為何有錢人都用EXCEL輕鬆存 1,000萬: 富爸爸教你33招致富祕笈, 就算薪水2萬5也能翻身! | 誠品線上

為何有錢人都用EXCEL輕鬆存 1,000萬: 富爸爸教你33招致富祕笈, 就算薪水2萬5也能翻身!

作者 艾莉思
出版社 聯合發行股份有限公司
商品描述 為何有錢人都用EXCEL輕鬆存 1,000萬: 富爸爸教你33招致富祕笈, 就算薪水2萬5也能翻身!:薪水原地踏步,物價卻一飆不回頭!致富道理不難懂,但為何要成為有錢人卻這麼難?本

內容簡介

內容簡介 薪水原地踏步,物價卻一飆不回頭!致富道理不難懂,但為何要成為有錢人卻這麼難?本書以實例教你活用EXCEL,將收支、保險及投資一次搞定!●搭配豐富圖解,沒基礎也能了解複雜的理財觀念。●一學就上手,用EXCEL表分析各階段的必要收支。●33招實用致富祕技,只要照著做就可以顯現成果。◎理財大師哈福‧艾克說:「沒有人一出生就是理財天才,每個有錢人都是經由學習才知道如何在金錢遊戲裡獲勝,所以你也可以做得到。」◎致富高手史帝夫‧錢德勒與山姆‧貝克福說:「如果你覺得沒有錢萬萬不能,請開始每天花一小時,做一件能讓你增加財富的事。」◎各世代都必修的EXCEL理財課!‧給菜鳥新鮮人:如果連管理帳戶都不會,怎麼存到第一桶金?‧給養家肝苦人:掌握開源節流的理財方法,累積財富快狠準!‧給資深待退人:對抗通膨確保打拚成果,輕鬆準備退休生活。本書作者艾莉思進入職場後,因為夢想早日退休而跑去投資,卻貪求賺取「快錢」,慘付了上百萬元的學費,不得不過著「連一塊錢都不能浪費」的日子。有時,還得跟親友週轉、四處打零工,甚至過年不回家團圓,只因為薪水是平時的兩倍。因此,她努力鑽研理財方法,將許多富爸爸的金錢觀念融合自身經驗,轉化成簡單易懂的33招致富祕技。在本書中教你活用EXCEL表,管理帳戶、存錢買房、規劃保險與投資股票債券……讓你擁有吸金體質,即使月薪只有2萬5,也不用擔心沒錢,更會用錢滾錢,輕鬆累積上千萬!◎想持續生財讓生活無虞,從改變金錢觀念開始你出門前總會檢查有沒有帶錢包與手機,購物前一定先抓預算並貨比三家?或者你經常忘記發票和收據放在哪裡,甚至覺得錢會自己出現?【診斷】先檢查自己是享樂主義者還是鐵公雞?【處方】透過本書的「理財指數心理測驗」,了解自己的理財屬性是精準隨興,還是樂觀悲觀,適用哪一種投資工具,讓財富更快速增加!◎運用EXCEL掌握金流,讓每天開銷花在刀口上你下定決心要好好記帳管理收支,但一忙起來便乾脆放棄。結果每個月都入不敷出,還搞不清楚到底錢花在哪裡……【診斷】做自己的「金錢管家」,用第三者的角度來打理收支!【處方】想要調整財務體質,先得抓出吃掉荷包錢財的消費怪獸!運用本書秘訣,製作一目暸然的EXCEL表,記錄每日、每月的收支,管理資產與負債。◎活用帳戶來管錢,打通你理財的任督二脈為了讓自己或家庭的生活更穩定,你必須準備多少備用金?買多少錢的房子或車子,才不會讓自己手頭太緊,只好勒緊褲帶連一元也要省?【診斷】用3~6個帳戶,讓你花錢兼顧現實與理想!【處方】依據基本需求與生活目標,開設帳戶來規劃金錢的用途及比例,例如生活基本開支55%、玩樂10%、教育10%、儲蓄10%等,並且用EXCEL來管理。◎下一秒會發生什麼事?做好保險規劃才心安很多人擔憂走得太早或是活得太老,因此去買保險,但怎麼投保才正確?政府年金有十幾種,內容又好複雜,如果工作受傷或是退休,到底可以領到多少錢?【診斷】你得掌握各種保險的特性,依人生各階段的需求做整體規劃。【處方】參考本書的具體模擬案例,試算可能花費的開銷與可以得到的補助,並且用EXCEL表替保單做「健檢」,填補風險缺口。◎人兩腳,錢四腳,練就錢來追你的招財體質通貨膨脹會使資產縮水,因此光是節流還不夠,你更要懂得開源。明明知道用投資增加財富很重要,但卻又害怕血本無歸,該怎麼辦才好……【診斷】雖然投資必定有風險,但要是不敢投資,可就因噎廢食了。【處方】利用本書技巧掌握股票、基金、ETF等投資工具,綜合分析優缺點,並用EXCEL表檢視投資績效,就能隨時掌握資金動態,用最少精力創造最大財富。

