女人千萬要有錢: 梁彥平教你一生滾錢術 | 誠品線上

女人千萬要有錢: 梁彥平教你一生滾錢術

內容簡介

內容簡介 戀愛細胞沉睡多年，天生多金的好命女又遙不可及， 財經書籍總是看到睡著，感嘆幸福何去何從……梁彥平名言：「想當個幸福的女人，就是要有錢。」因為有錢，女人可以獲得選擇工作、經營個人及家庭生活方式的自由。在妳徬徨未來之前，先看這本書！目前從事教職的資深分析師梁彥平，綜合自己的女性思維及多年投資經驗，淬煉出一套實用的幸福理財法。不論25歲青春美眉、35歲輕熟女、45歲花樣熟女或55歲黃金熟女，都能找到一生滿分的投資建議。本書不談艱澀理論，強調「女人愛自己的方法」，包括夫妻相處之道、破解理財迷思，以及運用房產、股票及基金為自己圓夢的捷徑。此外，書中邀請了中國信託證券部副總胡曼玲、非凡電視台新聞主播胡睿涵，與基金投資專家羅尤美，毫不藏私地告訴妳：一個女人該如何規畫自己、經營家庭，進而成功理財。本書特色．金融界理財天后寫給女人的第一本書：在本書中，梁彥平除了分享個人的成功投資經驗，同時也傳授專屬於女性的幸福及理財祕方，幫助女性朋友享有既有錢又幸福，且散發鑽石光芒的美麗人生。．女性理財實戰版：前所未見的分齡投資指南，股票、基金、投資，給所有女人第一手的投資建議。．特別收錄：中國信託證券部副總胡曼玲、非凡電視台新聞主播胡睿涵，與基金投資專家羅尤美，3個名女人的投資密技，送給所有女性讀者最私房、最貼心的幸福理財建議！

作者介紹

作者介紹 ■作者簡介梁彥平很多人被她在電視或廣播的財經節目裡，發表的國內外財經趨勢精闢見解吸引，也有人在她精彩的專題演講結束後，流連不去，忙著請她解答各種疑難雜症。而較幸運的一群人，則可以坐在大學課堂裡，讓她從如何閱讀專業財經書報開始，手把手地傳授投資功力。然而，在投信公司副總、大學老師及投資專家的多重身分之外，極少人知道她也是個贊同「愛情萬歲」，以及很懂得經營婚姻的智慧女人。現任：世新大學財務金融系助理教授曾任：世新大學公共事務室主任明道大學財務金融學系系主任學歷：上海財經大學國際工商管理學系博士生美國喬治華盛頓大學財金碩士經歷：華南永昌投信副總經理寶來投信副總經理世新大學講師著作：《靠自己賺飽退休金──超越大盤的投資秘笈》專長：投資學、財務管理、投資管理、基金管理、金融行銷、金融創新、財務報表分析

產品目錄

產品目錄 【推薦序】當敗犬，靠自己也犀利 朱成志【推薦序】女人要有自己的名字！ 朱紀中【推薦序】認真生活的幸福女人 陳鳳馨PART1身為一個女人的選擇CH1 分享我的故事CH2 寫給女人的幸福法則PART2人生四階段的富足計畫CH3 25歲青春美眉的幸福投資學CH4 35歲輕熟女的幸福投資學CH5 45歲花樣熟女的幸福投資學CH6 55歲黃金熟女的幸福投資學PART3別讓錯誤迷思擋你財路CH7 房產投資迷思破解CH8 股票投資迷思破解CH9 基金投資迷思破解PART4名女人的聰明御財術CH10 胡曼玲：善用投資組合讓財富翻滾CH11 胡睿涵：投資不能影響到生活與家庭CH12 羅尤美：女人學理財更要會享受【篇後語】下輩子，我還要當女人！

商品規格

試閱文字

內文 : 【推薦序1】
當敗犬，靠自己也犀利
──萬寶週刊社長 朱成志

2009年電視劇「敗犬女王」播出後引起熱烈的討論，女主角「單無雙」33歲未婚、中階主管、美麗能幹、品味時尚，引起當時不少女性爭相仿效其打扮，只要打出單無雙同款包包、穿過同款鞋，很快就賣到缺貨，由日本來的「敗犬」一詞，也在台傳為話題！

