超圖解金融大入門 | 誠品線上

図解金融入門基本と常識

內容簡介

內容簡介 ◎ 帶金融走出學術象牙塔：選題精要、說明易懂，為０金融基礎者紮下運用資產、控制風險根基，讓金融知識成為投資武器。◎ 兩頁一單元，圖說超豐富：排版清晰、圖解豐富，專有名詞、概念皆標註解釋，視覺感超強，此後教科書、新聞術語再也難不倒！◎ 不打高飛球，真正用得上：讀後能理解原理，獨立思考，提升金融情勢判斷力、觀察力，看出小決策的大影響，硬條件中的軟道理。～別再讓不肖業者笑你是金融傻瓜了！～「擁有大量金融知識，就能掌握大量金錢。」讀懂金融學，讓你贏在投資理財的起跑線，再也不吃虧！第1章 全球密不可分的金融活動第2章 金融市場的基礎第3章 日本銀行與政府的功能第4章 各種金融機構的功能第5章 了解金融商品的基礎知識第6章 股票、債券、基金、外匯第7章 了解保險與衍生性金融商品．難搶的演唱會門票售價飆高、．聽說銀行利率調升想多存點錢、 ．打算發行股票以籌措資金、．因為害怕事故所以買下保險⋯⋯追根究底，這些都是基於「金融考量」所做出的決定。「金融」看似專門的學科，其實與我們的日常生活密不可分，舉凡支付水電費、購買服飾、生活用品、提領勞健保⋯⋯這種伴隨金錢轉移的活動，通通稱之為「金融活動」，它絕非什麼難以理解的科目，而是隨處可見的行為。「金融到底在研究什麼？」大至國家、企業發行債券、股票、基金，調整外匯、期貨交易、期權交易；小至到銀行存款、提領，創造自己的信用積分、拍賣二手書、演唱會門票。這些與你生活息息相關的議題，都是金融關心的範疇。今日可說是一個「擁有大量財經知識，就能掌握大量金錢」的時代。說金融是門「運用資產、投資、控制風險」的必備知識並不為過。為了打破「專業學科」的高門檻，本書用精簡的說明，簡單的舉例與大量的圖說讓其變得「實用親民」，以未曾受過經濟教育的20~30歲商務人士、家庭主婦、學生為對象，期望金融走出學術的象牙塔，融入你我的日常生活，成為你最佳的投資武器！

作者介紹

作者介紹 ■作者簡介伊藤亮太1982年生於岐阜縣，目前擔任Skirr-Japan股份有限公司的副總經理，具有CFP（理財顧問認證）、DC顧問（年金制度顧問認證）、證券業務員等資格。慶應義塾大學研究所商學研究科（專業領域為社會保障、年金）畢業之後，歷經證券公司的營業、經營企畫部門等職務，最後於2007年11月成立Skirr-Japan股份有限公司，主要以個人資產設計為中心，執行人生財務規畫、事業繼承設計的提案，以及資產運用、保險評估諮詢等業務。除此之外，他也以CFP認證資格講師的身份活躍於FP考試講座，同時也在金融機構及大學等處舉辦金融及資產運用的演講。著有『現役講師が教える証券外務員二種テキスト＆問題集』（成美堂出版）等書。■譯者簡介趙鴻龍