各界推薦

各界推薦 ◎推薦人為你而讀、先行智庫執行長/蘇書平誠譽國際財務管理顧問公司副總/黃欣茹

作者介紹

作者介紹 ■作者簡介艾莉思現職專案執行、採訪與企劃。鍾情咖啡&新鮮事,把人生當作打RPG。平時喜歡看理財投資資訊並進行分析,為自己的未來努力打拚著。奉行凡事狡兔三窟的概念,人生總要為自己留點備案。

產品目錄

產品目錄 ◎推薦者:為你而讀 先行智庫執行長/蘇書平

商品規格

書名 / 為何有錢人都用EXCEL輕鬆存 1,000萬: 富爸爸教你33招致富祕笈, 就算薪水2萬5也能翻身!
作者 / 艾莉思
簡介 / 為何有錢人都用EXCEL輕鬆存 1,000萬: 富爸爸教你33招致富祕笈, 就算薪水2萬5也能翻身!:薪水原地踏步,物價卻一飆不回頭!致富道理不難懂,但為何要成為有錢人卻這麼難?本
出版社 / 聯合發行股份有限公司
ISBN13 / 9789869458122
ISBN10 / 9869458122
EAN / 9789869458122
誠品26碼 / 2681457375002
裝訂 / 平裝
頁數 / 256
語言 / 中文 繁體
級別 /
尺寸 / 21X14.8CM