另外一部2010年同樣掀起收視高潮的「犀利人妻」，女主角具備了傳統美德，原本是一位老公疼愛的好老婆，無奈小三介入，以至於離婚。好在人夫留下房子，女主角又努力工作打拚，否則我看也犀利不起來，所以戰勝小三最好的方法就是握有財產，別讓生活陷入一定要倚靠男人的財務困境，最好懂得投資理財之道，持續把小錢變大錢。

這些戲劇之所以紅，是因為女性意識逐漸抬頭，愈來愈多女性的工作能力、薪資待遇都絲毫不遜於男人，即使婚姻像個「敗犬」，但是經濟自主程度則要像個「女王」。不過，單身女性畢竟少了另一半，更要女人當自強，讓自己在理財及資金方面無後顧之憂，這不但需要有正確的觀念，還要有持續的投資理財執行力。

許多在外商公司擔任高層的粉領上班族，用的是高檔化妝品，穿的是的名牌服裝，背著當季最IN的限量包包，總是給人耳目一新的時尚名媛感覺。這些收入不錯的女士，社交活動也特別多，因此花費在「外型加強」的醫美相關開銷也不小。平日打扮光鮮亮麗的OL們，積極跑趴人生，也衝刺個人工作職場的戰鬥力，但直到月底收到帳單的那一刻可能會悶，因為雖然收入多，但開銷也大，人生只有大進大出的「損益表」，而沒有「資產負債表」，到了40多歲才發現名下沒有房子，欠缺「資產」！尤其工作了多年，可能也曾投資些股票、基金，但也是亂買一通，銀行戶頭存款有限。或許人生談過幾場戀愛，但是變化大的工作職場下，並沒有開花結果，或者結了婚但又離了……。回頭想想，當初要是能夠懂得理財該有多好，這些外表看來風光、口袋卻是空空的「月光敗犬」最慘，因為她們早已經「習慣」花錢了！

本書讀者群設定在25～55歲的女性們，無論是未婚、已婚或是頂客族，麻煩各位卸下由名牌化妝品堆積出來，或由醫美科技打造出來，或是藉由穿戴名牌撐起來的假面具，趕快翻開手上的這本書，並且好好鑽研，換個角度來展開另一種犀利人生。

梁彥平從投信界回到學校任教，是一位專業投資的時尚女士，女人才了解女人，我並不了解女人的想法，但她看過身邊許多朋友的案例，我誠摯地推薦本書給大家。





【推薦序2】
認真生活的幸福女人
──NEWS98「財經起床號」主持人 陳鳳馨

幸福是什麼？每個時代都有不同的定義，對一個女人而言，嫁一個好老公、相夫教子、無憂到老曾是世俗最普遍的幸福定義，這種將幸福完全依賴在另一個人身上的時代早已過去，社會轉型過程中，女人的幸福不必再掌握在他人手中，但如何去追求真正的幸福，卻仍在徬徨中。

女人完全握有自己幸福方程式的時代來臨，但成長過程中，卻鮮少有人教導我們，通往幸福這條道路上，我們可以做些什麼？

美貌、智慧、家世背景等這些與生俱來的條件，並不一定保證是通往幸福的直達車；反言之，就算沒有林志玲的外表、孫芸芸的家世、吳健雄的才智，任何人只要肯認真為自己生活，其實每個人都值得擁有一個能滿足自己心靈的幸福人生。

許多女孩們看似快樂卻無目標的生活，在追求名牌、華麗外表的同時，生活中糾纏著惡劣房東、機車上司卻無力擺脫，自以為生活獨立，內心卻仍期待著多金白馬王子有天降臨，帶領自己遠離生活中的卡債與困境。現代社會讓女人有了自主的選擇，但許多人卻終究還是將自己的人生，賭在另一個人的掌心。

