月薪兩萬二也要存到錢 3: 存錢書 | 誠品線上

お金が貯まる人の思考法: 年収の半分を3年で貯める16.7の法則

內容簡介

內容簡介 會存錢的人更要看！ 觀念對了，受薪階級也能掌握致富關鍵！ 日本最強存款管理師橫山光昭 集結個人儲蓄及為4800個家計輔導經驗，提出「橫山式儲金術」終極版。 告訴大家：不想被金錢奴役，就做個有儲蓄力的人—— 掌握16.7儲金法則，就能存下第一桶金，忙碌的人就更要知道所謂的投機儲金術。 《月薪兩萬二也要存到錢》系列—— 暢銷書《90天10倍儲金術超強實踐寶典》、《年存20萬的致富儲金術》作者橫山光昭最新力作 知道儲蓄的重要性卻存不了錢？ 每個月口袋光光，甚至還揹卡債？ 覺得自己夠節儉，家計卻愈來愈窘困？ 想力圖振作，卻不知如何開始？ 有上述問題的人，請勇敢質疑自己「理所當然」的金錢觀吧！ 因為橫山光昭說，正確的金錢思維，可以重塑你的儲金體質。 21世紀「儲蓄學」〜是為了讓人生活得更開心的大智慧！ ★愈是存不了錢的人，愈有可能把錢存下來 ★掌握基礎關鍵「橫山式九十天儲金術」 ★小心層出不窮的儲蓄陷阱 ★推薦給大忙人的「投機儲金術」 ★家計翻身再生法「斯巴達式儲金術」 ★趕跑所有弱點的衝擊療法 ★三個擺脫負債生活的法則 ★凝聚全家人的財務家庭會議 更多精采的「橫山式儲金學」，盡在本書中！！ ◎本書5大特色 1. 日本超級存款管理師──橫山光昭大師最強新作，挽救4,800戶家計後，直指現代人無法與金錢和睦共處的心魔。 2. 據作者長期觀察，依性格將存不了錢的理由分門別類，讀者閱讀後即可了解自己問題之所在。 3. 可依本書建議立刻執行，如何運用家計簿、如何將每日支出進行分類；還針對大忙人提出更方便實踐的「投機儲金術」。 4. 本書收錄接受家計諮商的部分案例，從中解說不同個案的心理轉折及儲蓄成敗關鍵，藉此教導讀者如何訂定明確的儲蓄目標。 5. 作者坦率道出個人年輕時錯誤的金錢觀及後來的轉變，如今還帶領孩子一起開財務家庭會議，以寶貴的人生經驗與讀者分享。

作者介紹

作者介紹 ■作者簡介橫山光昭橫山光昭存款管理師․家計再生顧問․理財顧問․myfp股份有限公司總經理。專為家計陷入窘境的金錢問題兒尋找理財盲點，以求改善經濟狀況。其獨創的「90天10倍儲金術」，更是可配合個人情形進行諮商、指導，使之不再重蹈覆轍。截至目前為止，已拯救超過4,000人的家計，受其諮詢的客戶更是遍及全日本。特立獨行的作風有別於業界其他人士，不僅會發表文章，也經常到處演講。目前在台灣已經有《90天10倍儲金術超強實踐寶典》、《年存20萬的致富儲金術》的中譯版本（以上皆為三采出版）。官方網站：http: myfp.jp 賴惠鈴橫山光昭

