦公室（Transfer Office），由於帳本實在過於龐大且笨重，因此會由警衛在交班之前從保險庫取出，並在早上6點至7點間，運送到所屬辦公室內。
　　為防範火災發生，會針對當日進行的股票與債務交易製作一份夜間複本，並於晚間送出銀行，存放在銀行董事愛德華．佩恩（Edward Payne）的家中。而門房的工作就是負責取回這些帳本，並將其返還至相關辦公室。紀錄銀行業務的主要帳本也會從夜間存放的保險庫取出。警衛會取出會計總帳、財務帳和財政部帳簿（紀錄國庫券交付情況的帳本），然後直接放到會計辦公室裡，但要等到副總會計師愛德華先生抵達辦公室後，這些帳簿才有人監管。
　　愛德華抵達辦公室的時間並沒有留下紀錄，但有鑒於他是資深員工，因此通常不會在9點之前抵達辦公室，而要等到9點之後。替銀行做好營業準備者，絕大多數都是低階員工。這些程序發生的節奏與內容對員工來說簡直再熟悉不過，完全不需要經過大腦思考。在審查展開之前，這些例行公事的風險、安全隱患、帳簿就這樣放在無人監管的辦公室內度過絕大多數晨間時光、以及缺乏高層督導的問題，顯然從未受到正視。不過審查人員很快地就找出哪些程序需要被改進，以及如同我們即將在稍後章節看到的，高階員工需要承擔哪些責任的問題，也屢次被拿出來討論。
　　
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到了早上9點，銀行及其周圍開始熱絡起來。整個倫敦開始擠滿了必須外出辦事的人潮，而銀行就位處在倫敦商業區的核心地帶。來到銀行內部，各辦公室內的員工已經就位，準備迎接一天的任務，客戶則陸續湧進銀行大廳。清晨的例行公事，完備了銀行的日常及實務層面的準備。透過這些過程，我們明白銀行在開始營業之前，有多少事務需要準備。而這些例行公事也為有序且禮貌的商業交易奠定了基礎。下一章將展示賢德的銀行行為，如何和銀行業務的日常操作同等重要。

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