試閱文字

前言 : 前言 用 EXCEL理財,為自己打造一座穩健的金庫

在我剛開始學習投資理財時,整個大環境都在歌頌「富爸爸與窮爸爸」的理念,許多成功人士不斷引用充滿激勵的話語,例如《富爸爸,窮爸爸》的作者說:「富爸爸懂得利用財務槓桿,窮爸爸卻認為那充滿風險」。窮爸爸認為不要做債主,更不要做欠債者,所以他終生辛勞,無法改善財務狀況。
暢銷理財作家哈福‧艾克表示:「沒有人一出生就是理財天才,每一個有錢人都是經由學習才知道如何在金錢遊戲裡獲勝,所以你也可以。」美國財經界傳奇人物史帝夫‧錢德勒與山姆‧貝克福也說:「如果你因為腎衰竭,需要每天花一小時洗腎,你絕不會說我擠不出這一小時。如果你覺得沒有錢萬萬不能,請開始每天花一小時,做一件能讓你增加財富的事。」另外,我很尊敬的富朋友理財筆記版版主艾爾文則表示:「除非你能管好自己的錢,不然賺再多的錢都是給了別人。」
這些經典名言很容易吸引像我這種想要快速成功,歷練卻不多的人。那是一個站在成功尖端的夢,但在作夢的同時,不是所有的人都能體認到「認知風險」的重要性。實際上,這些富爸爸們都有提醒我們,進行財務管理時必須注意風險,卻沒有對忽視風險的「後果」多加著墨。
我正是在經歷過慘痛的教訓後,切身體會到忽視風險的嚴重性。由於這些暢銷理財書籍的作者大多是外國人,即便觀念正確,卻不一定貼合所有年齡層,或是符合台灣人的需求,因此希望藉由本書,幫助和我一樣想要成功,卻可能忽略掉風險細節的朋友們。
就人生階段而言,三十到三十九歲是承先啟後的時期,對我來說,則是一段整合經驗的時光。從安穩的學校畢業後,歷經將近十年的上下起伏,終於進入了一個穩定成長的時期,對社會的規則也多了些瞭解與學習,當然付出了不少學費。我跟一般人並沒有太大的不同,工作不外乎想多賺點錢、想成家立業、想要結婚生子等,原本以為乖乖工作、努力學習,就可以達成這些目標。但是隨著時間的累積、知識的擴展,卻發現事與願違。
許多人在畢業時都心想,進入社會就找一份穩定且有發展前景的工作,在公司內穩定晉升,不求一定要爬到人上人的地位,內心最大的期望是求得溫飽與生活穩定。不過隨著時代演變,競爭越來越激烈,想在一家公司裡有個穩定的職務,其實還真的需要花心思,而且會遇到許多的「關卡」。
比方說,從事工作的內容與興趣個性不合,公司沒有完善的升遷制度,永無止盡的責任、責任、再責任制,遙遙無期的營運不佳、共體時艱,沒有加薪、沒有年終、沒有分紅,努力拚死拚活,升遷加薪的居然不是自己。更別說社會上有來越多的潛規則,我發現無論哪家公司,這些潛規則都存在。再來就是加班時數一直上升,薪水調幅卻老是結凍。
在這樣的情況下,我決定開拓新的收入來源,但對於一個進入社會才幾年的人而言,要靠投資來賺錢謀生,可說是天方夜譚。為了讓自己可以早早退休,我一頭闖進了理財規劃的世界,因為好奇與不服輸的性格,因此在社會大學的第一堂課,便徹底做了各式各樣金錢規則的功課。
我曾經做過財務諮詢規劃,甚至後來踏入保險業界,學習怎麼進行財務分配,但依然賠了一百多萬,原因無他,因為我貪求「快錢」與「快速成功」。這也是許多想要快速致富的人,會產生的盲點與致命傷。當時,收益最高的套利手段就是炒房地產,我不得不說,富爸爸窮爸爸的觀念確實助長這股風氣,許多人在對理財知識一知半解的情況下,沒有做好準備就投身分租套房這個領域。然而,套利只是一種工具,依照不同運用可好可壞,必須考量到自身風險的承受度,不然其實等於是在賭博,套句富朋友的話,賭博會賺錢的只有兩種人,做莊的人與不是你的人。
在投資的路上,任何人說沒有風險都是騙人的,當自己的知識不足,便不應該貿然將錢交給別人投資。當時的我,用自己的信用去貸款,做了不熟悉的投資,像是股票、基金、未上市公司、海外公司、外匯等,加總下來損失了一百多萬。我只賺過一次,總共十二萬,後來被我拿去付其他學費,算是賠了成本十倍以上的錢,才學到慘痛的教訓。
直到我每個月需要將薪資的三分之一償還給銀行,才真正開始面對現實,從基本財務狀況開始檢視調整。即使三十歲後有了四萬元以上的收入,還必須過著克制自己慾望的生活,只為了能在繳交完房租、必要的生活開支後,還有足夠的錢吃飯。
那種連一塊元都不願意浪費的日子,我過了很多年,有時甚至還要跟親友週轉。我的工作從來沒有空窗期,在轉換工作的期間也去打些零工,以免繳不出帳單,甚至過年會找理由不回家團圓,只因為薪水是平時的兩倍。這些辛苦是我在投資時從沒想過的代價。
到現在,我發現理財最難的不是怎麼開始,而是要怎麼穩定自己的心,願意面對現實,按部就班做好風險控管與分配,並且用正確的理財方式,為自己打造一座穩健的金庫。我認為理財跟減肥一樣,是一輩子的課題,但是只要努力就會有成果。
在本書中,我將分享人生中一定要知道的金錢基本知識,以及從眾多成功富爸爸那學習到的各種理財觀念,並且加上我的親身經驗,轉化為三十三招致富秘笈,還要教你怎麼使用EXCEL表格為自己做存錢規劃,讓所有同樣想要累積自己財富的朋友,都可以找到適合自己的方式。即使月薪只有兩萬五,只要做好財務規劃,也能輕鬆存到千萬!
讓我們一起打造穩健的財務金字塔吧,祝福各位都能財富自由。

試閱文字

內文試閱 : 內文試閱

Part2 每天開銷該多少?用EXCEL管帳不失控

第3招 一天的開銷項目是哪些?列表釐清就知道

Q:當家才知柴米貴,每當看到一堆帳單要繳,就覺得一個頭兩個大。究竟生活中有多少費用需要支出?
A:生活中的費用,分為對內與對外兩大類,並且各自包含一次性、短期與長期的開銷,只要清楚有哪些項目,就能掌握收支狀況,以及該如何開源節流。