產品目錄

產品目錄 第一章 愈是存不了錢的人，愈有可能把錢存下來 愈是有「用錢壞習慣」的人，愈容易改變 從小時候用錢習慣顯現出來的徵兆 不要放棄！問題兒童才能戲劇性地變身 別把金錢問題與人生問題混為一談 愛怎麼花就怎麼花的人生是不會幸福的 光靠不著邊際的不安是無法存下錢的 找出你存不了錢的理由 「這筆錢不能省」時的替代方案 立即行動才是通往成功的不二法門 第二章 「節約筆記本」的做法 橫山式九十天儲金術 突然發願「我要存錢！」並不能存錢 能存下錢和不能存下錢的差別在哪裡？ 存錢基礎「橫山式九十天儲金術」 把每日支出分成「消費」、「浪費」、「投資」 手寫的家計簿比電腦打字還要有效 什麼是「節約筆記本」？ 九個月存下六十萬日幣的日本師奶 想要依賴別人是絕對不會成功 小心層出不窮的儲蓄陷阱 找出最符合自己個性的儲金方法 推薦給大忙人的「投機儲金術」 滴水可以穿石，鍥而不舍就能改變習慣 利用轉換心態來享受儲蓄的樂趣 第三章 超震撼的家計再生法 「斯巴達式儲金術」利用衝擊療法，先存下1 6‧7％再說 為了從「混吃等死」的狀態脫身 小心別把自己逼太緊 阻礙節約生活的三道關卡 趕跑所有把弱點的衝擊療法 替想要的東西排出優先順位 保持儲蓄生活平衡愉快的三大要素 「有耐性一定會成功」也無法解決財務問題 三年存下1 2年收！「16‧7法則」 第四章 擺脫借錢度日的處方箋 家計再生需要哪些金錢概念？ 人是怎麼走到債務協商這一步？ 債務協商的目的究竟是什麼？ 借錢這件事，究竟是誰的錯？ 家計重建與債務協商的手續是不一樣的 家計一旦改善，人生也會改變 立即可行！擺脫負債生活的三個法則 律師也認同家計簿的重要性 搞清楚到底是為誰辛苦為誰忙 為了不要再犯同樣的錯誤 第五章 不被金錢奴役的生活方式 正因為是這樣的時代才更要把持住自己 慾望太多或太少的人生都不會太順利 為了擁有夢想和希望，儲蓄是一定要的 利用分析與比較，建立「中心思想」 「中心思想」可以豐富你的生活 工作對人生具有加分的效果 只要別成天想賺錢，人生就會是彩色的 第六章 用愛把錢存下來！ 錢是為了心愛的人才存在的 金錢是工具，而不是人生的目的 為了活下去的原動力，可以用愛來改變 曾經花錢如流水的我之所以能改變人生的理由 為了存下錢，無論好壞都要共同面對 凝聚全家人心意的財務家庭會議 不要追求完美！接受自己的弱點 金錢是反映生存之道的鏡子 寫在最後 讓金錢為未來人生的好夥伴

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試閱文字

內文 : 【內文試閱】
推薦給大忙人的「投機儲金術」
針對不想花太多時間、精神的人，我們也有可以提供的方法。
雖然還是必須付出一點點勞力，但是跟什麼都不做比起來，差別一目了然。適合用在沒有信心從頭到尾執行整套九十天儲金術的人，或是日理萬機、忙得不可開交的人身上。
以下就為大家介紹第一個方法。
在九十天儲金術中記錄家計簿的時候多下一點工夫，試著以「消費」、「浪費」、「投資」為標準來判斷支出類型是很重要的一件事。將伙食費及醫藥費、交際費、置裝費等支出的細項分成「消費」、「浪費」、「投資」這三個大類是儲蓄的不二法門。
這次所介紹的「投機法」是不管支出的細項，單純把花費分成「消費」、「浪費」、「投資」三大類。舉例來說，在超級市場買的東西，雖然裡頭可能有一些支出應該被歸在「浪費」，但不妨全歸類到「消費」的項目底下。又好比週末的聚餐費，就算裡頭含有「投資」的意味，不妨整個歸類到「浪費」的項目底下。
重點在於把花掉的錢加總起來，分別丟進這三個大類。
以下是具體的做法。
準備好三個大一點的信封或箱子，各自寫上「消費」、「浪費」、「投資」。在花錢的時候一定要記得拿發票或收據，或自行隨手做一下筆記。回家之後，再判斷哪張發票比較接近「消費」，哪張比較接近「浪費」或「投資」，裝進正確的袋子裡。
一旦採用這種方法，只要不把發票弄丟，就可以在有空的時候，以遊戲的心情進行統計。
這麼一來，就可以看出自己的用錢習慣。
「原來我以前這麼浪費啊！」、「原來我既沒有浪費，也沒有投資，賺回來的錢幾乎全花在生活所需的消費上了！」這些發現會讓你對錢的用途變得更明確。
這麼做會對培養儲蓄體質造成極大的影響，因為不再只是斤斤計較於在什麼東西上花了多少錢，而是以自己是怎麼花錢做為出發點，開始出現節約的概念。
即使是從如此投機取巧的方法著手的人，此後，也會對自己的支出產生「想要了解」的慾望，大多數人會自然而然地開始記錄家計簿了。
第二個方法是把第一個方法再繼續簡化的進階版，即抓出一個或數個感到在意的支出項目，只專注於那幾個項目的方法。
舉例來說，假設你只對伙食費感到在意，一開始簡單一點也沒關係，請先把伙食費的範圍定義出來，是只有從超級市場裡買回來的東西呢？還是也包含午餐或跟朋友出去吃飯的餐費在內？盡量將其明確化。同時，請務必好好保管在界定範圍內，花在伙食費上的發票。
然後比照第一個方法，同樣分成「消費」、「浪費」、「投資」這三大類，如此一來就可以掌握你花在伙食費上的用錢習慣了。
這些方法雖然很簡單，但是非常有效，尤其是第一個方法，奉勸大家在真正開始記錄家計簿之前，請先自我挑戰一下。
第二個方法非常適合在意交際費使用情形的人，請務必嘗試看看。

