從零開始穩穩賺: 富朋友教你買基金、賺股票, 3步驟實現財務自由! | 誠品線上

從零開始穩穩賺: 富朋友教你買基金、賺股票, 3步驟實現財務自由!

作者 艾爾文
出版社 三采文化股份有限公司
商品描述 從零開始穩穩賺: 富朋友教你買基金、賺股票, 3步驟實現財務自由!:為什麼他可以年年保持穩定績效?為什麼他可以從容面對股市的高低起伏?因為他,臉書瘋傳52週階梯式存錢法

內容簡介

內容簡介 1. 《下班後賺更多》作者—富朋友理財筆記站長艾爾文最新作! 2. 全書內容分投資概念、基金、股票、資產配置等四大階段。看出進場好時機,用最少的本金創造最有利的績效。 3. 特別精選職場新鮮人、上班族、雙薪家庭等三個族群,模擬該族群的收支狀況、建議理財規劃,讓讀者更了解投資理財的真諦。 4. 隨書贈送獨家設計財務自由對照表,以必要生活費比例、投資報酬率、10秒鐘找出財務自由的那天。 為什麼他可以年年保持穩定績效? 為什麼他可以從容面對股市的高低起伏? 因為他,臉書瘋傳52週階梯式存錢法…… 2014年理財暢銷書《下班後賺更多》作者 艾爾文最新作! 在傳授你記帳與存錢訣竅之後,精心整理4堂投資理財課。 1句口訣,找出適合長期投資的基金。 3項條件,零成本也能享受穩定現金流。 5個行動,讓錢自動為你工作! 不論要買基金或股票,想要獲利、想要穩穩賺,進場前一定要看。 打破進場迷思 任何時間都可以精準獲利! 沒有複雜的數字,沒有難懂的報表, 單靠薪水就能實現財務自由! ●隨書附贈艾爾文獨家設計財務自由規劃表(裝訂於書P260-P271)10秒鐘,找出財務自由的那天!

作者介紹

作者介紹 ■作者簡介艾爾文富朋友理財筆記站長 經歷:交通大學研究所畢業、上市公司電子工程師 現職:自主投資人、富朋友理財筆記站長(三年內累積700萬人次以上,臉書粉絲團人數破15萬) 艾爾文是暢銷書《下班後賺更多》作者,從16歲開始閱讀理財書籍,累積超過18年的理財經驗,29歲即離開職場專職投資,成功實現「不上班,也有錢」的財務自由夢想。長期研究穩健理財的方法,追求能夠安心睡覺的投資策略,現今平均年投資報酬為定存10倍以上。 2012年創立「富朋友理財筆記」網站,開始推廣自動化存錢與穩健投資觀念。貼近生活的筆觸與鼓舞人心的文字,搭配有效的投資策略與優異成績,其所發表的文章在Facebook上被分享及按讚數累積超過60萬次,網站並曾在單日內創下23萬次的瀏覽量。 已多次接受商業與財經雜誌、電視台、廣播節目專訪,並受邀到企業與社團組織擔任理財講師。立志透過自身經驗的分享,讓更多人找到穩定的投資理財道路,從可預期的結果中實現更美好的人生。 網站 http: blog.17rich.com 臉書 http: www.facebook.com richfriend.fans