我喜歡彥平老師所打造的幸福人生方程式，構築在經濟獨立自主的基礎上，認真地投資自己，可以有愛情、有事業，才不會白費人生的精彩。

女人真的該理財，這是經濟自由的起步，更是許多人生選擇自由的起步，有了經濟自由，愛情、事業一切選擇都可隨心所欲；剛出社會學習成人生活的女孩更該學習理財，因為起步愈早，愈能享有複利人生的可能性；薪水少的女性更該學習理財，因為仔細評估每一塊錢所能帶來的幸福感，可以讓每一塊錢所能發揮的價值更大幅的提昇。

其實，理財不是一堆數字，而是一種投資未來的生活態度：願意學習為儲蓄而有目標的消費，更可以學習為投資看見國際局勢的變化，開拓視野，讓自己更充滿自信，人生的路可能就此不同。

人的一生有許多挑戰，只要願意認真投資自己，應付這樣的挑戰就會綽綽有餘。妳，準備好了嗎？




【摘文1】

寫給女人的幸福法則

在我父母年輕的時代，女人的幸福標準很單一，就是嫁人生子。時代雖然經過變遷，到我踏入社會工作及結婚時，台灣大部分的同齡女性仍然抱持著這樣的想法。但和我相處久一點的朋友，總會聽我喳呼地說，「女人就是要有錢，有錢才能有幸福。」我想，當時聽到我講這話的人，多少有一點嚇到，覺得這個女人長得漂漂亮亮，「愛錢」這種事，居然講得這麼大聲，也太不含蓄了吧！

直到現在，我進到學校教書、擔任行政主管，還是會很直接地提醒女同學及年輕的女同事，「想當個幸福的女人，就是要有錢。」尤其是當我看到她們亂花錢的時候。

法則1 女人要有錢

當然，隨著女性教育及社會參與的程度提高，女性的經濟能力大增，對於「要有錢」一事，都和以往有不同的體會。如果我問時下女性，女人為什麼要有錢？有的人會說有錢會有安全感、可以買喜歡的東西、享受美食、四處旅遊……等等，這些當然都是女人要有錢的動力，但我覺得更重要的一點，是女人因為有錢而獲得自由，包括選擇工作的自由、經營個人及家庭生活方式的自由。所以，我敢臉不紅、氣不喘地呼籲：女人要自由、要過得幸福快樂，一定要有錢。

有錢，從不是一朝一夕的事，也不是靠想一想，就可以輕鬆擁有。除非是妳突然走大運，獨得高額的樂透彩獎金，但這個機率微乎其微，可能終其一生都等不到。至於找個有錢人來嫁，以達到有錢的期望，不光是得先掂掂自己的斤兩，可能還要看看祖上有沒有燒好香，讓妳能夠有這麼好的運氣，去結識有錢的男士，進而譜上一場灰姑娘式的浪漫愛情劇碼。但是，婚後是否能獲得幸福，則又是另一回合的機運。如果老公愛妳，就算身上只有一毛錢也會全部給妳，但若是不愛妳，即使家財萬貫，一毛錢也不會給妳；老公有錢，不等同會愛妳、疼妳，甚至可能還得天天擔心小三們的來襲。所以，女人要有錢，還是靠自己最為實在。

面對不是人人都是富二代、富三代豪門千金及工作薪水有限的現實環境，學會投資理財是每個女人追求幸福的重要法則。而投資理財的第一門課，就是要「愛錢」。因為愛錢，所以會謹慎考量每一分錢的支出；因為愛錢，所以不會把工作賺錢當成絕對的苦差事；因為愛錢，所以會有積極投資理財的企盼和作為。於是，有強烈愛錢欲望的人，就容易致富。這是我的個人經驗，也是我觀察許多富人行為的結論。至於女人要如何賺到錢，在本書的各個章節中，會有詳細的說明。

法則2 女人要愛自己

除了有錢之外，另一個同樣重要的女人幸福法則，就是要愛自己！很多女人總是以犧牲或忽略自己的需要，來證明自己的付出或對周邊親朋好友的愛。我不願意說，這樣的思維及行為是「絕對的錯誤」，因為它仍成就出許多家庭的快樂與美滿；也沒打算揚起女性主義的大旗，要大家跟男人拚個你死我活。我只是想說一個很現實的概念：當女人愛自己時，就能讓自己更值得人愛，幸福就會翩然而至。