三年存下1/2年收的「16•7法則」
不妨為自己設定以下的規則─每個月一定要存下16•7%！
請以扣除稅款和各種費用後的收入為基準，試著從裡頭存下16•7%。
假設扣除前述費用後的實收月薪為六萬元，六萬的16•7%，等於每個月大約要存一萬元；假設實收月薪是三萬六千元，每個月大約要存六千元；假設實收月薪是兩萬五千元，每個月大約要存四千二百元。
假如還可以領到年終獎金，也請以同樣的比例存下來。
如果以上的行為一直持續下去，會產生什麼樣的結果呢？
三年後，可以存下扣除稅款和各種費用後的半年年薪。
假設扣除稅款和各種費用之後的實收年薪有八十四萬的話，三年後可以存滿四十二萬元；假設實收年薪三十五萬元，三年後就能存下十七萬五千元；假設是實收年薪百萬的人，三年後就可以存下五十萬元。
每個月16•7%─這就是三年存下1/2年收的法則。
「要有多少的存款才夠呢？」
「要存多少錢才能開始投資股票呢？」
常常有人問我這樣的問題。
事實上，每一次我的答案都是「年收入的一半」。
當然，如果能有更多的存款那是再好不過，如果想要更早投資股票市場也絕對沒有問題。
只是，基於我接受過這麼多諮詢的經驗，我深切地感受到，以這樣的金額做為當下的存款目標是最適當的。一旦存款的金額達到年收入的一半，不知道為什麼，人多多少少都會產生一點變化。肯定是因為這個金額可以為自己的金錢觀帶來信心的緣故吧！
有鑑於此，我強烈建議就算強迫自己也要把收入的16•7%存起來。這是很單純的做法，應該可以在不會太勉強自己的情況下，三年內把1/2年收存下來。
雖然很突然，請試著回顧一下你一路走來的人生。
人生只有一次，如果你也覺得自己的人生過得太安逸了，不如試著找點東西來挑戰一下，就算給自己些許的壓力又何妨？
不可能有誰的人生是從頭到尾一帆風順，所以就算有些阻礙，應該也能夠突破才對。
說不定你只是沒有發揮真正的實力而已。明明辦得到，卻沒有勇氣嘗試的人其實意外地多。如果真是如此，不覺得太可惜了嗎？
是否具有強烈的信念，相信人生是可以改變的，跟接下來的人生具有相當大的關係。
如果已經受夠自己那種月光族的生活方式，請試著找出什麼是良性的刺激，適度地給自己一點壓力。在金錢的層面上無需我再贅述，對於各位的人生及生活態度，應該也會帶來正面的影響才是。
雖然有點陳腔濫調，但這正如所謂良藥苦口，忠言逆耳啊！