產品目錄

產品目錄 作者序:30 歲後,我靠投資過生活使用手冊:如何使用這本書常見投資問題索引CHAPTER1 〈學概念〉投資前,先搞懂這些再開始懂投資,這輩子不用再走薪酸路沒錢就不能投資?千萬別這麼想是投資,還是砸錢?很多人沒分清楚!談報酬:揭開報酬率的真相談風險:別搞錯,沒有風險跟看不見風險是兩回事談報酬與風險:不要因「財」失「焦」搞懂三種投資報酬率,把錢穩穩算進來不要暴利,只要複利財務自由曲線:慢慢走,更快到存下富資產,穩穩賺進現金流CHAPTER2〈 買基金〉小薪水也能累積成大資產他們沒說,但你一定要知道的基金風險掌握3 大優勢,你也能買到常勝基金學會股債平衡,基金就能逆轉勝搞懂定期定額,把投資獲利找回來沒賺反而賠更多?看清定期定額的3大迷思!如何用定期定額,創造穩定的基金獲利挑選基金,熟記3 大口訣再下手 CHAPTER3〈 賺股票〉買到好公司,退休金自動流進來買點藏在不對稱的風險報酬裡別貪!犯錯的代價實在太高配息+ 好公司股票,不操心,反而更賺錢掌握選股3 條件,找出值得長抱的好公司算好股票買進價,坐等時間賺股利搞懂安全邊際,幫自己的獲利加保險5 步驟,你也能有達人級的股票觀察名單這樣買股票,報酬率才會最大化持有現金比你想得還重要不用選股的股票投資術零成本永久抱股法配息回流再投資,持續滾大富資產CHAPTER4〈 做配置〉打造財務自由之路抓到核心,投資賺錢愈來愈輕鬆除了報酬率,還要注重投資效率你是分散風險,或只是打散資金?全方位投資術:平時買森林,打折時買大樹財務自由的魔術數字:25富朋友直授 最適合你的投資理財法 案例一 月薪3 萬的社會新鮮人 案例二 月薪5 萬的單身上班族 案例三 月薪11 萬的雙薪家庭該如何靠薪水累積第一個100 萬?3 步驟規劃財務自由之路5 個財務行動,讓錢真的為自己工作理財,多PUSH 一下!從現在開始,做自己人生的財務長附錄財務自由對照表

商品規格

書名 / 從零開始穩穩賺: 富朋友教你買基金、賺股票, 3步驟實現財務自由!
作者 / 艾爾文
簡介 / 從零開始穩穩賺: 富朋友教你買基金、賺股票, 3步驟實現財務自由!:為什麼他可以年年保持穩定績效?為什麼他可以從容面對股市的高低起伏?因為他,臉書瘋傳52週階梯式存錢法
出版社 / 三采文化股份有限公司
ISBN13 / 9789863423058
ISBN10 / 986342305X
EAN / 9789863423058
誠品26碼 / 2680938689003
裝訂 / 平裝
頁數 / 272
語言 / 中文 繁體
級別 /
尺寸 / 14.8X21CM

試閱文字

產品試閱 : 究竟,該不該買基金?

我很幸運,人生第一次投資共同基金就賺錢,當時我每個月定期扣款3,000元,一年多來獲利金額超過1萬元。在那個年代一支不錯的手機差不多就是要1萬元,對一個還沒出社會的學生來說,這些額外的收入實在令人興奮。

雖然我的基金投資經驗很美好,但別以為我是因此大力推薦共同基金。不!我反而希望你在投資基金前要多思考。以往投資基金的管道較單純,每檔基金規模也沒那麼龐大,相對來說賺錢的機會反而還比較高。



基金的風險比你想得還大

之所以要大家小心謹慎,是因為我遇過太多的人,在購買基金前並不知道基金的風險在哪裡。這種情況下買了基金都是非常危險,等到虧錢時更是找不出原因。所以我得先讓你知道投資基金的風險有哪些,之後我們再來思考基金適合哪些人購買,如果要買的話又該如何挑選。



風險1:基金的營運成本會吃掉利潤

基金最令人頭痛的地方,就是交由經理人管理所產生的隱性費用。這裡所謂的經理「人」可不是真的只有一個人,而是整個財經團隊在負責,裡頭有專門蒐集產業資訊的團隊,有客戶諮詢團隊,有行銷團隊,還有前線的代銷銀行及與銷售人員,以及外加負責文件管理的行政單位。除了投資核心團隊需要分紅外,其他單位都是領上班薪水,這些加起來都是基金團隊的固定支出成本。