舉些顯而易懂的例子，在電視劇裡常會有女兒為自己不幸的婚姻哭泣，抱怨父母說，「都是你們要我嫁給他」；也常有工作鬱鬱不得志的女性，感嘆年少時考大學，沒有依自己的意願選擇想唸的科系、想做的工作，如今回想，竟已覺百年身；亦有空巢期前後的中年婦女，覺得辛苦付出了大半生之後，現在兒女展翅飛去，自己竟有不知如何過下去的恐慌感……，於是，這些女性的生活過得不快樂，甚至成為人人避之唯恐不及的抱怨機器。

這一切的起因，都在於不夠愛自己，不懂得認清自己、了解自己、實現自己。如果，選擇自己深愛且適合相伴一生的人結婚，幸福快樂的日子必然多過吵架與淚水；選擇自己喜歡的科系和工作，唸書及工作勢必事半功倍，離成功也近一些；在養兒育女的同時，也隨著自己的喜好及意願經營生活，孩子長大自立門戶，還可以活出新的人生。談到這裡，我相信大家都了解女人愛自己的重要性了，只差在「做不做得到而已」。

現在，我想問：「姐妹們，妳想要擁有幸福嗎？」如果答案是肯定的，那麼就開始學習讓自己有錢和愛自己吧！

什麼？妳不曉得怎麼做？那麼，請妳翻開手上的這本書，因為我將與妳分享許多屬於我，也屬於妳的「幸福女人養成術」。


















【摘文2】

35歲輕熟女的幸福投資學

PART1 關於幸福……..

根據內政部統計，台灣男女的初婚年齡已後延到30～35歲，一項辦公室民調更顯示，都會地區的上班族到35歲左右才結婚者，比比皆是，顯示「晚婚」已經是社會常態。

因此，許多35歲的輕熟女們可能才剛結婚生子，也有些還是未婚單身。如果你選擇婚姻，就該彼此珍惜，努力經營；倘若妳仍是小姑獨處，或是有固定男友，要記住，千萬不要「為了結婚而結婚」。

不少輕熟女總覺得「年紀到了，該結婚了」，或是受不了周遭朋友都結婚，就隨便找個人嫁了，但更多人是因為家族的逼婚壓力而結婚。這樣的婚姻要能長久、能幸福，真的需要不少的「好運」加持。尤其是經媒妁之言或匆匆交個「以結婚為前提的男友」而結婚，在沒有足夠時間奠定感情基礎的情況下，決定結婚的那一刻起，就播下婚姻危機的種子。

秘技1 強求不來 不必為結婚而結婚

閃婚危險高，但和交往多年的男友結婚就一定幸福？如果妳留意一下周遭朋友，妳就會發現，有固定對象且交往很久的輕熟女，婚後不快樂的機率也不小。為什麼呢？主要是因為彼此交往久了（甚至同居多年），雖然對彼此都有一定程度的了解，可是兩人至今仍在一起是「因為習慣，而不是愛」，在婚後柴米油鹽的考驗下，對彼此的包容性會日漸減少，導致天天吵、日日怨，「離婚」兩字動輒成為彼此吵架的武器，最後「相看兩相厭」，幸福就真的只是「曾經擁有」。

輕熟女想結婚？可以！先問自己，「真的愛這個男人嗎？這個男人真的愛妳嗎？真的覺得他是可以相伴一生的男人嗎？」別以為「嫁不對人會痛苦一生」是老一輩女性的宿命，自己是時代新女性，結錯婚，大不了離婚就好，但真叫妳遇上了，只怕是連哭都來不及！

秘技2 婚前溝通 找到最甜蜜愛的方式

如果步上婚姻這條路，就要為這個選擇承擔責任。而且，幸福的婚姻除了建立在相愛的基礎上，很多事還得要「先談清楚」才行。

比如說，婚後要不要和父母住？同住，要怎麼個住法？不同住，該怎麼照護父母？婚後要不要生孩子？要生幾個？家庭開支要如何運作，是兩個人的錢一起由一個人管理，還是各自管理？如果是一個人管，那由誰來管？各自管理的話，家用要如何分攤……，這些事看起來好像很簡單，但如果沒有在婚前談清楚，覺得講太白很傷感情；或者覺得因為兩人很相愛，這些都不是問題，婚後自然會解決。到婚後妳就會發現，問題愈滾愈大，兩人的歧異性多到難以處理。