其實,我們從尚未出生,還在母親的肚子裡頭就已經開始花錢。不論是補給營養所需的食品、醫療健檢、出生費用等等,一直到出生之後,每一天都持續產生許多不同的費用。
養育一個孩子究竟需要多少錢?網路上曾經掀起熱烈的討論。在此我們只做個基本的估算,根據統計資料顯示,一個人從懷胎時期拉拔到大學畢業,平均大約需要圖2-1所列的開銷(參見圖2-1「從出生到大學畢業為止的支出預算表」)。
我們要探討的不是養育一個孩子需要多少錢,而是一個人開始獨立後(或是即將要扛起經濟責任),每一天無論是清醒還是睡著都會產生費用。
因為這是了解現金流量的第一步,在進一步了解負債與資產前,你必須要先學會如何控管自己的現金流量。
你是否曾經計算過,人的一天會產生多少開銷?表2-1列出一個成年人每天基本的費用,以及可能衍生的費用(參見表2-1「一個人一天的基本開銷」)。
如此列成表之後,有沒有發現,其實你每天要花的錢比想像中來得多。這些費用都是每天一睜開眼就要面對的,但是你可曾認真計算過?無論你的答案為何,都不會改變每天必須面對的事實。
目前台灣的薪資成長陷入結凍,在這樣的環境下,假如你想為自己創造財富,過著舒服開心的生活,除了學習掌握財務狀況之外,更要學習如何打造更加多元的收入來源,唯有如此,才能真正增加錢的厚度,不再受金錢貶值所苦。


第4招 設定「金錢管家」打理收支,還要獎勵自己

Q: 每次記帳都是三分鐘熱度,到底怎麼做才能讓自己持續下去呢?
A: 記帳最怕不切實際、好高騖遠,其實只要每天給自己一點時間整理金流,設定一個享受的目標,就能刺激自己好好管理財富。

其實成功的背後,都是用無數次失敗經驗所累積來的,我剛進社會時也曾經是個月光族,除了把每個月三萬元的薪水全部花光不說,還用信用卡預先消費,因此累積了不少卡債……。
後來我痛定思痛,決心要對自己的財務負責,因此嘗試過許多理財方法,但是都很難持久。每次發起雄心壯志想著一定要改變,但卻打從心底認為,自己很難做好財務控管,無法控制對於新鮮玩意的購買慾望。
這個問題困擾了我很久,直到有次上了一堂理財講座。課程中提到,國外許多有錢人都會擁有自己的管家,像是清掃有清掃的管家、財務有財務的管家、工作有工作的管家(在台灣一般稱為秘書或是助理)等。我突然靈機一動,如果今天有位管家專門控制我的預算與記錄所有的收支,那我每天只需看一下這位管家所提出的報表,就可以馬上知道自己當下的財務狀況,這樣不是非常方便嗎!
我當然沒錢僱用一個這樣的人,來貼身管理自己的金流狀況。但是換個角度想,如果我自己是管家,老闆請我為他做財務管理,那我會怎樣為他管理金錢呢?
答案是,將每一筆收入與消費都記錄下來並做成表格,然後依照預算分配檢視是否有超支的情形,再進一步預先規劃、分配一整個月的金錢。所以從那一刻起,我決定化身為自己的金錢管家。
有時人們會發奮圖強,以為自己可以改掉壞習慣,但多半是不切實際的想像。試想一下,一個習慣之所以成為習慣,基本上要用一個月左右的時間來養成。而要讓這個習慣成為下意識的行為,少說也得經過幾年的時間,甚至和每個人成長的生活背景都有關係。
想要快速改變習慣,除非有強大的意志力與執行力,或是發生重大變故,否則很難在極短時間內做到。只不過,若是這樣就放棄,那就更不可能擁有富裕人生了。請給自己一點時間調整,每一個修正與挫折都是為了讓下一步會更好,因此千萬不要感到氣餒。
當你遭遇挫折時,可以用一些小方法轉換心情,像是讓自己站在第三者的立場來看待事情,例如遇到一件自己解決不了的事情時,你可以假想:「如果我是一個長輩(爸爸、媽媽或是崇拜的人),會怎麼去解決?」
這個假想的人物,可以是你敬佩的人,但我不建議用知名人士,因為你不一定了解這些人遇到難題時,會怎麼想、怎麼來面對,所以可能落入:「這些人有錢、有人脈、有資源,當然有能力解決問題,而自己什麼都沒有,所以解決不了問題也是無可奈何」的情境,這樣無法幫自己改變。
在開始存錢之前,重點是要為自己設定不同階段的享樂目標。要怎麼做呢?很簡單,先設定一年的存錢目標,達成之後,再從中提撥出一○%~二○%的經費犒賞自己。舉例來說,一個月存五千元,一年就可以存下六萬元,當達成六萬元的目標時,就提撥六千至一萬二千元的費用獎勵自己。
這筆獎勵的錢,請使用在會讓你「開心、開心、再開心」的事物上,或是從來沒體驗過的高價值事物,例如去無菜單的餐廳享受美食,完全不去想多少錢,就是要好好犒賞自己;或是將錢拿去捐給覺得很有意義的公益團體,甚至去從事志工服務,加深成就感。
這種開心的感覺,能幫助你在設定下一階段的存錢目標,以及在執行時更有動力。如此一來,你不會覺得存錢是件苦差事,反而期待存到設定目標後,就有一筆錢能慰勞自己,同時還有一筆已經存下的母金,可以滾出更多的錢。
藉著提升成就感與愉悅感,讓存錢變快樂。唯有開心大於壓力,才能長久持續下去。