曾經花錢如流水的我之所以能改變人生的理由
接下來要跟大家分享一個失敗的經驗。不好意思，這是我個人的經驗。
我以前其實是個花錢如流水的問題兒童。
當然，現在雖然已經學會控制自己了，但也不算是完全痊癒，這跟文明病其實是有異曲同工之妙（除此之外，我還有一個真正的文明病，那就是糖尿病，而且糖尿病也是一輩子都不可能根治的）。
我從學生時代就充分地發揮了「問題兒童」的本領，像是在幾天內就把拚命打工才賺到的錢全部花在吃喝玩樂上。而且在我出社會才兩年左右，居然就在這種問題兒童的狀態下結了婚，當時我才二十三歲。
在那之後，我們馬上有了孩子。我就在還沒有自信以當時的經濟能力能不能好好養育孩子的情況下成了父親。雖然日子還過得下去，但也只是勉為其難地過一天算一天，每天的生活宛如一潭死水，平靜無波。
每一天，我滿腦子描繪的，都是一些不切實際的夢想，但沒有一個目標有可能實現。也曾經做過一夜致富的白日夢，像是去買樂透，甚至還把念頭動到打小鋼珠或吃角子老虎這種賭博遊戲上，就是不曾在工作上埋頭苦幹。
當然不可能有多少存款，對於當時任職的公司也只有滿腔怨懟與憤恨不平。當時的我雖然沒有很過分，但絕對稱不上是個好老公。
就在這個時候，我覺得公司對我非常不好，所以在沒有任何計畫的情況下，就把工作辭掉了。
我記得很清楚，當時我已經有兩個孩子，而且老二還是個小嬰兒。我會記得如此清楚是因為那段期間，我每天都讓小寶寶坐在汽車的副駕駛座上，把他送去給住在附近的母親照顧，然後才去職業介紹所找工作。
幸好當時妻子也有工作，生活總算應付得過去，但我每天都在擔心，害怕在沒有積蓄的情況下，生活遲早要出問題，每天過著提心吊膽的日子。
我很清楚地記得，當時沒有一天是睡得安穩的。
在那段期間，我深刻感受到開門七件事，件件都要錢，而且，沒有積蓄會讓人在精神上感到相當大的壓力，沒有收入就不能保護家人，沒有錢在生活上的選擇就會受到限制。我深切地體會，金錢不只是為了過日子的工具，它和生活也是息息相關、互為一體的關係。
現在回想起來，對於當時的我來說，似乎沒有什麼東西是特別重要的。
對於自己固然不太在意，對於家人也不算真正地重視，從來不曾想過要珍惜什麼，只是天真地以為「貴的東西就是好東西」。
這樣的心態甭提要立定什麼人生目標，說穿了，只是成天做著無法實現的白日夢而已。
或許人真的是不見棺材不掉淚的生物，尤其是像我這麼軟弱的人。因為即使辭去工作，在收入十分不穩定的狀況，我非但沒有戒掉菸酒，還過著跟從前沒什麼不同的生活，一個人在那邊顧影自憐、怨天尤人，如今反省當年的自己，真是太沒出息了。
只不過，這樣的情形並沒有持續太久。
當我真正被生活逼得焦頭爛額時，是妻子幫了我一把。她把一疊鈔票碰地一聲放在我面前。
金額是一百萬日幣。對於失業的我來說，是一筆非常龐大的數字。
直到現在，我還是不知道那筆錢是她瞞著我偷偷攢下的私房錢，還是去跟親朋好友調的頭寸。總而言之，她把一百萬非常日幣豪氣地放在陷入「已經完蛋了」的情緒泥沼、焦頭爛額的我面前。
我這一輩子都忘不了當時的景象。
彷彿是為了阻止我問出「這筆錢是哪裡來的？」這種不解風情的問題，妻子搶在前頭說話了：
「在這筆錢用完之前，想辦法重新振作起來吧！」
從那一刻起，我的人生被按下了啟動裝置。
在我任性地辭職之後，大約過了四個月，終於找到新工作，總算又開始有收入進來了。當我領到新工作的薪水時，比我領到第一份薪水時還要開心，也覺得這份薪水異常地珍貴。
自然而然會提醒自己，要把每一分錢都花在刀口上。
另外，在找新工作的時候，我也不再以薪水或待遇來判斷一家公司，而是決定從事對別人有幫助的工作。
妻子也說「人都應該要有為別人工作的經驗」，所以我在找工作的時候，也把跟以前工作領域截然不同的職業列入考慮。
結果我成了代書事務所的員工。因為上一份工作是西裝店的會計兼業務員，所以可說是轉換到一個完全陌生的跑道上。
當我在那家代書事務所服務的時候，我手邊的工作就是現在的「家計再生顧問暨財務規劃師」。乍聽之下，法律上的業務似乎跟家計再生一點關係也沒有，但其實兩者之間的關係非常密切。詳情就如同在第四章所介紹過的，對於前來尋求債務協商的委託人來說，不只是提供事務性的協助，還包含重建生活的方法在內，提供各式各樣的諮詢。
經過口耳相傳的宣傳效果，結果就連律師、代書或會計師等各界人士，也都「為了幫助債務人重新恢復家計」而來委託我們。
我在大約九年前出來獨立創業，一直努力到現在。
即使像我這樣的問題兒童，或是收入再低，都可以變成手頭上有存款的人。因為我就是一個活生生的例子，所以我敢掛保證，絕對沒有問題。
另一方面，藉著擁有煥然一新的價值觀、建立自己的中心思想，可以進而達成自我控制的目標，讓儲蓄變成人生一大樂事，同時過著衣食無虞的生活。為了讓大家了解這一點，我決定以這份工作為榮，今後繼續推廣下去。
找出最重要的東西，使其成為活下去的原動力，會在不知不覺之間對自己的生活方式帶來影響，也讓存款的數字節節高升。這對於可以把錢存下來的人是不可或缺的思考法，如果自己也能親身感受到這一點，我認為是非常幸福的。因此，失敗其實未嘗不是一件好事。
不好意思，我講太多關於自己的失敗經驗談。
我想要表達的是，即使曾經失敗，只要把生活的步調調整過來，還是可以把錢存下來。
而為了把錢存下來，一定要借助於愛的力量。
接下來我也打算繼續向世人傳達這種「只要有愛，就能改變人生」的思想。對各位的人生來說，所謂重要的東西，很可能會變成「把錢存下來的動力」。
請務必讓自己心中有愛，去找出想要珍惜的事物吧！

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