而且，戀愛或許只有浪漫就可以過，婚姻則不然。有些女性會抱怨，自己的先生為什麼婚前、婚後差很大，或者是夫家的生活和家庭互動，怎麼與自己想像的不一樣？就是因為兩人在婚前沒有去思考未來的生活規畫，也沒有深入去了解男方與家人的互動、男方家庭的現況如何。像是男方父母彼此間的互動方式、兄弟姐妹間的相處，就會直接影響先生的家庭觀念；而家庭整體經濟水準如何，像是資產配置情形、有沒有負債等，也會直接或間接影響婚後生活的經濟穩定性。

因此，結婚前不妨和另一半討論，在未來10年裡，兩人想要怎麼過日子，再針對這些目標和期待進行生活管理，只要管理得好，妳會發現達成自己想要的婚姻生活並不難。所以說，想要什麼樣的婚姻生活，要兩個人達成共識、一起完成，不是自己「以為」就能達到的。如果婚前對這些該談清楚的事不願積極處理，把它含混帶過或隨意妥協，婚後生活過得不開心，就是妳自己的責任，與人無尤。

秘技3 各管各的 誰會理財誰就管錢

很多女性朋友聊起夫妻理財時，總會笑說，「老公的錢就是我的，我的錢還是我的」、「男人有錢就作怪，所以要把他的錢都抓在手上才安心」。我覺得這樣的想法基本上就有問題。就算妳能算計先生的每一分錢，也未必能夠掌握這個男人的全部。如果這個男人讓你沒有安全感，那妳真的要嫁給他嗎？用「錢是不是全部都交給妳」來代表男人是否愛妳，或是用「掌握先生的資金來源」來鞏固自己對這段婚姻的安全感，都是把經營婚姻看得太過簡單。再說，要是先生把錢交給妳，可是妳沒把錢打理好，讓先生的薪水虧光光，婚姻會幸福嗎？

現在大部分的家庭都是雙薪家庭，因此有些夫妻會採用家庭開支兩人共同負擔，其餘的資金就各自打理，這也不失為一個好方法。我覺得夫妻之間必須彼此信任和尊重，應該要給另一半時間、空間、工作及運用薪水的自由。拿我自己來說，我和老公的薪水都是各自打理，我從來不會想要去探聽或掌握他有多少錢，彼此有什麼想買的東西，都可以自行處理，也有資金可以經營婚姻情趣，像我就時常會收到老公送的小禮物。在家庭開支上，基本上是由老公負擔，而兩個人原生家庭的可能開支及對長輩的孝養金，便是各自負責。這種方式的好處是，如果哪一方家裡有資金需求時，自己就可以負責，不必從共同資金提取或向另一半伸手。

當然，我們兩人能享受經濟自主的果實，一方面是夫妻感情好，另一個重點在於兩人都是金融專業人士，都會進行投資。但如果，先生比妳還會理財投資，那麼硬要他把薪水都交給不太會理財投資的妳，豈不是失去讓財富長大、過更好生活的機會？可是，要是妳是「男人有錢就作怪」的信徒，非得要先生把錢交給妳才安心，那也不難！只要妳理財功夫練好、練精，相信不用妳說，先生自然會將薪水袋乖乖奉上。



PART2 關於投資……

不管是我自己的經驗，還是對身邊女性朋友的觀察，我一直覺得35歲對女人是很重要的，未來的人生是好、是壞，就看現在的妳，做了些什麼？所以，我常說35歲是女人人生的轉捩點。因為女人一生中必須和可能面對的問題，大多是在這個時期出現，而且問題都從簡單變得複雜，像是從一個原生家庭變成了夫家、娘家和與先生自組的三個家庭，「家庭經營」成了極不簡單的功課。同時，也因為生養孩子，從十指不沾陽春水的嬌嬌女，晉級成必須面面俱到的萬能媽媽。