產品目錄

產品目錄 第1章 與全球密不可分的金融活動．金融的現況1震撼全球的金融風暴是什麼？全球金融危機是以次貸風暴為開端．金融的現況2解決金融的問題由政府及中央銀行實施5項政策！．金融的現況3全球金融問題帶給日本多大的影響？金融危機的影響也擴及到日本．column日本最早的沖水式馬桶是由日銀引入第2章 金融市場的基礎．金融的架構所謂的「金融」是什麼呢？從多餘的部分融通資金給不足的部分．何謂金錢1貨幣的基本功能只要有貨幣就無需繁雜瑣碎的交易流程．何謂貨幣2什麼是「間接融資」與「直接融資」？會直接運用家計單位所賺的錢嗎？．金錢的動向1金錢是如何流動的呢？金錢及商品、服務的往來稱為「經濟循環」．金錢的動向2為什麼要附上利息？ 利息是如何決定？利率變動受到需求與供給影響．一旦了解金融1只要了解金融便能知道這些事！知道經濟的動向，也能讓資產運用的幅度變得更加廣泛！．一旦了解金融2金融情報可以從這些地方取得任誰都能得到金融情報！活用情報整理吧！．金融市場1認識代表性的金融市場隨著交易期間不同，分為短期與長期金融市場．金融市場2債券市場的功能是什麼？買賣借款證明書的市場．金融市場3股票市場的功能是什麼？買賣企業為了募集資金所發行股票的市場．金融市場4證券交易所的功能是什麼？上市股票在證券交易所進行交易．金融市場5外匯市場的功能是什麼？可與國外順利進行交易．金融市場6什麼是衍生性金融商品市場？為了降低風險而開發出來的衍生性金融商品．電子貨幣電子貨幣是不可小覷的存在？能夠使用的場所不斷增加當中．column日本的紙鈔與硬幣是在何處製造？第3章 日本銀行與政府的功能．日本銀行1日本銀行的功能是什麼？身為日本的中央銀行並負有穩定貨幣價值的責任．日本銀行2日銀總裁的工作內容是什麼？決策會議中是以多數決來決定貨幣政策．日本銀行3日銀所實施的傳統貨幣政策日銀的貨幣政策隨著時代變遷而逐漸改變．通貨膨脹與通貨緊縮什麼是通貨膨脹與通貨緊縮？日銀總是時時注意物價的變化．金融行政1日銀為了擺脫不景氣所採取的貨幣政策有哪些？中央銀行第一次實施零利率政策與量化寬鬆政策．金融行政2探索日本金融行政的變化從護送船團方式發展至自由競爭，最後成為與世界匹敵的金融機構．金融行政3什麼是金融大爆炸？金融機關進行合併或統合經營，同時也增加新成員．金融行政4金融廳的功能是什麼？金融廳負責整體金融行政業務，於2000年設立．金融行政5財務省是看緊國家荷包的機構從事國家資金相關的工作，並將財政與金融分開．金融行政6內閣府與經濟財政諮詢會議的功能是什麼？從官僚中心到內閣中心的政策決定．金融的法律金融商品交易法是什麼樣的法律？因應全新金融商品而制定的金商法．column在3000年前就有貨幣！？第4章 各種金融機構的功能．金融機構的種類金融機構有哪些類型？可分為中央銀行、民間金融機構、政府系金融機構3大類．銀行的功能1銀行的功能是什麼？以金融仲介、信用創造、結算等3項功能為基礎．銀行的功能2存款、放款、匯兌為銀行3大業務銀行業務共有固有業務、附隨業務、證券業務等．銀行的功能3銀行存款有哪些？包括企業取向的結算用存款、個人取向的組合式存款等．銀行的功能4兌換票據與支票也是銀行重要的功能之一雖然歸類於附隨業務，卻是對企業相當重要的功能．銀行的功能5加入經營銀行的有哪些行業？網路、便利商店、SC與其他新行業．證券公司的工作內容證券公司的功能與工作內容直接融資的代表－證券公司，主要有4項業務．股票及債券的轉換制度股票及債券的電子化是什麼意思？從2009年1月開始便不再發行紙本股票．保險公司的工作內容保險公司也在金融上發揮極大的作用以保險費的運用與貸款，發揮金融仲介的功能．非銀行金融機構什麼是非銀行金融機構？在銀行未涉及的領域提供放款服務．金融仲介業務證券仲介業與銀行代理店的業務是什麼？擴大金融商品的交易窗口，就連個人也能加入．郵局在民營化下大幅改變的郵局因民營化而得以提供範圍更廣泛的服務．金融機構破產如果金融機構破產的話會如何呢？保障的金額與比例，會因金融機構的種類而有所不同．column日本的銀行是什麼時候出現的？第5章 了解金融商品的基礎知識．金融商品的種類1有哪些金融商品呢？金融商品也分為間接融資型與直接融資型．金融商品的種類2選擇金融商品時的必備知識認識3項標準－安全性、收益性、流動性．資產運用的基本1資產運用的基本思考方式分散投資所組成的金融資產結構，稱為投資組合．資產運用的基本2FP為家計的家庭醫生FP是商量有關金錢的專家．column全球第一家證券交易所大約在400年前設立第6章 股票、債券、基金、外匯．股票投資1什麼是股票？股票是指對股份有限公司出資的人的權利證明．股票投資2任何人都能買賣的只有上市中的股票上市是指股票在證券交易所發售並交易．股票投資3投資股票需要證券帳戶了解開設帳戶的手續．股票投資4了解股票的分類方式與投資指標不少經常出現在財經新聞上的用語．股票投資5什麼是股票信用交易？適合中高級投資人，以融資融券的方式買賣股票．股票投資6股票投資所需的手續費＋稅金了解投資成本．股票投資7何謂M＆A日本對於M＆A的看法也開始逐漸改觀．債券投資1債券是國家及企業的借據了解跟股票不同的債券特徵．債券投資2債券有哪些種類？債券大致上可分為公共債券、民間債券、外國債券．債券投資3「個人型國債」只有個人可以購買長期國債的收益率作為長期利率的指標．債券投資4地方政府發行的債券都道府縣或市區町村所發行的債券稱為地方債．債券投資5債券價格變動的因素債券價格會受到資金需求、信用度、利率的影響．債券投資6替債券安全性打分數的評級評級越高，發行體的信用度就越高！．債券投資7債券可以在哪裡購買？證券公司或銀行皆可購買．基金1什麼是基金？雖然金額較少，卻足以投資各種對象的金融商品．基金2了解基金的架構分擔販售、運用、保管及管理的功能．基金3基金有哪些類型？大致上分為債券型基金與股票型基金．基金4也要認識基金的成本及風險投資基金當然也有風險．基金5如何購買基金？相同的基金也會出現不同的交易手續費．外匯1進行外匯交易的市場位於何處？外匯市場只存在於網路世界．外匯2了解升值、貶值的意義外匯市場是以美元為主．外匯3浮動匯率與固定匯率匯率大致分為兩種制度．外匯4了解外幣存款的機制雖然利率較日圓存款高，可是也有缺點．FX1了解FX（外匯保證金交易）的機制可以進行多於保證金數倍金額的交易，但風險也不小．FX2如何開始進行FX投資？首先必須在值得信賴的FX業者開設帳戶．外幣商品的稅金外幣存款及FX投資需要繳納多少稅金？外幣存款的利息及Click365的收益要課20%的稅．column損害保險源自西元前4世紀？第7章 了解保險與衍生性金融商品．保險的基礎什麼是保險？人壽保險與損害保險的差異在哪裡？．保險的種類1保險有三大領域保險除了人壽保險及財產保險，還有第三種保險．保險的種類2認識人壽保險的種類認識人壽保險的內容及保險費的結構．保險的種類3什麼是確定提撥制？年金金額會隨著運用結果而改變．衍生性金融商品1什麼是衍生性金融商品？從股票或債券衍生而來的金融商品．衍生性金融商品2衍生性金融商品交易的特色為避險與槓桿投資大型交易的背後隱藏著失敗時的龐大損失．衍生性金融商品3各式各樣的衍生性金融商品交易了解代表性的衍生性金融商品的特色吧！．用語解說．索引