第5招 吃掉你錢財的消費怪獸,用記帳抓出來

Q:錢包裡的錢總是不知不覺就沒了,而且還想不起來花到哪去,該怎麼辦才好?
A:錢自己不會長腳,若是要對花錢這件事保持敏銳度,就應該找到適合自己的記帳方法,才能有效掌控金流狀況。

許多人在剛開始學習做財務控管時,都會被告知要記帳,我也不例外。但老實說,以前我沒有記帳習慣,更不懂為什麼要這麼做,根本就沒把這件事情放在心上。
因此,往往演變成下定決心要做,打從起床睜開眼,就不斷在心底告誡自己要好好記帳,可是當下床一開始忙就忘記,等到想起來時,距離消費已有段時間,只能記錄還記得的部份,不記得的只好作罷。幾天之後,因為無法在記帳方面產生成就感,甚至還可能覺得厭惡,於是乾脆放任不管,等下一次再從頭開始。
我反覆掙扎了將近兩個月,才真正開始持續記帳。後來回顧檢視,發現自己只要忙碌便常會忘記,都是等到晚上整理收據才記帳,有時還會因為處理其他事情而忘了做。雖然曾經中斷好幾次,但我還是咬牙不放棄。
有一天我突然想到,應該要先知道為什麼需要記帳?因此去請教公司的會計,他告訴我,就如同公司內的流水帳,要記錄每一筆交易進出,才能統計所有的金流數字是否符合預算、有無超標,以及該如何控管。於是我才了解,要調整自己的財務狀況,第一步就是要先知道錢都花去哪了!
記帳的目的,是為了檢視金流現況。一般人大多認為自己的消費習慣跟計畫預算相差不遠,等到發生狀況才感到疑惑。例如「我就只花飲食、交通等必要開支,但怎麼轉眼間錢就不夠用了?」「星期一才放了一千元進皮夾,怎麼才星期三就已經花完了?」
生活中有許多小錢,常常一不小心就花光光,只要沒有特別注意,即使是小錢也會累積成大錢。一千元看似很大,其實也不過是十張一百元,以現在的消費水平,一頓午餐可能就會花掉兩張一百元,早上買杯星巴克也需要一張半的一百元,再買點零食,又出去一張一百元,零零總總加起來,可能在一天中就付出四張半的一百元。
以一個月入三萬的上班族來說,假如一個月的伙食費預算是三分之一,也就是一萬元左右,平均一天的預算是三百三十元,四百五十元明顯已超出許多。如果你沒有記帳習慣,可能會對這個狀況渾然不覺,很快就入不敷出,或是挪用其他預算的錢。
記帳能加強對金錢的敏感度,每天都記帳的人,在花時間整理收支記錄的同時,便會注意到錢花在什麼地方,並且警惕自己不能再亂花錢,如此一來便能更快調整金流狀態。
只不過,每個人心中的尺都不同,過去我的金錢價值基準為一千元,換句話說,單次支出超過一千元,我才會覺得貴,這便是我經常手滑亂買的主因。於是我重新調整價值標準,將標準降到只要花超過一百元,就要思考是否需要、是否值得?這麼做不但能有效遏止亂花錢的壞習慣,連生活開支的費用都大幅縮減了!所以建議你從現在起,好好審視自己的標準。