在職場上，當上了責任更重、同儕競爭更激烈的中階主管，需要更精練的管理技能，才能讓工作順利進行。這階段唯一的優點就是薪水比以前多，而且還有先生那份薪水可運用，但是整體家庭開銷也很大。因此，這個生命階段給女人很多的考驗、更複雜的人事物及不斷從天而降的責任。想要在職場壓力和家庭夾心餅的生活裡，當個幸福快樂的35歲輕熟女，得要學會珍愛自己和把各種問題簡化處理。

由於工作多年，35歲輕熟女的薪水隨著資歷和工作表現調升，有不錯的經濟能力，但也因為進入結婚生子的階段，開銷也不小。所以，在理財投資上有三個重點：一是買房、二是開始存孩子的教育基金、三是想辦法省錢。

1. 買房

單身輕熟女因為還沒有打理婚後家庭開支的需要，資金運用上比較有彈性。不管以後要不要結婚，我都建議在資金配置上，應以買房為優先。畢竟單身女子在外租房獨居，有一定的人身安全風險，能買個房子自住，可以減少安全上的顧慮、也能強迫守住錢，更有增值和保值的效益。若是與父母同住，開銷不大，更要趁資金充裕時，買個屬於自己的房子，也比較安心些。

對已婚的輕熟女而言，倘若夫妻雙方的長輩，有足夠的財力支援大筆購屋基金或贈予現成的房產（含與長輩同住），就可暫緩購屋計畫，否則已婚者的買房需求將比單身者更加急切。當然，在房價節節高漲的環境下，上班族光是想到要靠薪水買房，總難免喊窮嘆沒錢。然而，相較於其他的理財工具，買房是實實在在把錢存下、攢下的最佳管道。至於買房需要注意哪些條件？提供以下幾個重要條件供大家參考：

條件1 鄰近好學區

除非輕熟女夫妻倆打算要當個不生小孩的頂客族，否則買房子時一定要考量到學區，因為住在學區範圍內，孩子唸小學和國中（有些好學校是綜合中學者，也會有利高中升學）時，能直接占地緣之便，唸到心目中的理想學校，否則就得要提早把孩子的戶口遷到住在好學區的朋友家裡，不但麻煩，未來孩子上學時還得通勤。

條件2 交通要便利

就算不買在精華區內，也得要能很快到達精華區的房子，才能擁有較佳的生活機能。夫妻倆上下班也會比較方便，不會花很多時間在通勤上。一般來說，學區好的房子，多半會具備地段好及交通便利的優點，而符合這兩大要件的房子，在價格上也會比其他地區的房子貴。

條件3 具增值潛力

買房子時，必須先想「這間房子如果以後要賣，它好不好脫手」。即使目前買房是為了自住，但房子也是一種投資，要是只能住，卻沒有增值效益、賣不出去的房子，不值得妳花這麼多錢，去扛這麼多年的房貸。假設買的是符合鄰近明星學區和交通便利兩項要件的房子，就不必擔心會賣不出去，而且整體房價上漲的時候，它也會跟著漲，挑對時點脫手，也會有不錯的報酬。

條件4 要慎選時點

買房，要在利率低檔的時候出手，才能夠降低房貸壓力。而且，買房時不要怕麻煩，要多比較不同銀行的房貸條件，才能挑到較優惠的房貸商品。像我多年前買房子時，就發現本土和外商銀行當時推出的房貸產品在設計上有很大的不同，像三商銀等本土老行庫，房貸是採用固定利率來設計，而外商銀行是用浮動利率，倘若我當時沒有多比較，就直接跟老行庫申貸，在後來高低起伏的利率環境下，我就會多付不少利息，但就因為有比較，才能挑到以浮動利率設計、較優惠的房貸。

況且，一開始就挑選到條件比較好的房貸，不只能夠減輕每月房貸的負擔，也不會在貸了款之後，才發現還有更便宜的房貸產品或被銀行的銷售花招吸引，頻頻換約，最後不單是多花了手續費，還會因換約而增加了房貸金額，得到的房貸利率只有「看起來」划算，把手續費用和增貸部份的利息加入計算後，會發現自己真是白忙一場。