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試閱文字

內文 : 金融的現況

震撼全球的金融問題是什麼？

全球金融危機是以次貸風暴為開端



由針對所得及信用度較低的人進行貸款所引發

美國在2007~2008年發生金融危機，這個現象不僅發生在歐美，同時也蔓延到以日本為首的世界各國，進而導致全球同時出現不景氣的情況，據傳這是由次級房貸所引發的。

次級房貸是指對美國所得及信用較低的人所進行的房屋貸款，簡單來說它就是一項針對無法通過一般房貸審查者的金融商品，其特色在於它的審查標準比起一般房貸更為寬鬆，因此貸款利率偏高；另外在剛開始幾年內的還款利率較低，只需支付利息即可，所以能夠任意地進行借款，後來才會引發嚴重的後果。



房市泡沫化有其陷阱

美國在2001年以後因實施低利率政策而造成景氣繁榮，使得2003年後期到2005年這段期間的房市相當熱絡，進而導致房屋價格上漲，同時利用次級房貸的人也快速增加。

利用次級房貸借錢的人們憑藉購買的不動產價值提升而從中獲利，接著再將不動產拿去貸款，以便用來歸還次級房貸或是消費；由於房價上漲時可以再用追加的方式借錢，因此並不會出現什麼問題。

然而房屋價格卻不可能一直持續上升，房價上漲率在2006年開始趨緩，使得一直以來靠房價上漲來貸款的人變得難以還款，加上還款金額的設計是越後面負擔越重，因此延遲還款的人開始迅速增加。



因雷曼兄弟破產而引爆

貸款公司會向銀行等金融機構借錢，藉以放款給利用次級房貸的人。

然而由於次級房貸延遲還款的現象急劇增加，因此使得放款給貸款公司的金融機構開始對貸款謹慎以對，導致資金週轉不靈的貸款公司當中陸續出現一些經營不善而倒閉的案例，進而發生銀行無法信任貸款公司這類信用不佳的情況。

這個信用不佳的情況甚至變成全球股價大跌的主要原因，這是因為以次級房貸作為證券化的金融商品在世界各地銷售或受到投資的緣故。一旦次級房貸延遲還款的情形暴增，那麼它所銷售的金融商品價格就會隨之下跌，而投資次級房貸相關金融商品的歐美金融機構或是避險基金也有多處蒙受巨額損失。

以這些金融機構為中心，全球賣掉股票的速度開始加快，於是在2008年9月，大型證券公司雷曼兄弟便因遭受次級房貸相關損失的牽累而破產，進而引發全球股價暴跌的現象，這個過程就叫做雷曼衝擊。



金融危機接著波及到全世界

金融危機不僅僅發生在美國，就連日本也無可避免。日本在雷曼衝擊之後，股價開始大幅下跌，歐洲也發生大型金融機構的經營危機，因而實施金融機構之間的救濟型M＆A，歐美脫手資產的影響也擴及新興國家。

冰島及匈牙利等國的貨幣價值暴跌，由於資金不斷地流出海外，因此便請求國際貨幣基金組織（IMF）的協助。此外金融不穩定也連帶影響了其他新興國家的股市，風險較高的股票遭到脫手，現金則是流向國債這類較為安全的資產，這種情況對於依賴外國資金的新興國家而言影響甚鉅，於是使得金融市場變得搖搖欲墜。

這個堪稱「百年一次」的全球金融危機蔓延到世界各地，目前歐洲的債務危機也造成全球震盪，經濟前景仍難以預測。

活動

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