簡單說,如同做生意光是開門營業就有管銷費用,基金也有一定成本是在投資之前就要先支出。至於這些營運成本會由誰來吸收呢?當然是購買基金的人,而且不論基金是賺錢還是賠錢。

當然,並不是說投資者投資人不應該付這些錢,一檔基金的背後都是由財經專業人士來操盤投資,上餐廳吃飯都有服務費了,付給專業人士費用很合理。其實當初我投資基金時對固定業者收取費用並沒什麼特別感受,是一直隨著投資經驗的累積,才開始注意到這種看似毫無影響的小錢,背後吃掉的利潤有多大。

以目前市面上各式基金來看,平均的購買總成本大約落在2%~5%之間,這裡就以2%來估算,如果你贖回時的投資報酬率是8%,代表原本的報酬率其實是10%,中間利潤的20% 的利潤等於是落差 等於當成費用被業者收走。如果你覺得這點利潤不重要,只要想想看如果你的薪水收入要再被多扣20%的稅 是什麼感覺?再貼切一點,如果今天連收入也沒有時,還是一樣要繳稅是什麼感覺?而後者就是指基金就算虧損,業者仍會從你口袋收走一筆費用。



風險2:愈熱門的基金獲利難度愈高

隨著工作收入變多,加上投資經驗增加,通常都會遇到一個問題:可動用的投資本金會愈來愈大,要維持一樣高的報酬率就變困難。(如果你還有印象,在第一章的檸檬商品團隊有先提到這個隱性難題。)這問題在一般投資人手裡還不明顯,畢竟多數散戶的資金並不會大到哪裡去。,但是基金就不同,規模還不錯的至少都是上億資本起跳,更不用說是當紅熱門基金,其吸收市場資金的速度更快,此時交易的「衝擊成本」影響就會影響愈來愈大。

有個生活經驗可解釋這現象:假設你家附近開了一條新道路,足以讓你上班時間縮短30分鐘。剛開始因為很少人知道,所以光是公司往返就能節省1小時;你可以更晚起床,更早到家,享受更多的休閒時光。但好東西總是無法獨享,當愈來愈多人知道這條道路後,因為車流量上升導致能節省的時間也就愈來愈少,甚至還可能開始塞車,結果比原本走舊道路還更花時間。隨著新建道路的「知名度」愈高,這條道路能讓你「賺」到的時間就愈少。

衝擊成本就是這樣影響基金獲利,基金規模愈大就愈難獲利。以基金名下持有的轉投資的股票市場來說,假設一檔績優股總市值為10億元,當市場新增100萬元的買進資金時,因為只占總市值的0.1%,對股價影響是微乎其微。但如果新增資金換成是1億元新資金時,占總市值10%的新資金勢必讓成交價格呈現爆炸性上漲, 狂漲的話題也就會吸引更多人來搶買,投資成本也就不斷往上墊,賺錢的空間也就愈少。

解決這問題的方法之一,就是基金經理人要找出更多績優股分散投資者投資人的資金,降低資金過大的影響。但世界市場上同一時期不可能有無限多的優質或潛力公司可投資,若因此基金的淨值成長趨緩或下跌,經理人搞不好為了挽回投資人信心,轉而進行更高風險的投資,以換取更維持帳面上高的報酬的表現。所以,愈熱門的基金,愈可能在後來遇到成長瓶頸的考驗。基金規模愈大,衝擊成本也就愈高。

需要擔心的是,這種現象本來不會困擾我們,因為個人本金不可能大到影響股票價位的波動,現在卻因為選擇投資基金,一下子將自己的錢跟幾十、幾百億元的資金混在一起,也就因此要承擔投資的衝擊成本,造成自己的賺錢效率變低。



風險3:基金有存活者偏差的迷思

第一章提過的「存活者偏差」是投資裡常見的迷思,這現象在基金裡更是嚴重。我常用擲銅板比賽來解釋:

假設今天有場比賽,聚集50萬個人來擲銅板猜正反面,猜對的就留下來繼續爭奪獎金。以銅板正反面各50%的機率來看,第一次比完參賽人數會從50萬變成25萬,第二次變成約12萬,然後是6萬、3萬、1萬,大約猜到第十次時會剩約500人。此時比賽周圍就會引起廣大迴響,爭相討論猜中銅板正反反面的祕訣。就這樣在連續擲16次後約莫剩不到10個人留著,而這些人將成為各方推崇的專家,有人會上電視談論如何連續猜15次都命中的心法,也會有人捧著錢要給這些人投資,甚至會有人開始預測第30次時會是正面還是反面。

但是,這一切都跟運氣有關,不是嗎?愈到比賽後面,愈代表這些人是因一時運氣而存活下來,只要憑著常識,就能判斷擲銅板輸贏不可能是靠實力跟能力顯然沒有關係。 令人困擾的是,如果換成是專業的基金投資,眼前擺著歷史投資績效圖時,我得告訴你,人類的大腦很容易就找到理由說服自己,眼前這檔基金之所以表現績效良好,完全是因為經理人有明星等級的投資實力!

雖然並不是所有績效好的基金都是因存活者偏差而留下,但是要分辨出哪些基金受到幸運之神眷顧也很困難。如果用心觀察,市場上很多基金都是前幾年排名在前面,經過一個景氣反轉就虧損而敬陪末座,最後只能被合併而消失在市場中。所以還能留下來的基金,有可能是靠實力,也有可能是運氣,之中本來就帶有存活者偏差的懸念。



風險4:基金常包裝過於簡單

2007年時我因為工作出差首次前往日本,當時除了對異國文化感到興奮,最訝異的是東京地鐵路線的密集與複雜。對於外國旅客來說,就算地圖資訊標示完整,還是要仔細研究才能知道如何往返各車站。

一檔基金其背後的投資連結標的,複雜度就如東京地鐵般,只是基金公司對外的廣告文宣,看起來都像是簡化後的地鐵圖,實際上的內容是一般投資人無法想像跟看透。。別以為基金名稱取個「新興市場」、「亞洲高收益」、「全球高科技」這些看起來響亮的名稱,背後的投資國家通常都是十個以上,而每個國家的政經環境、財務政策、市場競爭力、區域性發展等等,都會影響基金的表現,一般投資人要深入研究不太可能,所以。

也因此,基金公司為了讓投資人快速了解獲利潛力,常常只在文宣上寫幾句話形容該基金的優勢,再冠上好聽的名稱來取信投資者;原本複雜如東京地鐵的基金,到了廣告單上已完全被簡化,卻也因此造成投資人誤解,以為買到的是適合自己風險屬性的基金,結果等到虧損時才驚覺是場痛苦的誤會。

就以近年來吸引許多投資人的「高收益債」相關基金,許多販售基金的業者都會強調這是能夠領取高配息的基金,比銀行定存甚至是股票市場的股息都划得來,加上債券兩字又給人穩定的印象,所以許多人就安心將工作收入拿去買這些基金。但正常來說,既然能夠賺到比其他債券還高的利息,就代表它的它付不出利息的違約風險 比普通債還高。也就是說,許多打著高收益債的基金,背後投資標的正是違約率高、評等最低的垃圾債券,只是如果將基金名稱換成「垃圾債基金」,投資人躲都來不及,哪有可能會買。

談完這四點,我希望在你心中已經埋下個警惕,畢竟穩中求勝很重要。然而也不需要對基金感到灰心,若你手上目前持有基金也不用緊張,因為在此之前如果你都不知道這些真相,會緊張是正常的。,重要的還是從現在開始正確看待基金的報酬與風險屬性。下一篇來我們就來看投資基金的好處是什麼,還有該如何透過基金賺錢。