開始存孩子的教育基金

從一個人變成一個家庭之後，可說是「萬事萬項都要用錢」，使理財投資和開支規畫的難度也跟著增加。在眼前的生活用度要妥善分配，對未來的生活及資金安排，也都要在這個時期做好準備。不可諱言，夫妻兩人的薪水，要因應家庭開支、購屋計畫、生活品質經營、社交需求，以及孩子的養、教育費用，實在比「Mission Impossible」的電影情節還艱難。但輕熟女若怕麻煩，懶得規畫，覺得「現在的錢還夠用」，生下孩子之後，就會覺得薪水和積蓄，怎麼像關不緊的水龍頭，24小時不停的往外流；如果再碰上意外事件，只怕會幾乎無招架之力，「連哭都來不及」。

所以，輕熟女們若想未來的生活能順心如意，生養孩子的過程能充份享受喜悅，而非天天為錢發愁抱怨，在理財規畫上，可以運用以下3個觀念：

觀念1以Pool的概念為核心

在理財上，輕熟女應該先精算夫妻倆現有的收入和負債情況，並把兩人薪水及所有開支，如房貸（不含頭期款，假定頭期款已由兩人工作多年的存款支付）、生養孩子的費用、夫家及娘家必要的社交費用、柴米油鹽的日常生活開支、保險等，放在一個Pool（資產池）來考量。解決Pool裡的各種開銷，以避免無計畫性的消費，被各種帳單追著跑。另外，在Pool裡的各種花費，最好以房貸為優先，因為在這階段買房，無論結不結婚，都是一種強迫儲蓄和投資的方式。有了可愛的窩，接著就要做好家庭風險的控管。

觀念2 家庭風險靠保險

很多人會覺得保險是一種投資，投保時總偏好有「保障＋投資」的投資型保單，但我認為「保險就是保障」，並不一定要和投資掛鉤，因為若仔細精算投資型保單的「投資獲利」，會發現長天期投資型保單的投報率並不高，而且還有連結商品的風險（如基金、債券、外幣等，若連結到經過不同金融單位重複轉手包裝的商品，問題更大），還不如分開買保障型保險及投資基金，至少資金的流動性會相對自由，投資效益說不定還能更好。

輕熟女結婚前，必須先檢視自己和先生的風險規畫做得夠不夠，因為未來在忙於事業打拚、忙著付房貸、忙著養小孩的過程中，要是自己或先生任何一個發生不幸，像是罹病或意外，需要一段時間的休養而無法工作時，就會對家庭經濟產生不小的衝擊。如果都沒有保險或者保得不夠，愈早調整愈好。孩子出生後，也可以及早替小孩投保，因為保險（意外險除外）費率都是以年齡為計算基準，年紀愈大投保，保費愈貴。

不過，雖然都得要保險，但大人和小孩的保險規畫並不相同。大人們除了要有基本的保障之外，還要多加強有「用小錢，保大錢」作用的意外險；孩子的保險則以基本保障型的產品為主即可，不要貪心投保一大堆或太過複雜的產品。因為這個階段的輕熟女，要花的錢很多，手上的資金要用在其他更需要的地方，等未來資金較有餘裕時，再適時加保。

此外，保險不只有保障，保險費還有節稅的效益（投保商業保險者，每人每年可享2萬4,000元的保險費列舉扣除額度），可謂是家庭財務規畫的好幫手。

觀念3 可積極布局股票與基金

扣掉了Pool裡的各種開支（假定夫妻理財方式是Pool裡的開支共同負擔，其餘資金各自打理）之後，剩下的便是可用來投資的資金。輕熟女們不妨可以把這些資金的40％拿來投資績優股，選擇標的以知名品牌的企業、獲利穩定成長且配息較豐的個股為主（相關步驟可參考「菜鳥起飛，3步驟投資入門」）；其餘的30％投資基金、20％放在定存，做為45歲換房需求時的房屋頭期款，而10％為流動現金。

投資屬性較為保守者，可以把股票和基金的投資比例對換。倘若Pool裡的開支規畫得宜，且不會有臨時的資金需求，也可以把10％的現金部位投資保值型的黃金、黃金存摺或珠寶。

活動

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