【專欄】挑選手機APP記帳軟體,參考8個基準

身處科技進步快速的時代,現在幾乎人手一支智慧型手機。既然有如此便利的工具,當然要善加利用。
在手機的APP下載區(Apple Store、Google Play Store),你可以用「記帳」、「MONEY」等關鍵字搜尋到不少記帳軟體。依照自己的需求,參考評論上的留言,挑選最適合的記帳APP,因為每天都要使用,建議在挑選時可參考幾個重點:
‧版型設計在使用上順不順手。
‧能否自行增加項目。
‧有無備份功能。
‧能否匯出資料到電腦。
‧匯出格式是否為常用軟體,如EXCEL。
‧更換手機系統時,資料是否相容(有些軟體在Android與IOS系統上不能共用)。
‧檢視分析時有無圓餅圖顯示。
‧是否能計算收支平衡。

以我來說,手機使用的是IOS系統,參考上述重點,再加上自己喜歡簡單的介面設計,因此挑選「Ahorro」這個軟體來使用(圖2-5「圖解Ahorro使用步驟」)。
但這個軟體的缺點是無法在不同手機系統上同步資料,不過我短期內沒有更換手機的打算,所以算是符合我的需求。如果有想要使用的朋友,得注意這一點。此外,Ahorro可以使用中文詢問客服人員問題,對我來說非常方便。


第6招 記帳與整理發票收據,按薪資週期回顧花費

Q:每次記帳前都得先整理亂糟糟的發票收據,有沒有更簡單、更便利的方式呢?
A:善用智慧型手機,一花錢便隨手記錄,並利用長尾夾整理發票收據,就能有效節省時間。

記帳習慣因人而異,沒有一定要怎麼做才正確,只要符合自己需求即可。比方說,記性好的人可以選擇在睡前,將一整天的收支記錄整理到軟體中,沒有發票或是單據的費用,就要靠回想了。由於我不擅長回想,再加上工作上有許多事情要記,在試了幾次睡前記錄的方法後,發現效果並不好,於是開始調整。
每當產生花費,無論是搭乘交通工具,還是吃飯、購物等,只要一發生消費行為,我會花三十秒的時間將支出記錄到手機APP中。當然,有進帳收入時也是同樣順手記錄下來,包含發票中獎也算是收入(可列在其他收入中)。如此一來,我不需要傷腦筋去記今天的花費,只要晚上睡前看一下總金額與前幾天有無太大差異,並且確認目前預算的費用還剩下多少即可。
關於發票的整理,建議可以用長尾夾作分類。你可以加點小巧思,在十個長尾夾上分別標註○至九的數字,以發票的最後一個數字分別做整理,來節省對獎所需的時間。
至於尚未實際支付的信用卡簽單收據或帳單,我會另外用一個長尾夾分類,並在手機行事曆上記錄繳費期限,設定鬧鐘提醒。在此推薦給想要做好財務規劃的朋友,好好善用手機行事曆與記帳軟體,將會事半功倍!
此外,有些人喜歡寫傳統行事曆或是紙本手帳,那麼家計簿就很適合你。市面上的家計簿,不但花樣多、功能齊全,有些還結合行事曆功能,或是設計能自己畫收支曲線圖,讓你記帳起來更有感覺。網路上也有許多人分享自己的記帳方式,可以多多參考,就能找到最適合自己的作法。
記帳與單據整理這項基本作業,要努力持續一個月,才能真正了解自己的開銷。基本上,在台灣大多數的人是領月薪,因此計算的週期為一個月,但如果你領的是週薪,便可以用週來計算。
這將影響到後續將資料匯入「財務收支表」時,需要多久計算一次。假如是按月計算,那麼建議收入與支出都以月來看;如果以週來計算,則收支都要以週為單位,才不容易混淆。